大家保险旗下的年金险在市场中一向有着不错的反响,像是此前的养多多系列和近期的大家慧选。
其中养多多系列的续作——养多多5号更是以稳定的年金领取和丰富的权益而知名。
奶爸今天也对养多多5号做了详细的测评,接下来一起看看:大家养多多5号养老年金险计划值得投保吗?买年金险注意什么?
大家养多多5号养老年金险计划值得投保吗?
买年金险注意什么?
奶爸总结
一、 大家养多多5号养老年金险计划值得投保吗?
1、保障内容一览
提起大家养多多系列,可谓家喻户晓,这次登场的养多多5号养老年金险同样继承了家族基因,产品主打的依旧是确定性的养老保障。
收益稳稳当当,没有分红的不确定性,被保人到约定领取年龄后即可定期领取定额养老金。
投保规则方面,这款产品面向从婴儿到花甲之年的广泛群体,覆盖了从出生满7天至65周岁的人群。
提供了趸交或长达20年的分期缴费方式,保障期限直达106岁,真正做到了让每一份投入都能陪伴我们度过悠长岁月。
2、细数收益亮点
就像曾经的养多多2号和养多多3号成为那个时代的理财明星一样,养多多5号在养老金领取这块儿也不含糊。
此款产品核心功能在于提供持久、定额的养老现金流。
投保人在履行完缴费义务后,可根据所选领取年龄按时或一次性领取养老金,直到保障期限届满或被保险人身故。
区别于分红型养老年金险,养多多5号无分红特性,所有给付金额均严格按照保险合同执行,给予消费者清晰可见的保障承诺。
它的最大亮点莫过于在保证领取15年的养老金期间,给到消费者相当丰厚的回报,可以说是同类产品中的翘楚。
不仅如此,即使开始领取养老金后,产品仍然有现金价值,且持续时间长达21年,确保了资金运用的灵活性。
3、保单权益梳理
养多多5号除了基本的养老年金保障外,还提供加保、减保、保单贷款和减额交清等增值权益。
这些权益旨在提供灵活性和多样性,满足客户不同的养老规划需求。
加保可增加保险金额,提高未来养老金领取额度;
减保允许降低保险金额,适应财务状况变化;
保单贷款提供便捷融资方式,满足短期资金需求;减额交清则允许提前终止合同,减轻长期保费负担。
同时,它还可能附带保费豁免和对接高品质养老社区等福利,这些权益共同构成养多多5号全面、个性化的养老保障方案,使客户能更好地规划养老生活。
4、收益解析
假设某男子在30岁时购买养多多5号,选定10年交费期,每年缴纳10万元保费。
待其60岁开始领取,按照合同规定,他每年将会收到一笔121900元的养老金,用于补充退休生活所需。
另外,虽然实际收益会受多种因素影响,但通过奶爸计算,养多多5号的内部收益率(IRR)可以接近于4%,显示出其在长期投资中的稳健收益潜力。
在上方的投保案例当中,被保人从60岁开始领养老金。
到80岁时保单仍然有约总保费73%的高额现金价值,若是不想领了可以退保将其取出。
不过话说回来,具体收益数值可是因人而异的哦。
它会受到投保年龄、缴费金额和年限等因素的影响,所以每位客户得到的实际回报都会有所差异。
想知道自己投保有多少收益的,可以私聊奶爸咨询。
5、养老社区
如果说养老金是坚实的物质保障,那么养多多5号养老年金险牵手优质养老社区的服务则是锦上添花。
这款产品不仅为我们的晚年生活注入了稳定的经济来源,更有机会让我们提前预定一个舒适惬意的养老环境。
只要符合一定条件,我们便有可能享受优先入驻高品质养老社区的权利,让美好的晚年生活不仅仅停留在金钱层面,更是在品质上给予全面提升。
关于养老社区的具体细节,可以私聊奶爸了解~
二、养多多5号养老年金险投保建议
说到投保养多多5号养老年金险,我们要把握的原则就是“量体裁衣”。
如果你是期望老有所依,喜欢稳妥投资的朋友,尤其在中年阶段就开始为未来筹划,养多多5号养老年金险无疑是合适的。
当然,对接养老社区的增值服务并非适合所有人,需看我们是否对此有着强烈需求,权衡入住成本与服务质量后再做决定。
同样,如果你还在增额寿险和养多多5号养老年金险之间徘徊,就得清楚认识到二者的主要差异:
增额寿险更偏向财富增长和传递给下一代,而养多多5号养老年金险则专注于眼前的养老生活保障。
总之,找准自己的核心需求,才能选出最适合的保险方案。
三、奶爸总结
总结一下,如果是喜欢保证领取、还希望对接养老社区,享有丰富权益的朋友,可以考虑养多多5号。
想要了解自身具体收益情况的话,也可以来联系奶爸帮忙测算。
目前表现不错的年金险产品,奶爸也都整理出来了,具体可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?