北京人寿推出了热门爆款少儿重疾险产品——大黄蜂系列,就出自它家。
除了重疾险,分红型产品也是北京人寿主推,比如最近上线的京福宏裕终身寿险分红型。
红利领取形式选择灵活,保底部分的收益表现也很不错。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、北京人寿京福宏裕终身寿险分红型亮点
先来看看北京人寿京福宏裕终身寿险分红型的基本情况:
北京人寿京福宏裕终身寿险分红型起投门槛不高,1000元就能投保,工薪族也可以购买,实现存储的目标。
涵盖市面上常见的6种缴费期,选择非常多。
主要有以下亮点:
1、支持减保,且减保写入合同
北京人寿京福宏裕终身寿险分红型的减保是写入合同的:
保单满5年可申请减保,每个保单年度累计减少金额不超过合同生效时基本保额的20%
跟目前大部分产品减保规则差不多。
如果后续有资金需求,可以通过减保取出部分现金价值来应急,兼具稳定性和流动性。
但减保不仅会影响保单保底利益,也会减少分红收益,所以如非必要,不要轻易减保。
2、分红领取形式灵活
北京人寿京福宏裕终身寿险分红型主要采用现金分红的形式来发放红利,
大家可以根据自己的实际情况选择三种红利的领取方式:
现金领取:即年末以现金形式发放红利;
累积生息:即年度红利留存在保司,先不领取,并按照保司规定的利率储存生息。
交清增额:根据用户年龄,将现金红利作为一次交清的保费加保,把现金转换成了保额。
三种领取方式怎么选?
按照领取灵活性排序:现金领取>累积生息>交清增额。
按照按红利高低排序,奶爸以30岁男性,年交10万为例,看看4种缴费方式的红利增长情况:
综合来看,交清增额收益较高,其次是累积生息、现金领取。
如果更看重产品中长期保单利益,奶爸建议大家选择交清增额。
二、北京人寿京福宏裕终身寿险分红型值收益
一款分红型产品值不值得入手,可以从以下3点来看:
一是看产品的利益(保底利益和红利利益)和封闭期;
二是要看这家保司过往产品的分红实现率;
三是看保司近3-5年的投资收益率情况。
根据以上思路,我们来看看北京人寿京福宏裕终身寿险分红型的表现:
1、产品利益
北京人寿京福宏裕终身寿险分红型的红利领取方式有三种,
其中,交清增额红利最高,所以这里的红利就采用交清增额的方式。
如果想要了解另外两种领取方式的实际收益情况,可以私聊奶爸帮忙测算。
奶爸以30岁男性,年交10万为例,看看4种缴费期的封闭期、保证利益和红利利益情况:
从封闭期(即现金价值>已交保费时间)上来看:
只看保证利益,趸交、3/5年交,都只要7年,10年交表现好,缴费期内第9年现金价值就已经超过已交保费了。
叠加上红利收益后,趸交和10年交的封闭期都缩短了一年,3/5年交没有变化。
从保证利益来看:
不管是几年交,保证利益最高都能超过2.3%,无限接近2.4%,在分红险产品里,收益是相当不错的。
从分红红利来看:
叠加了红利收益后,北京人寿京福宏裕终身寿险分红型收益就更高了。
以3年交为例,
保单第10年(即40周岁时)现金价值达392989,IRR为3.042%;
保单第30年(即60周岁时),IRR突破3.6%;
保单第50年(即80周岁时),IRR突破3.7%;
不管是趸交、3/5/10年交,叠加红利后长期复利IRR都>3.7%,在当前市场是非常不错的。
趸交相对来说缴费压力较大,奶爸更建议大家分期缴费,一来降低缴费压力,二来提高保额,增加保单的收益。
2、过往产品的分红实现率
北京人寿官网一共公布了5款分红险产品的分红实现率,具体情况如下:
除了京福满堂B款在2023年的分红实现率低于100%,其余都高于100%,最高达到了212%
3、公司实力&近3年投资收益率
北京人寿成立于2018年,注册资本28.6亿元,总部位于北京。
目前在北京、天津、河北、安徽、福建、江苏、广东7个省和直辖市拥有17家分支机构。
主要股东由国企和集体企业构成,其中3大股东分别是:
北京顺鑫控股、北京供销社投资管理中心、北京韩建集团。
9个主要股东为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业,
均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者,股东资源丰富,实力雄厚。
根据官方数据,
近3年平均投资收益率为5.57%,平均综合投资收益率为4.98%,整体投资能力不错。
再来看看北京人寿保险的偿付能力情况:
2023年第四季度核心偿付能力充足率为95.41%;
2023年第四季度综合偿付能力充足率为179.43%;
2023年第二、三季度风险评级为BB。
从数据来看,北京人寿的全部都达到监管要求!
总的来说,北京人寿投资实力、分红险实现率都还不错。
三、奶爸总结
北京人寿京福宏裕终身寿险分红型的保底收益在同类产品中表现是不错的,红利领取形式选择也灵活,交清增额红利领取方式收益也不错,有机会超过3.7%
如果刚好想要一款能获取高收益,同时兼顾资金使用灵活性,这款产品值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~