大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析，收益高不高，值得买吗？

人口老龄化和少子化的问题越来越严峻，养老这件事儿真的需要提上日程啦！

奶爸也观察到，很多朋友已经开始未雨绸缪，选择了年金险来为自己的“金色岁月”提前做打算。

奶爸今天也来介绍一款超火的商业养老年金险——大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险。

究竟大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析，收益高不高，值得买吗？

一起看看：

大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析

大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险收益高不高，值得买吗？

增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点，适合什么人群？

奶爸总结

一、大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险保障分析

奶爸已经把大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的保障内容表格做好了： 

以上大家养老推出的大盈之家（典藏版）养老年金保险主要内容，奶爸为大家总结了几大亮点：

1、投保规则较宽松

大盈之家（典藏版）养老年金保险支持0岁至65岁的人群投保，且没有健康告知，年龄偏大的或者是身体欠佳的人群都可以投保。

缴费期限选择灵活，最长可选择20年交，且最低5000元就能投保。

可以看到，投保门槛不算特别高，普通的工薪阶层都能承担得起，投保人可根据自己的实际情况规划资金。

2、现金价值持续终身

现金价值是退保的时候能拿到的金额，在开始领取年金前，现金价值是随着时间增加而增长的。

开始领取年金后，现金价值会逐渐减少。

如果领取到后期，急需用钱，还可以通过退保来获取一笔资金。

恰好大盈之家（典藏版）养老年金保险的现金价值是可以持续到终身的，可随时退保把对应现价取出来使用，资金支取灵活。

3、保全功能多样

大盈之家（典藏版）养老年金保险提供减保、保单贷款功能，很大程度上给予被保人更灵活的保障。

如果在保障期内需要用到资金，那可以通过这两种功能之一获取一笔资金。

它的减保规则是写进合同里面的，保单生效满5年后即可申请，每年减保金额不得超过基本保额的20%。

4、对接养老社区

大盈之家（典藏版）养老年金保险可以对接大家养老社区，为投保人提供优质养老。

总保费达到120万可入住“城心”养老社区，且大家养老在许多城市都建设了养老社区，投保人可以根据自己的情况进行选择。

二、大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险收益高不高，值得买吗？

先来总结一下该产品养老年金的领取规则，年金首次领取时间：

女性最早55岁可领，男性最早60岁可以领取。

领取方式分为年领和月领，如年领则可以领取100%的基本保额，如月领就是每月领取8.45%的保额。

养老年金保险收益水平的高低，可主要关注这几点：

退休后可领取的金额、现金价值、身故保险金。

奶爸今天就以35岁男性，年交10万，交10年为例分析一下大盈之家（典藏版）养老年金保险的收益水平。

从表格中可以看出，该产品的现价收益增长速度还是挺快的。

在第9个保单年度即被保人44岁的时候，此时现金价值已经超过累计已交保费了，达到了905460元。

被保人约定在60岁开始领取养老年金，按年领的话可以领取53100元，如果按月领的话可以领取4486元，可领取金额还算可观。

不仅每年或每月可以固定领取养老年金，而且现金价值还不断在增长。

如果选择年领取的话，在领取年金第25年即被保人85岁的时候，已经累计领取年金约132万了。

同时现价还有133万在增长，这已经超过两倍保费了。

整体来说，大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的回本速度较快，每年可领取的年金金额还算可观，现价能够持续终身，具备养老和理财双重功能。

三、增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点？

除了年金险，不少朋友也会选择增额寿来做养老规划。

那么究竟增额终身寿险和年金保险分别有哪些特点，适合什么人群？

增额终身寿险最大的特点是灵活性比较强。

投保人中途可通过减保等功能支取部分现金价值使用，因此也可以作为教育金、养老金等，主要根据投保人的需求领取。

年金保险最大的特点是专款专用，具有较强的储蓄功能。

年金险关注于提供长期的稳定收入，例如退休后能有源源不断的现金流退休收入，可以满足退休后的生活需求。

接着我们主要了解一下两款保险的区别。

为了方便大家理解，奶爸已经把它们的不同点整理在表格里了，我们一起来分析。

1、领取方式和灵活度不同

年金险的领取方式一般是按年或按月固定给付年金，而且领取的金额和频率都是在投保的时候以契约的方式通过合同约定好的，不能更改的。

年金险的灵活性不足，必须在约定的时间才能开始领取年金，一旦签订合同就不能更改领取的方式。

部分年金险不支持减保，如果中途需要提取资金，只能选择退保领取相应的现价。

增额寿的领取方式相对比较灵活，投保人在规则内可以通过减保或者保单贷款的方式领取部分的现金价值。

2、收益的高低不同

增额终身寿险的收益是写进合同的，是确定的。

且它的前期收益增长速度较快，但是增额终身寿险的IRR值最高都不会超过3%。

纯年金险的收益是确定的，前期的收益率较低，后期的收益率较高。

部分年金险和增额寿还可附加万能账户。

万能账户类似于余额宝，投保人可以把闲钱或者年金放进去增值。

它的收益虽然会浮动，但基于保底利率的存在，整体的收益相对来说是比较可观的。

3、现金价值的增长速度不同

年金险的现金价值前期增值速度比较慢，一般是在缴费期满之后，现价才开始逐渐增长。

所以如果在前期退保的话损失较大，有可能回不了本。

增额终身寿险相对来说现价增长速度较快，一般在缴费期结束后两三年就能实现回本。

且保单的现价按年复利增长，时间越长现价越高。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

有关大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险的介绍就到这里，希望奶爸的科普能让大家对养老年金险有新的认识。

如果希望现价增长快速，兼顾年金领取与现价去用的话，大家养老大盈之家（典藏版）养老年金保险会是不错的选择。

若是更关注年金领取，也可以看看其他年金险产品：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？