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海保人寿鑫玺越是一款增额终身寿险，长期收益表现很亮眼，退保IRR可达2.9%以上。
更关键的是，只要总保费超过5万，就可以关联金管家稳赢版万能账户。
具体海保人寿鑫玺越怎么样呢？适合普通人投保吗？
下面，我们一起来看看。
普通人适合买增额终身寿险吗？
海保人寿鑫玺越增额终身寿险测评
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、普通人适合买增额终身险吗？
对于普通人而言，增额终身寿险的优势体现在哪些方面呢？
1、强制储蓄与生活保障
普通人可能面临较大的消费诱惑和不确定性，增额终身寿险能够起到“强制储蓄”的作用，保证未来有稳定的资金可用。
2、简单理财与低门槛
相比其他复杂的投资产品，增额终身寿险操作相对简单，投保门槛较低，适合没有太多投资知识和经验的普通人参与，且风险相对可控。
3、应对人生阶段变化
随着生命周期的变化，如结婚、生子、购房等需求出现，增额终身寿险的现金价值可灵活提取以应对各种临时性大额支出，同时保障主体保险利益不受影响。
二、海保人寿鑫玺越额终身寿险测评
先来看看海保人寿鑫玺越的产品信息：
如图所示，海保人寿鑫玺越的产品形态并不复杂。
投保年龄覆盖到出生满30天到70周岁，支持趸交和年交保费。
其中年交，共有3/5/6/8/10/20年六个选择，眼下没有充足预算的，可以选择长一点的缴费期。
不过，海保人寿鑫玺越的保费门槛可不低，趸交要3万元，年交要10000元。
倘若你只有几千块预算，也可以找奶爸了解其他门槛更低的增额终身寿险。
另外，虽说增额终身寿险的健康告知比较少，但海保人寿鑫玺越也有4条告知。
在投保时千万要注意，要对问到的情况如实回答。
保障责任方面，海保人寿鑫玺越主要提供身故/全残保障，
赔付规则以被保人年龄和缴费期是否结束作为分界线，主要从已交保费的1-1.6倍、现金价值、有效保额这三者当中择一赔付。
其他的两项权益保单贷款和减保，算是增额终身寿险的标配。
重点在于它的收益表现。
可以看到，在30岁男、年交10万、交10年的投保方案下，海保人寿鑫玺越只要9年现价即可超过已交保费，实现回本。
在第30年，海保人寿鑫玺越的现金价值就达到2060300元，退保净赚106万+，IRR约2.86%。
此时被保人正值60岁，大概率已经退休，若是养老金不够，可以通过减保从中领取部分现金价值来改善生活。
若是用不到保单里的这笔现金价值，则继续持有下去，现金价值还会增长。
到后期IRR可以达到2.95%，很接近目前增额终身寿险的收益率上限3.0%。
因此，整体来看，海保人寿鑫玺越的收益表现还是很不错的。
此外，投保海保人寿鑫玺越时，若是总保费超过5万元，还能够关联金管家稳赢版万能账户，手上若是有三五年内用不到的资金，可以投进去增值。
关于金管家稳赢版的详细信息，大家可以私信奶爸获取。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
总的来说，海保人寿鑫玺越是很有竞争力的。
它也很适合普通人投保，拿来强制储蓄、存储养老金、教育金或是简单的投资都不错。
如果你对它感兴趣，可以微信关注【奶爸保】小程序，了解更多产品细节~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
