阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿优缺点有哪些？增额终身寿买多少金额合适？

8月底，预定利率3%的产品陆续退市，如今，预定利率2.5%的产品也有不少上线了。

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿就是一款增额比例为2.5%的产品，缴费期限可以选择6/7年交，年交6000即可起投，看着相当不错。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿优缺点有哪些？

 

先来看看阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿的保障内容表格： 

 

 

先来看看阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿的优点：

 

1、投保灵活

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版提供了宽泛的投保年龄范围（28天-72周岁），覆盖了婴幼儿到老年人。

 

缴费期限多样（趸交/3/5/6/7/10/20年），既满足了短期资金规划的需求，也兼顾了长期保障的安排。

‌年交6000元起，对比不少同类产品需要1万元起投，这款的起投门槛相对不高。

 

2、终身保障与增额设计

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿保障终身，为被保人提供稳定的保障。

 

有效保额每年以2.5%的比例递增，随着时间的推移，保额也会不断增加，增加保单的保障力度。

 

3、丰富的保单权益

 

除了身故/全残保障，还可附加意外伤害、意外医疗及住院津贴等保障，为被保险人提供全方位的呵护。

 

同时，支持减保和保单贷款功能，可以在需要时支取保单的现金价值，解决一时资金短缺的难题。

 

再来看看缺点：

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿虽然能获得可观的收益，

 

但如果短期退保，保单的现金价值低于已交保费，就会亏损本金。

 

二、增额终身寿买多少金额合适？

 

增额终身寿买多少金额合适没有一个固定的标准，需要根据个人的财务状况、需求和目标等多方面因素来综合考虑：

 

1、财务状况方面

 

收入水平：

如果您的收入稳定且较高，比如是企业高管、医生、律师等职业，每年可投入的资金较多，可以适当提高增额终身寿的购买金额。

 

通常可以将年收入的10%-20%用于购买保险，具体还需结合个人的其他财务目标和支出情况来确定。

 

例如，年收入50万元的人，每年可以拿出5万-10万元购买增额终身寿。

 

资产状况：

如果您已经有了一定的资产积累，如房产、股票、基金等，购买增额终身寿可以作为资产配置的一部分，起到分散风险的作用。

 

例如，总资产500万元的人，如果希望保险资产占比20%左右，可以考虑购买100万元左右的增额终身寿。

 

负债情况：

如果您有较高的负债，如房贷、车贷等，购买增额终身寿时，要确保不会因为缴纳保费而增加自己的经济负担。

 

奶爸建议在还清大部分负债后，再根据剩余的资金情况来购买合适金额的增额终身寿。

 

2、需求目标方面

 

养老规划：

如果您购买增额终身寿的主要目的是为了养老，那么需要根据自己预期的养老生活水平和养老年限来确定购买金额。

 

例如，假设您希望退休后每月有5000元的额外养老金补充，按照平均寿命85岁计算，从60岁退休到85岁共25年，那么总共需要150万元。

 

考虑到通货膨胀等因素，可能需要购买200万元左右的增额终身寿，以确保在退休后能够获得足够的养老金。

 

子女教育：

如果是为了子女的教育金储备，需要根据子女的教育阶段和预期的教育费用来确定购买金额。

 

比如，孩子未来要出国留学，预计需要200万元的教育费用，那么可以根据孩子的年龄和投资期限，选择购买相应金额的增额终身寿，以便在孩子需要教育资金时能够及时支取。

 

财富传承：

如果您希望通过增额终身寿将财富传承给下一代，那么需要根据您希望传承的财富规模来确定购买金额。

 

同时，还需要考虑到税收等因素对财富传承的影响。

 

例如，如果您希望给子女留下500万元的财富，可以购买500万元以上的增额终身寿，以确保在扣除相关费用后，子女能够获得足够的财富传承。

 

3、其他方面

 

除了增额终身寿，您可能还需要购买其他保险，如重疾险、医疗险、意外险等，因此需要合理分配保险预算，确保在满足各种保险需求的同时，不会超出自己的经济承受能力。

 

此外，不同的增额终身寿产品具有不同的特点和收益水平，有些产品的起投金额较低，有些产品的收益增长较快。需要结合产品的特点和自己的需求来选择，以获得更好的投资回报。‌

 

三、奶爸总结

 

‌‌阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿投保年龄范围广、‌缴费期限选择多、终身保障，适合大家用做长期资金规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~