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奶爸保
信泰如意尊终身寿险是由信泰人寿承保的一款能够增额的终身寿险。
所谓增额终身寿险，就是随着时间的推移，保额会不断地增长。也就是说信泰如意尊终身寿险不仅有寿险的保障，还有理财的功能。
为了让大家更加了解增额终身寿险，奶爸今天就拿市面上比较热门的增额终身寿险作对比，看看信泰如意尊终身寿险表现如何。
增额终身寿险的优劣势
信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险
奶爸小结
一、增额终身寿险的优劣势
优势有这些：
1. 兼顾保障和收益
增额终身寿险区别于一般的寿险，除了拥有寿险的基本保障外，还具备了收益的功能。
也就是说投保了增额终身寿险，被保人既能享受寿险的保障功能，同时保额每年还能复利递增，在一定程度上也能抵御通货膨胀。
2. 灵活存取
其实投保了增额终身寿险，可以理解为开了一个账户，钱在里面复利增长。
而且领取的方式比年金险要灵活。
年金险约定了领取时间，时间未到不能领取。
但增额终身寿险，像信泰如意尊终身寿险，可以通过加减保的方式，实现资金的灵活存取。
3. 现金价值高，回本快
增额终身寿险前期的现金价值比较高，急需资金的话可以申请保单贷款。
而且在交完保费后，现金价值与已交保费金额几乎持平，回本速度比较快。
劣势有：
增额终身寿险的领取方式是通过减保来领钱的，也就是说一旦现金价值领完，往后就没有钱可领。
以上是关于增额终身寿险的优劣势分析，接下来看看如意尊对比热门产品，表现如何。
二、信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险
奶爸选取了中华联合人寿的中华尊、爱心人寿的守护神和信泰如意尊终身寿险作对比，看看表现如何。
不过中华尊已经下线，仅作为参考对象。
终身寿险对比测评
一、投保规则对比：
1. 投保年龄方面
信泰如意尊终身寿险的年龄跨度比较大，0-80岁都能投保，而其他两款最大投保年龄只到70岁。
这一点信泰如意尊终身寿险比较有优势。
2. 缴费方面
泰如意尊终身寿险和爱心守护神的缴费方式比较灵活，可选择趸交/3/5/10/15/20年，中华尊只能按5年或10年交。
3. 起投保费方面
泰如意尊终身寿险和爱心守护神根据缴费方式不同，规定了不同起投金额。
如果是趸交，起投金额是5万，年交的话起投金额是1万。
而中华尊不管是趸交还是年交，起投金额都是5万。
4. 预定利率
三款产品的预定利率都是3.50%，毕竟4.025%预定利率的产品越来越少了。
因为上一年银保监会规定了预定利率下调为3.50%，不能高于这一数值。
二、基本保障对比：
1. 身故赔付（缴费期内）
18岁前身故：三款产品都是取现金价值或已交保费之间的较大值作为赔付金。
18岁后身故：三款产品赔付的比例就有所不一样了。
首先，同样是现金价值和已交保费*相应倍数取最大值作为身故保额。
但信泰如意尊终身寿险、爱心守护神和中华尊的有所不一样，区别在于相应系数不一样。
信泰如意尊终身寿险和爱心守护神划分年龄段为18-40、41-60、60岁以上，赔付比例分别为160%、140%、120%。
而中华尊只划分了18-60、60岁以上，赔付比例分别为160%、120%，这一点上中华尊比较有优势。
2. 身故赔付（缴费期后）
身故赔付（缴费期后）方面，三款产品都约定，18岁后身故，取保额、现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。
3. 加减保
三款产品里，只有爱心守护神不支持加保，其它两款都支持加减保。
奶爸以信泰如意尊终身寿险为例，介绍一下加减保功能。
加保就是加钱的意思，信泰如意尊终身寿险规定，加保必须在缴费期内，2年后才可以加，每次不超过保额的20%。
打个比方，保额有10万，第一次加保时不能超过2万。
减保则是拿钱出来，第二年后可申请取钱，不过减后的金额不低于限额。
所以拥有加减保功能的终身寿险，比年金险的存取还要灵活一些。
三、收益对比
收益对比
以30岁女性，年交10万元，分5年和10年交为例，看看三款产品的收益如何。
从图可以看出，信泰如意尊终身寿险的收益率比较稳定，基本维持在3.4%左右。
爱心守护神虽然一开始的收益率比较低，但随着时间的推移，收益率增长速度快，80岁超过信泰如意尊终身寿险的收益率。
不过上面也说到，爱心守护神有一个不足，就是不能加保。
而中华尊的收益率对于女性来说，表现中规中矩，不过因为有加保的功能，对比爱心守护神来说，比较有优势。
综合来看，如果看中加减保功能的，可以选择如意尊终身寿险，收益稳定，回本快。
当然，以上只是如意尊终身寿险的一部分内容，像航空意外保险金、保单贷款等详细的分析可看奶爸这篇文章：《我很少推荐终身寿险，信泰如意尊是例外》
三、奶爸小结
一般的终身寿险看重的是保障功能，而增额终身寿险比较看重的是收益情况。
所以增额终身寿险适合的人群，和年金险差不多。
适合那些已经做好了充足的保障，想要做储蓄的人群，或者有养老需求，退休后可以通过减保的方式拿钱出来用于生活方方面面的开支。
奶爸也提醒大家，没搭建好保障体系前，理财的产品可以先不用考虑，毕竟面对疾病时，能够帮我们有效规避风险的，是纯保障的产品。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
