重疾险你可能白买了是真的吗？重疾险保额100万一年交多少钱？

随着公众对健康风险管理意识的提升，现在不少保险意识比较强的人都会给自己和家人配置健康类保险，比如重疾险、百万医疗险等等。

 

但也有不少人认为重疾险理赔的金额根本不够用，买了的人可能白买了。

 

这是真的吗？如果购买重疾险保额100万一年交多少钱？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、重疾险你可能白买了是真的吗？

如果一个人一辈子无病无灾，那么这份重疾险就理赔不了，在很多人看来，就“白买了”。

重疾险是否会白买，主要取决于个人的实际情况和对保险的理解。

首先，购买重疾险是为了在患有重大疾病时提供经济支持，帮助减轻因疾病带来的经济压力。

如果购买时没有注意保障范围、理赔条件等细节，或者保额设置不合理，就可能导致保险无法发挥应有的作用，从而感觉像是白买了。

重疾险有消费型、储蓄型和返还型三种，消费型重疾险如果没有发生重大疾病，保费将不会退还。

这意味着，如果一个人一生中未患重大疾病，他可能会觉得自己的重疾险是白买的。

尽管如此，重疾险仍然是有必要购买的。

因为重大疾病的发病率高，且治疗费用昂贵，如果没有足够的经济准备，一旦患病，将会给家庭带来巨大的经济压力。

因此，选择合适的重疾险产品，确保保额足够高，是非常重要的。

同时，健康告知也直接影响到理赔的成功率，不重视健康告知可能会给理赔留下隐患。

健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

虽然存在一定的风险使得重疾险可能会“白买”，但通过合理选择保险产品、确保保额足够以及准确进行健康告知，可以最大限度地发挥重疾险的作用，避免因不了解保险而造成的损失。

 

二、重疾险保额100万一年交多少钱？

 

重疾险选择保额100万要多少钱，要看被保人的年龄、健康状况等情况。

1、保费决定因素

 

1）投保年龄

 

年龄是计算保费的关键因素之一，年轻的投保人通常保费较低，这也是因为随着年龄增长，重疾发生的概率也会上升，因此保费也会增加；

 

2）性别

 

由于男性和女性患某些重大疾病的概率存在差异，保险公司会在厘定保费时考虑这一因素；

 

3）身体状况

投保人的健康状况良好与否也会影响保费，身体健康者可能享受较低费率，反之则可能需额外加费或除外承保；

 

4）保障期限

 

保单的保障期长短（定期或终身）直接影响保费高低，终身重疾险的保费通常高于定期；

 

5）缴费年限

 

趸交或长期分期付款方式的选择，也将影响每年所需缴纳的保费额度。

 

以华贵麦兜兜为例，15岁青少年投保，买100万保额，保30年，分30年缴费，年度保费在1500元左右。

 

 

同样条件下，如果是儿童或者不同性别的被保人，保费也会不同，具体情况大家可以参考上述表格。

 

另外，如果对华贵麦兜兜的保障内容感兴趣，可以私聊奶爸详细了解~

 

二、重疾险保额多少合适？

 

1、保额规划的底层逻辑

 

确定重疾险保额的核心在于覆盖潜在的重大疾病治疗费用、收入损失以及家庭生活开销。

 

一旦不幸罹患重疾，保险金应足够支持医疗开支、康复护理费用和家庭生活支出。

 

2、不同用户群体的保额需求

 

1）年轻单身人士

 

除了基本的医疗费用，考虑到康复期间的收入中断，保额也要适当考虑近几年是生活开销和债务。

 

2）已婚家庭支柱

 

考虑到家庭经济责任，保额要涵盖房贷、子女教育费用以及家庭几年的基本生活开销。

 

3）中老年人

 

如果经济基础不错，可以提高保额，更多地补充医疗支出，减轻对子女的经济依赖。

 

3、注意事项

 

1）量力而行

 

保费支出应控制在家庭年收入的合理比例内，而且在保费预算范围内买到最高保额，最大限度保障自己。

2）动态调整

 

随着家庭经济状况和生活阶段的变化，适时调整保额也是必要的，比如结婚、生育、购房等都会导致保额需求变化。

 

三、奶爸总结

 

选择100万保额的重疾险，其一年的保费受多种因素综合影响，投保人在挑选产品时，不仅要考量自身的经济能力和健康状况，也要深入理解保险产品的保障内容和性价比。

 

至于重疾险保额的选择，则更需立足于自身家庭财务状况、未来生活预期和抵御风险的需求。

 

保险的本质是转移风险，而非增加负担，因此，找到最适合自己的保额，才是科学配置保险的重要一步。

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