分红型保险陷阱在哪？分红险该怎么买？

在保险市场上，分红型保险以其诱人的“分红收益”吸引了许多消费者的目光，

然而，在这看似诱人的背后，却隐藏着不少陷阱，甚至可能面临资金损失的风险；

那么分红型保险陷阱在哪？分红险该怎么买？

| 分红型保险陷阱在哪？

| 分红险该如何买？

| 奶爸总结

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一、分红型保险陷阱在哪？

说到分红型保险陷阱在哪，其实不能说是陷阱，只能说是几个误区，下面奶爸为大家盘点一下：

1. 保险收益被夸大

分红型保险的一大卖点就是其分红收益。

然而，一些销售人员为了促成交易，往往会夸大保险产品的收益，将不确定的分红利益宣传为确定的收益，甚至做出口头承诺。

但实际上，分红险的分红收益与保险公司的经营状况和市场环境密切相关，具有较大的不确定性。

因此，消费者在购买分红险时，应警惕此类夸大其词的宣传，理性看待分红收益。

2. 保险利益与存款混淆

有些销售人员会将分红型保险的收益与银行存款的收益进行简单对比，误导消费者认为保险产品的收益更高。

然而，这种对比忽略了保险产品的保障功能和风险特性。分红型保险虽然具有投资功能，但其主要目的还是为消费者提供风险保障。

因此，消费者在购买分红险时，应明确自己的需求，不要将保险利益与存款利益混为一谈。

3. 保额分红与现金分红混淆

保额分红和现金分红是分红型保险的两种主要分红方式。

保额分红是将分红以增加保额的形式返还给消费者，而现金分红则是将分红以现金的形式返还。一些销售人员可能会混淆这两种分红方式，导致消费者在选择时产生困惑。

消费者在购买分红险时，应明确自己的现金流需求，选择适合自己的分红方式。

二、分红险该如何买？

通过上面的分析相信大家对分红型保险的陷阱已经有所了解，那么买分红险需要注意哪些问题呢？

下面奶爸就为大家盘点一下：

1. 理清购买需求

在购买分红型保险前，消费者应首先明确自己的购买需求。

是为了养老规划、子女教育还是其他目的？不同的需求对应着不同的保险产品。

例如，对于养老规划，年金型分红险可能更适合；而对于需要风险保障的消费者，则应选择保障功能更强的分红型保险产品。

2. 关注保底和分红部分

分红型保险的收益由保底收益和分红收益两部分组成。

保底收益是合同中明确规定的，而分红收益则根据保险公司的经营情况和市场环境而定。

消费者在购买分红险时，应重点关注保底收益的高低以及保险公司的经营状况，以此来判断分红险的潜在收益。

3. 了解分红账户的经营状况

分红险的分红并非来自保险公司的总盈利，而是来自分红险账户内的“可分配盈余”。

因此，消费者在购买分红险时，应了解分红账户的经营状况，包括投资收益、费用支出等方面的情况。这些信息有助于消费者判断分红险的潜在收益和风险。

4. 谨慎对待高档分红的承诺

一些销售人员可能会以高档分红的承诺来吸引消费者。

然而，这些承诺往往具有较大的不确定性。

消费者在购买分红险时，应谨慎对待此类承诺，不要过分追求高收益而忽略风险。

三、奶爸总结

分红型保险陷阱的存在，提醒我们在购买保险时要保持警惕，不要被表面的高收益所迷惑。

在选择分红型保险时，我们应仔细阅读合同条款，了解清楚保险产品的实际保障范围和分红机制。

还要根据自己的风险承受能力和理财目标，谨慎选择适合自己的保险产品

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你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【适用人群】

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

3、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【适用人群】

传统大保司承保，保单权益丰富

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