市场上分红险产品层出不穷, 爱心人寿即将推出的映山红(心喜版)终身寿险(分红型)。
投保后,除了一笔固定的收益,还能参与分配保司分红险业务的可分配盈余,多了一份收益期待。
可选三种红利领取方式,含分红长期IRR可达3.7%,是目前市场收益的佼佼者。
支持减保和保单贷款,也足够灵活、宽松,不仅适合绝大多数人投保,且可实现资金流的自由调配。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、爱心映山红心喜版终身寿险(分红型)亮点有哪些?
先来看看爱心映山红心喜版终身寿险(分红型)的保障内容表格:
下面奶爸来说说爱心映山红心喜版终身寿险(分红型)的亮点:
1、投保宽松
出生满7天-70周岁、1-6类职业可投保,可选趸交、3年、5年、10年交,且5000元起即可投保,保费预算不多的人也可以选择。
2、减保和保单贷款写入条款
现金价值的领取也非常宽松:5年后可减保,每年限1次,每次减保的金额以合同生效时的基本保额20%为限,减保后的基本保额和保费不得低于约定的最低限额。
且减保规则白纸黑字写在条款当中,无惧市场风险变化。
如果不想减损保单利益,又想应对一时的资金缺口,还可以选择保单贷款,最高可贷80%现金价值,且贷款利率相对较低、放款速度快、额度相对较高,6个月内还款即可。
3、可获得分红,收益更可观
投保后,客户有机会享受保险公司的分红,享受保险公司的经营成果。
保单红利有三种领取方式:
①现金领取;
②累积生息:在合同保险期间内,红利留存在公司以年复利方式累积生息,并于申请领取保单红利或合同效力终止时给付;
③购买交清保额保险:以红利作为一次性交清的净保险费,购买交清增额保险,增加合同的累积交清增额基本保额。增额部分参与以后分红。
红利来源于利差、死差、费差三项利源项目。
在保单未来的保险期间内,如果保司实际的投资收益率、死亡率、费用支出等优于厘定产品费率时预定的假设,保单会产生红利。
2015年的《分红保险精算规定》:分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%
分红型产品的优势在于,如果市场向好,便可以分享分红,如果市场不好,也可以领取保底收益。
不过分红是不保证的,某些保单年度红利可能为0,实际红利以保险公司当年实际发布的为准。
二、爱心映山红心喜版终身寿险(分红型)收益高吗?
奶爸以一对父母为刚出生的儿子投保,3年交,年交10万,分红领取方式选择购买交清保额保险为例,收益情况如下:
被保人60岁时,退保金总和已达251.8万,IRR约为3.67%,收益水平表现已非常优秀;
当被保人80岁时,退保金总和已达约541.1万。
当被保人100岁时已达约1162.8万,IRR更可达到3.76%的高度,在传统增额寿产品IRR都在2.9%的情况下,显得非常突出!
三、奶爸总结
爱心映山红心喜版终身寿险(分红型)在具备较宽松的投保规则、较灵活的保单功能的基础之上,
还提供保底收益和浮动分红,进一步提升了收益,且含分红长期IRR最高可达3.7%,确实很不错。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
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