2024年3月增额终身寿险、年金险榜单，哪家保险公司的理财险比较好？

年初是做财富规划的好时机，受大环境影响，很多人投资都求“稳”，尤其是高净值人群。

 

而增额终身寿险、年金险这种兼顾安全、稳定以及转嫁风险的保障类资产，就很满足需求。

年后复工的2月，一大批优质增额终身寿险、年金险产品，纷纷快速告别市场。

 

3月份，这个调整余波还在继续。

 

我们汇总了最新一期值得买的增额终身寿险和年金险产品，

 

抓紧时间，我们马上来看看。

 

一、增额终身寿险推荐清单

 

增额终身寿险的保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；

 

保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，

 

兼顾了收益性和相对灵活性。

 

产品有些多，我们按照以下两个分类进行展示：

 

分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；

传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。

 

先来看看分红型终身寿险产品清单： 

 

 

1、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益，封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：现金分红的形式，可选现金领取、累积生息和交清增额的领取方式

收益高：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度快

收益高：现金分红的形式，可选现金领取、累积生息和交清增额的领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：手里有闲钱可以追加，保底利率是2%

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，还支持信托+紫金荟VIP服务

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家（分红型） 

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现金价值就能超过已交保费

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万+；60岁时就有133万+；100岁时有582万+

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳（分红型）

 

即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

再来看看传统型增额终身寿险推荐产品： 

 

 

1、金盈卫2号

 

减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%

保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%，现金价值增长速度还不错

特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心

 

【总结】

 

减保灵活，保单收益较高

 

【适用人群】

 

追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群

 

2、长城山海关龙腾版

 

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现金价值＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高IRR超2.9%

 

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，资金规划灵活

 

【适用人群】

 

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

 

3、诚心如意

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交只要4-5年；10年交只要9年，整体封闭期都非常短

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，60岁时，IRR达2.7%以上，最高复利IRR无限接近2.9%

 

保单权益丰富：支持减保、第二投保、星级服务和信托，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

前期现金价值增长速度快

 

【适用人群】

 

看中资金封闭期时间，兼顾保单收益的用户

 

4、康爱一生荣耀版护理险 

 

理赔更宽松：提供护理保险金/身故保障，比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低

 

封闭期超短：30岁男性年交10万，3/5/6年交，封闭期只要5-6年；10/15/20年交，缴费期内现金价值就超过已交保费，优于大部分同行产品

 

保单利益还不错：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率

 

可选额外护理保险金：计划二可选，在85周岁前，被保人进入合同约定的长期护理状态，且持续至观察期结束，赔基本保额的10%

 

【总结】

 

兼顾护理和理财，且理财收益不错

 

【适用人群】

 

有储蓄计划，还想额外获取一些长期护理保障的人群

 

二、年金险各大保险公司对比

 

相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，

 

但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近4%，可以根据自己的资金偏好来选择。

 

值得买的年金险产品，我们也汇总好了： 

 

 

1、龙抬头2.0

 

投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康人群，都能轻松上车

 

保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！

 

【总结】

 

兼顾领取和传承，综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群

 

2、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高：30岁男性，年交10万*5年交，投保计划一，60岁起领，每年可领64132元，领到70岁，累计领了70.55万元，约为已交保费的1.41倍；领到100岁，累计领了262万

 

有保证领取：计划一保证领取12年，计划二则是20年；保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款、指定第二投保人；同时还可以附加万能账户—天天盈（龙腾版），保底利益2%，实现资产二次增值

 

有养老社区服务：满足一定保费，有机会对接星堡星健服务，它是复星旗下高端美式养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、大家慧选 

 

投保方案灵活：可选A、B、C三款投保方案，各有特点，适合不同人群选择；且都有保证领取

 

年金领取高：30岁男，年交10万*交10年，投保B款，60岁起领，每年可以领132100元，领到100岁，累计领取IRR有机会＞4%

 

有祝寿金：A款、B款满90/100周岁，分别可额外领1/2倍、1.5/2倍基本保额；C款第20年满期，按15倍基本保额给付，高龄保障非常足

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会入住中高端养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、养多多5号 

 

投保门槛低：无需健康告知，期交2000元起，1-6类人群均可买，适合大部分人

 

保单利益高：保证领取15年，且30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领121900元，领到100岁，累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富：支持保单贷款、减保等，且还支持第二投保人

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住诚心养老社区，提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险，门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

5、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

6、如意致享 

 

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比同类产品短

 

减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活，兼顾养老和传承的人群

 

三、奶爸总结

 

每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同，

 

如果你也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再看看有没有适合的产品。

 

部分产品本月会有调整，比如龙抬头2.0、金盈卫2号等，有心仪的产品，别再错过了！

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