万能险和分红险的区别在哪？分红型储蓄险和万能型保险哪个好？

为了寻找能增值手中财富的工具，许多朋友近期也将目光转向了保险市场。

 

其中，分红险和万能险是两种常见的理财保险，各有其优势。

 

而了解这两种保险产品之间的区别，可以帮助我们更有效地实现储蓄和理财目标。

 

奶爸已经整理好了相关资料，接下来就让我们一起来看看：万能险和分红险的区别在哪？分红型储蓄险和万能型保险哪个好？

 

一、万能险和分红险的区别在哪？

 

分红险的特点主要在于其收益与保险公司的经营业绩挂钩。

投保人在获得基本保障的同时，还有机会分享保险公司的经营成果。

 

如果保险公司经营状况良好，投保人可以获得较为可观的分红收益。

 

然而，分红具有不确定性，可能因市场环境、公司经营策略等多种因素影响而波动。

分红险通常保障期限较长，适合那些有长期财务规划需求、风险偏好相对较低的投资者。

 

万能险则具有灵活性较高的特点。其保费缴纳相对灵活，投保人可以根据自己的经济状况调整保费的金额和缴纳时间。

 

 

二、分红型储蓄险和万能型保险哪个好？

 

分红型储蓄险更侧重于提供长期稳定的保障，需要长期持有才能获得不错的收益。

 

保单前期的现金价值不高，会有一段封闭期，这段时期的现金价值未超过已交保费，提前退保会导致资金的损失。

 

在减保规则上，不同的分红险产品也会有不同的规定。

 

万能险会更灵活，允许投保人随时增加资金和退出资金，有点像货币基金。

 

因此若是想要根据自身不同时期的保障需求来理财的朋友，可以选择万能险。

 

有稳健长期理财需求，希望将分红险用作长期储蓄的朋友，可以考虑分红险。

奶爸也给大家推荐几款目前值得买的分红型终身寿险： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红后，7-8年就能实现回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加分红后，50岁时现金价值有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现金价值有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，IRR最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

 

3、鸿利鑫享（分红型）

 

有机会博取较高收益：采用保额形式分红，30岁男性，年交10万，分5年交，保证收益超过2.2%，叠加分红，最高可以超过3.6%

 

保单权益丰富：支持保单贷款、减保、第二投保人等，还可附加万能账户，满足多种资金规划需求

 

可享受多元化贵宾服务：满足一定保费，可以享受日常健康管理、就医关爱服务、贵宾专享礼遇、国际服务网络等服务

 

【适用人群】

 

追求较高收益，看中保司增值服务等人群

 

4、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是“银行系”保司；红利实现率和保司近三年平均收益率均表现不错

 

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保证利益在2.2%左右；叠加红利后，IRR有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保障，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

5、一生中意龙玺版（分红型）

 

封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交只要5~6年，叠加分红，还能再短1年

 

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保证利益在2.2%左右；叠加红利后，IRR有望超过3.2%

 

保司实力强，分红稳定：中意人寿过往分红实现率高，即使是2024年分红实现率依然可以名列前茅！

 

保单权益丰富：支持减保、信托和转换年金权益等，还支持保星级服务、意管家和悦养老居家康养，增值、养老两头抓。

 

【适用人群】

 

看中保司整体实力，又追求保单灵活性、较高收益人群

 

三、奶爸总结

 

分红险和万能险各有各的特点，在收益方式、灵活性和风险特征等方面存在差异，

大家在选择时应充分考虑自身的财务状况、风险承受能力和投资目标，以便做出合适的保险投资决策。

更多理财险产品详细测评，也可以点击奶爸的链接查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。