可能是受到延迟退休政策、人口普查老龄化数据的影响,近期养老话题提及的频率越来越高了。
尤其80 90这代人,上压力上的快成肉饼了...
一方面,爸妈的养老已经迫在眉睫,多数都是独生子女,没有人可以来分摊压力,只能自己扛。
像过年准备礼物的时候,就有不少小伙伴提到,除了礼物之外,怎么让忙碌了一辈子的爸妈过上更舒适的晚年生活,感觉该备一点养老金了。
另一方面,自己的养老负担也不小,延迟退休延的是我们,退休后老龄化更严重的也是我们这一代,想要舒心养老不容易,还是得早早存点钱。
先说爸妈的养老金吧,可能大部分人,想的是每个月或者每年固定给爸妈一笔钱,他们爱怎么花就怎么花。
少部分懂得理财的朋友,可能会给爸妈专门搞一个投资账户,买点股票或者长期定投基金什么的。
不过,这2种常见的方式,都有一些不完美的地方。
比如第一种,如果某个月支出比较大,就很难再拿出一笔钱给爸妈了。
做投资的话,风险会有点大,可能要用钱的时候正在下跌,要是取出来会比较亏。
这里给大家提供一个新思路,可以拿一部分出来买养老年金险,它们足够安全,我和爸妈都可以更安心。
一、退休后如何做到每月多领1800+?
养老年金险,跟社保退休金很像,就是前面定期交钱,退休后每年或每月定期领钱的保险,非常合适做父母的养老金。
主要是活多久就能领多久,就像一个聚宝盆,投入的钱会慢慢增值,不用担心到某一年就领光了,越长寿领越多。
而且钱会定时打到爸妈的银行卡里,每个月都有钱拿,他们不用紧衣缩食拼命省着花,也不用主动开口找我们伸手要钱‘
更不会出现手里囤了一大笔钱被骗走的情况,给到他们足够的体面和安全感。
废话不多说,我是来推荐产品的,就是这款——大家慧选养老年金险
1.给自己买
小B今年30岁,在一线城市上班,收入还不错,只是每个月各种消费高,很难存下钱。
她还是名隐形丁克,对生活品质有一定追求,老了也想当个快乐又有钱的老太太。
她买了一份年交2万,交20年的大家慧选,总共交了40万。
60岁开始,每个月可以领3564元的养老金,跳广场舞都更嗨了,还能时不时去组团旅个游。
小B70岁时就领回42万了,到80岁一共能领85万,翻了翻。
有数据预测过,2050年,也就是30年后,我们国家平均寿命可以达到92岁,活到百岁都不稀奇。
只要有这份养老金,不管小B多少岁都能一直领下去。
2.买给爸妈
小A是家里的独生女,爸爸即将退休,但在小镇上班退休金很少,只有一千多。
妈妈一直为家里操劳没有工作,没有退休金。如果只靠退休金这点钱肯定是不够花的。
只是小A刚毕业不到3年,收入也不高,没有什么积蓄,一下子拿不出太多钱。
就跟爸妈商量了一下,自己和爸妈每年各出1万来买。
这样小A压力不会特别大,爸妈的积蓄也比单纯放在银行吃利息更好。
小A给50岁的妈妈买一份大家慧选,每年交2万,分15年交完,妈妈从65岁开始领钱,银行卡上每个月能收到1845元的退休金,年年能领,越长寿领越多。
加上爸爸的退休金,3千多可以在老家过得比较舒服了。
妈妈75岁时,已经领到手22万的养老金了,相当于往后每年拿的都是这份保险产生的收益。
80岁,一共领到33万;
85岁,一共领到44万;
90岁,一共领到57万,比投入的钱翻了翻。
只要妈妈还健在,这笔钱就可以一直领下去,活到100岁可以拿84万。
小A肯定希望妈妈越长寿越好,但她也担心天有不测风云,万一没领几年妈妈就离开了,会不会损失很大?
其实不会,大家慧选支持保证可以领15/20年的养老金,假设只领了2年,那么也会把剩下18年的养老金一齐给到受益人,至少这份保险能拿22万。
要是还没开始领养老金就离开了,小A至少也能拿回交上去的所有钱,不至于亏本。
二、奶爸总结
记得,如果是给爸妈买,那么我们当投保人,负责交钱。
爸妈中可选年纪小的一位当被保人,以后每年领钱。
给自己买,交钱、领钱的都是自己。
交得越多,以后领钱也就越多,大家可以根据自己的情况考虑,如果手头资金比较紧张,可以把交费时间选长一点。
但每年投入5千都比较困难的话,建议还是先保障好生活,避免压力太大~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年3月增额终身寿险、年金险榜单,哪家保险公司的理财险比较好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?