为了寻找能增值手中财富的工具,许多朋友近期也将目光转向了保险市场。
其中,分红险和万能险是两种常见的理财保险,各有其优势。
而了解这两种保险产品之间的区别,可以帮助我们更有效地实现储蓄和理财目标。
奶爸已经整理好了相关资料,接下来就让我们一起来看看:万能险和分红险的区别在哪?分红型储蓄险和万能型保险哪个好?
万能险和分红险的区别在哪?
分红型储蓄险和万能型保险哪个好?
奶爸总结
一、万能险和分红险的区别在哪?
1、万能险:
万能险也被叫做万能账户,其险种名称往往带有万能型的字样,例如XXX终身寿险(万能型)或XXX年金保险(万能型)。
之所以万能,是因为其在追加和领取方面有较高的灵活性。
我们可以将其理解为在保险公司开了一个银行账户,这个账户会有一个保底利率,还会有一个结算利率。
其中保底利率是确定的,后续也不会发生改变,实际能够拿到多少钱则会按保险公司公布的结算利率来结算。
也就是说,大部分情况下我们的收益都是高于保底利率的。
市场景气的情况下,我们可以把钱取出来,投资其他表现不错的理财产品。
若是市场不景气,也可以把资金放进万能账户中长期锁利,复利递增,做到攻守兼备。
举个例子,像是目前热门的海保福满满3号尊享版年金险就可以附加这一款金管家稳赢版万能账户。
目前该账户的结算利率为3.75%,在前5年的退保或部分领取手续费也是很低的,表现不错。
万能险可以单独投保,也可以选择买一份主险,如增额终身寿险、年金险来附加万能账户。
有需要了解目前哪一款理财险可以附加万能账户的朋友,也可以来联系奶爸获取相关产品信息。
2、分红险
分红险是一种新型人寿保险,其通常与其他险种结合起来。
例如两全保险分红型、终身寿险分红型、年金险分红型以及在港险中常见的重疾险分红型。
其核心特征在于保单持有人既可以享受到保障,享受保证部分的收益,又可以参与到保险公司的红利分配中来,与保险公司共享经营成果,获取到额外的收益。
其分红方式有保额分红和现金分红两类。
前者的分红会以保额的形式增加到保单中,后者则根据产品,会有不同的红利领取方式,如直接领取、累计生息、抵交保费、交清增额等。
不过这一笔分红并非固定,它与保司的经营状态挂钩,会随着市场的波动而波动,存在一定的不确定性。
因此若是想要投保分红险来博取更高收益的朋友,需要注意到这一点。
二、分红型储蓄险和万能型保险哪个好?
分红型储蓄险更侧重于提供长期稳定的保障,通常需要长期持有才能够看到可观的收益。
除此之外,分红险还会有一段封闭期,即在这段时期现金价值仍未超过已交保费,提前退保可能会导致损失。
并且在减保上,不同的分红险产品也会有不同的规定。
万能险会更加灵活,其允许保单持有人根据自己的财务状况随时调整保障和投资的比例。
因此若是想要根据自身不同时期的保障需求来理财的朋友,可以选择万能险。
有稳健长期理财需求,希望将分红险用作长期储蓄的朋友,可以考虑分红险。
三、奶爸总结
分红险和万能险各有千秋,既有相似之处,也有明显的区别。
不过分红型储蓄险和万能型保险的选择,归根结底是个人财务目标和风险偏好的反映。
无论选择哪种保险产品,关键在于清楚自己的需求,相信大家通过多方对比,也能找出适合自己的理财方式。
若是有需要根据自身需求和预算来制定投保方案的朋友,也可以来联系奶爸帮忙制定方案。
更多理财险产品详细测评,也可以点击奶爸的链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
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