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奶爸保
前两年，增额终身寿险因为收益确定且保单安全性高，成为市场上的网红。
随着预定利率的下调，有望获得保险公司分红的分红险开始推出，并逐渐占领市场。
究竟分红险和增额终身寿险的区别是什么？适合进行养老规划吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、分红险和增额终身寿险的区别是什么？
在分析分红险和增额终身寿险的区别之前，我们先看看两者的定义。
1、定义
分红险是一种参与保险公司利润分配的保险。
除了获得基本的保险保障，还有机会根据保险公司的盈利状况获得分红。
增额终身寿险则是保额随时间增长的保险。
保单的保额会按照一定的利率逐年递增，对抗通货膨胀对保险的影响。
提供终身保障，且随着保额的增长，保费也会相应增加。
2、分红险与增额终身寿险的区别
（1）收益方式
分红险的收益主要来源于保险公司的盈利，而增额终身寿险的收益主要体现在保额的增长上。
分红险的分红有不确定性，取决于保险公司的盈利状况；而增额终身寿险的保额增长相对稳定，购买时未来的现金价值就已经确定了，不受市场利率变化的影响。
（2）风险与收益的平衡
分红险的投保人需要承担一定的投资风险，因为分红是不确定是否有的，和保险公司属于利益共担的组合，能否获得分红，取决于保险公司的盈利状况。
而增额终身寿险保单的安全性更高，购买后基本上就不用关注保单了，省力又省心。
（3）资金流动性
分红险的分红以现金形式返还给投保人，具有较高的资金流动性。
而增额终身寿险的保额增长不能直接提取，可以通过减保、保单贷款、退保等方式领取保单的现金价值。
二、分红险和增额终身寿险适合进行养老规划吗？
分红险和增额终身寿险属于理财性质的保险，都是可以进行养老规划的。
分红险的投保人可以通过定期获得的分红来补充养老资金。
在保险公司盈利状况良好的情况下，其分配的分红可以作为养老金的来源。
但是，分红是不确定的，因此分红险更适合作为养老规划的一个补充工具。
而增额终身寿险的保额逐年增长，可以在一定程度上对冲通货膨胀对养老保障的影响。
投保人可以通过购买增额终身寿险来确保在老年时期获得足够的保障。
此外，增额终身寿险还可以为投保人提供终身保障，无论何时何地都能提供稳定的保障支持。
当然，现在市场上也推出了分红型的增额终身寿险，把两者的优点进行了结合。
1、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益，封闭期基本是7年
红利领取形式灵活：现金分红的形式，可选现金领取、累积生息和交清增额的领取方式
收益高：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度快
收益高：现金分红的形式，可选现金领取、累积生息和交清增额的领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：手里有闲钱可以追加，保底利率是2%
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，还支持信托+紫金荟VIP服务
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万+；60岁时就有133万+；100岁时有582万+
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
分红险和增额终身寿险的收益给付方式等都是不同的。
不过在选择分红险或增额终身寿险时，投保人需要根据自身的养老需求和风险承受能力进行综合考虑。
如果投保人希望获得额外的养老金来源并愿意承担一定的投资风险，分红险是不错的。
如果投保人更注重保障的稳定性和对抗通货膨胀的能力，增额终身寿险更适合。
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