一年期重疾险靠谱吗？重疾险保多长时间合适？

重疾险能够有效帮助我们应对重疾风险，是非常实用的保险。

根据时间的不同，重疾险分为短期重疾险和长期重疾险。

基于此，很多朋友就比较好奇，一年期重疾险靠谱吗？重疾险保多长时间合适？

奶爸来为大家解读：

一年期重疾险靠谱吗？

重疾险保多长时间合适？

奶爸总结

一、一年期重疾险靠谱吗？

一年期重疾险是一种保障期限仅为一年的保险产品，主要针对特定的重大疾病提供一次性赔付。

相较于长期重疾险（如定期或终身重疾险），其最显著的区别在于保障期限短、保费按年缴纳且不保证续保。

也就是说，每年保险到期时，投保人需重新申请并可能面临费率调整，同时保险公司有权根据被保人的健康状况决定是否承保。

评判一年期重疾险的价值维度：

a. 被保人保障期限的需求

对于短期内有临时性保障需求或者预算有限，希望以较低成本获得一定保障的投保人来说，一年期重疾险提供了相对便捷且经济的解决方案。

比如年轻人刚刚步入职场，暂时无力承担长期重疾险高昂保费的情况下，一年期重疾险可作为临时过渡保障。

b. 健康状况

一年期重疾险的续保条件一般较为严格，尤其是当被保人在保险年度结束后健康状况发生变化，可能会导致无法顺利续保。

因此，对于身体健康状况良好且预期未来维持稳定的人来说，一年期重疾险可以作为基础保障；而对于已有慢性病或家族遗传疾病风险较高的个体，则更应考虑能够提供长期稳定保障的产品。

c. 费率结构

一年期重疾险的初始保费通常低于长期产品，但这并不意味着其总支出一定更低。

因为随着年龄增长和健康状况改变，续保时的费率可能会逐年上涨，且无保证续保条款可能导致后期难以获取保障。

因此，投保人在考虑购买时，需要对比长期来看的总体成本效益。

二、重疾险保多长时间合适？

a. 年龄因素

年轻投保人，尤其是刚成家立业者，可适当选择较长保障期限，例如至70岁或终身，以确保在黄金工作生涯中有充足的重大疾病保障。

b. 健康状况

健康状况稳定的投保人应当优先考虑长期锁定保障，避免因健康状况恶化而导致后续无法投保的风险。

而短期内身体状况存在不确定性或正处在治疗阶段的个体，则可根据实际需求短期补充保障。

c. 预算考量

预算充裕的家庭可以选择长期甚至终身重疾险，确保无论市场环境如何变化，都能拥有稳定的重疾保障。

预算有限的投保人则可在权衡短期与长期保障的成本差异后，结合自身需求灵活搭配一年期和长期重疾险。

三、奶爸总结

综上所述，一年期重疾险并非绝对的“好坏”之分，而是视乎个人的阶段性需求、健康状况及经济能力。

对于追求长期稳定保障的投保人而言，长期重疾险无疑是更为理想的选择；而在特定时期内寻求临时性或补充性保障的人群，一年期重疾险则不失为一种实用工具。

在确定重疾险保障期限时，关键在于平衡当下与未来的风险，结合专业意见和自身实际情况做出明智决策。

保险的核心价值在于风险管理，而非简单的买卖交易，因此每一位投保人都应深思熟虑，确保所选产品真正契合自身的风险抵御需求。

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

保障内容灵活、扎实：

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

品牌可靠：

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

如意久久守护2025重疾险亮点：

高赔付比例：

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

丰富可选责任：

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

健康管理服务：

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~