随着市场热门产品“一生中意”分红型保险的下架,市场上哪一款分红型保险产品会成为“黑马”,又成为了消费者关注的焦点。
奶爸经过对在售商品的深入研究,结合产品表现、保司情况等多维度,也为大家精心筛选出了几款表现亮眼的分红型保险。
接下来就一起看看一生中意下架后,2024年目前为止,比较推荐的分红型保险还有哪些?
北京人寿京福宏裕终身寿险(分红险)产品介绍
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险(分红型)产品介绍
奶爸总结
一、北京人寿京福宏裕终身寿险(分红险)产品介绍
产品亮点:
保司品牌好,过往5年投资收益率高、实现率在100%及以上,保证部分和含分红部分的IRR双高。
以30岁男性交清增额为例,目前不管是保证部分还是非保证部分,均位于市场前列。
保证部分的收益上,IRR高达2.3%,含非保证的分红后,IRR可超3.7%。
(备注:以上利益仅做演示,不代表实际收益,具体保障以合同条款为准,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为0,实际红利按保险公司的当年公布派发为准。)
北京人寿作为一家以“北京”命名的全国性人寿保险公司,股东为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业,股东资源丰富,实力雄厚。
股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域,均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者。
在投资收益上,北京人寿稳中求进。
稳是因为固定收益类资产占比为62.35%;非标资产占比为25.76%,过往5年收益率5.5%以上。
进是因为剩余的权益类资产占比虽然较低,仅为11.89%,但是过往5年收益率10%以上。
在2019年-2023年期间,北京人寿近五年平均总投资收益率为5.61%,其中前四年超出行业平均水平约1.35%,与客户一起走稳走远。
数据来源:北京人寿保险股份有限公司2023年4季度偿付能力报告摘要、2021年13精数据,监管公布数据。
至于分红实现率,保司官网近3年披露的均超100%,大家可以到北京人寿官网查看。
注:过往分红实现率只能作为参考,不能代表对未来分红实现率的预期,未来红利水平将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定。
服务上,可享VIP增值服务,支持对接康养社区。
二、陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险(分红型)产品介绍
这是一款保额分红型的产品,每年的分红不会直接发给我们,而是用来增加保额,现金价值也会随之越来越高。
我们先来看收益。
以“30岁女性,每年交5万,交5年”为例,比如80岁时:
保证收益:现金价值是68万,收益率是2.11%。
保证+演示分红收益:现金价值有130.3万,多了62.3万,收益率达到了3.50%,非常可观。
这时我们可以参考过往的红利实现率,计算公式是“实际分红/演示分红”,如果是 100%,则说明达到了演示的分红。
由于这款是新产品,我们参考了官网公布的同类型产品既往红利实现率,过去5年在127%~178%之间。
这说明,它们过往的演示分红不光达到了,而且有相当多的超出。
当然了,过去不能代表未来,我们还要结合保险公司相关信息判断,主要有以下3个方面:
1、股东背景
陆家嘴国泰人寿,是第一家海峡两岸合资寿险公司,在2004年底成立。
它的股东是上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区国泰人寿,前者实际控制人是上海市浦东新区国资委,属于政府部门,后者则是台湾地区寿险业龙头。
可以看出,这家保险公司股东背景强大。
2、综合投资收益率
分红的主要来源是投资利差,是否能获取较高的利差取决于保险公司的投资能力,因此保险公司的投资水平至关重要。
根据保险公司财报数据计算,陆家嘴国泰人寿最近5年综合投资收益率平均值约为6.28%。
3、偿付能力
投保分红险,还要关注这家保险公司能不能持续稳定经营,我们主要看偿付能力。
根据2023年第三季度偿付能力报告,这家保险公司的综合偿付能力为164.15%,核心偿付能力123.01%,上一季度的风险评级为AA级(最高为AAA级)。
整体来看,这家保险公司股东背景强大,投资水平强,安全稳健。
最后我们简单介绍下这款产品的权益,它支持第二投保人,写进了合同,可以指定也可以变更。
比如可以指定孩子为第二投保人,万一母亲去世了,孩子能成为第二投保人,避免这笔钱成为母亲的遗产而被其他人分走,同时能实现这份保单收益的长期增长。
三、奶爸总结
综上所述,2024年市场上仍有多款分红型保险值得推荐,除了京福宏裕、鸿利鑫享,利多多3号、星福家也都是不错的选择。
有需要了解奶爸提到的这些产品的具体信息的朋友,可以来联系奶爸获取相关产品信息,或看看奶爸的测评文章:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?