买储蓄险,如果既想在保单早期兼顾资金的灵活性,又能拥有稳定的现金流,可以选择类增额寿养老年金险!
大家养老最近上新了大盈之家(典藏版)年金险,早期现金价值增长快,资金使用非常灵活;
到了约定年龄后,又能领取退休金。
跟着奶爸一起来看看
一、大家养老大盈之家(典藏版)年金险亮点
先来看看大家养老大盈之家(典藏版)年金险的保障内容表格:
大家养老大盈之家(典藏版)年金险最高支持65岁以内人群投保,同时没有健康告知,
非常适合体况不好,想买储蓄险,却买不了的人群。
我们重点看看以下几个亮点:
1、支持减保
减保写入合同,非常稳定:
在合同有效期且生效满5年后,可以申请减保,每年最高可减金额,不超过累计已交保费的20%
这个减保规则要求,基本是目前常规增额终身寿险的标配。
2、终身有现金价值
这款产品前期现金价值增长速度快!
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有9年,现金价值就超过了已交保费。
而传统年金险产品,往往可能要20年左右,甚至不止。
而且现金价值是持续终身的,且长期现金价值高。
保单第50年,即80岁时,现金价值依然有156万多!
如果当时的养老金不够花,完全可以通过部分减保功能,再多领一些钱。
二、大家养老大盈之家(典藏版)年金险作用
了解完大家养老大盈之家(典藏版)年金险的优点后,
那产品的收益如何?适合哪些人买呢?
我以三大常见使用场景为例:
场景1:给孩子买来当教育金/婚嫁金
相比大人来说,孩子年龄小,想要领退休金,还要等个几十年。
所以,不少客户,更偏向给孩子优先做个教育或者婚嫁储备。
而大家养老大盈之家(典藏版)年金险前期形态跟增额终身寿险是类似的,可以当增额寿来用。
以0岁男宝,年交10万,交5年为例:
保单第8年,即孩子8岁时,现金价值>已交保费,此后等着保单现金价值增长即可。
孩子18-21岁时,通过减保,每年领取5万元作为大学教育补充;
孩子22-24岁时,通过减保,每年也领5万元作为研究生期间的教育费用。
当然,如果孩子不太想考研,也可以作为孩子初入职场的贴补。
这样一来,孩子在就业时,更有底气。
7年下来,累计减保领了35万,账户现金价值剩余44万多。
如果后续没什么需求,可以一直存到孩子结婚,孩子30岁时账户现金价值达52万多,此时用来做婚嫁金也是妥妥的了。
场景2:想兼顾养老和传承
大家养老大盈之家(典藏版)年金险终身有现金价值和身故金保障,属于平衡型的年金险。
所以在年金领取金额上,并不是特别高。
适合用来做养老补充、想要兼顾传承等人群。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例:
保单第9年,即39岁时,现金价值>已交保费。
60岁起,每年可以领63100元退休金,此时现金价值还有180多万。
领到80岁退保,完全已经领回累计已交保费了,保单的现金价值还有156万多。
不想领了,这笔钱就可以取出来,当做财产传承给子女。
一直领到100岁,累计领了258万多,是已交保费的2倍;
保单的现金价值还有113万,对比同类产品,这个现金价值是不错的。
场景3:父母用来收租/养老
广东这边,租金也是不错的养老补充。
但如今楼市遇冷,而出租房子还需要费心打理,
万一遇到一些糟心的租客,还容易赔钱。
父母年纪越大,处理这些事情更加力不从心。
所以作为收租或者是养老小帮手,持续的现金流也是不错的替代方案。
以50岁男性,年交20万,交5年为例:
总保费100万,等于三线城市一个不错的小三房。
60岁后,每年都能领32400元,如果选择月领,也有2738元。
钱定期就打到卡上,不用费心打理。
一直领到90岁,累计“收租”100万多,此时账户现金价值还有101万多。
完全可以通过退保,快速拿回账户现金价值,不用担心未来房子价格不好卖或者跌了之类的。
三、大家养老保险怎么样?
大盈之家(典藏版)年金险的承保公司大家养老,属于大家保险集团的全资子公司,成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。
实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。出资的股东包括:
中国保险保障基金有限责任公司;中国石油化工集团有限公司;上海汽车工业(集团)总公司。
保险保障基金公司是保险行业的压舱石!
保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,
而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。
大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。
其旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,
是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。
当然,该有的保险牌照也都非常齐全,
包括:保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,
甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。
再来看看大家非常关心的赔付问题。
虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。
不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。
以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔付25.88亿元。
赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案,比不少大保司还要快。
总的来说,大家保险是一家背靠行业大佬,实力雄厚,而且证件齐全、业务范围广的国企。
四、奶爸总结
大家养老大盈之家(典藏版)年金险前期现金价值增长快,持续终身,且长期现金价值高。
而且还支持减保,资金使用灵活。
不过年金总体领取不算特别高,更适合想要兼顾养老和传承、喜欢类增额年金险的人群。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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