长城八达岭赤兔年金险优缺点大盘点！理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

长城人寿的年金险在近期还是比较热门的，除了八达岭典藏版，另一款长城八达岭赤兔年金险也是备受瞩目的。

奶爸今天也对长城八达岭赤兔年金险的优缺点进行了剖析，接下来就一起看看：长城八达岭赤兔年金险优缺点大盘点！理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点

理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

奶爸总结

一、长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点

先来看看长城八达岭赤兔年金险的基本形态。

表格当中详细介绍了长城八达岭赤兔年金险的各项信息，奶爸就不再重复，我们直接来分析其优势特点。

1、快速收益

不同于传统养老年金要等到被保人五六十岁才能给付年金的特点，

长城八达岭赤兔版年金险最快在保单的【第5年】就能给付年金，同时保单还具备较高的现金价值。

使得投保人和被保人能在较短时间内看到实实在在的投资回报，提高了资金使用的流动性与效率，尤其适合短期至中期的资金规划需求。

关于收益，不同年龄、性别、领取计划会影响到每年的年金以及现金价值。

大家可以参考以下这张图片，若是想要根据自身需求测算收益的话，也可以私聊奶爸，奶爸将结合您的实际去测算。

2、量身定制，按需给付

尤其值得一提的是，该年金险针对不同的人生阶段提供四个个性化计划——普惠计划、幸福计划、增长计划以及疾速计划。

四个计划分别针对不同的用钱需求，可在需要金钱支持的时候提供较大的经济援助，做到“在对的时间给对的钱”。

3、终身领取且灵活变换计划

被保人不仅可以终身享有年金领取的权利，而且在开始领取前可以随个人情况变化随时调整领取方案，实现财务规划的动态优化。

4、人性化投保规则

长城八达岭赤兔版年金险创新性地提供了指定第二投保人的选项，并允许隔代投保。

爷爷奶奶、外公外婆也可以为孙辈投保，大大拓宽了投保范围和方式，有助于实现财富的定向传承，体现长辈对孙辈的关爱。

再来看看长城八达岭赤兔年金险的缺点：

1、起投门槛较高

无论是趸交还是分期缴费，都有相对较高的最低限额要求，例如趸交最低5万元起，这对于部分投资者而言可能会构成一定的经济压力。

2、保障内容相对基础

此款年金险的核心保障主要包括身故保障和年金领取责任，而并未直接涵盖健康风险如医疗、重疾等。

如果投保人希望获得全面的风险保障，就需要另外配置医疗险、重疾险或意外险等保障型保险产品。

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二、理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

首先，我们重新解读理财险的核心价值。

理财险并非仅仅是传统保险与投资产品的简单叠加，而是借助精算原理和金融投资策略，在提供必要风险保障的同时，通过保险公司专业的资产管理实现资金的长期稳定增值。

对于具备一定经济基础、寻求资产保值增值并兼顾风险管理需求的群体，理财险无疑是种值得纳入考虑范围的金融工具。

尤其是对有明确长远财务规划、追求稳健收益且能接受一定期限内资金流动性限制的投资者来说，理财险的独特优势得以充分发挥。

在不同生命周期阶段，理财险都有很好的运用。

对于中青年群体，随着收入的稳定增长和家庭责任的加重，除了基础保障型保险的配置外，适当考虑购买理财险有助于实现长期财富积累。

例如，教育金理财险能够帮助父母提前规划子女的高等教育费用，确保资金在特定时期内得以保值增值，减轻未来财务压力。

而对于步入中老年阶段的人群，理财险则可以作为养老储备的重要补充工具。

部分分红型或年金型理财险产品设计有定期领取功能，可以在退休后为投保人提供稳定的现金流，满足其日常生活及医疗保健等需求。

然而，面对理财险，人们往往陷入一些刻板认知和误区：

误区一：理财险等于高收益投资

许多人误以为理财险是“稳赚不赔”的投资项目，实际上，理财险的收益率虽相对稳定，但并不意味着一定能超过其他投资渠道的回报率。

它的主要优势在于平衡风险和收益，而非追求短期高额回报。

误区二：理财险可以替代基本保障型保险

理财险虽然兼具保障和理财功能，但其保障部分通常较基础保障型保险（如重疾险、意外险等）更为有限。

因此，在配置保险时，应优先完善基本保障，然后再根据自身财务状况适当配置理财险。

误区三：理财险适合短期资金规划

理财险更适合中长期的资金规划，很多理财险产品设有较长的锁定期限，提前退保可能会造成较大的经济损失。

所以，如果你需要短期内灵活调度资金，那么选择理财产品可能并不适宜。

误区四：忽视自身的经济状况和需求

购买理财险前，务必根据个人及家庭的经济状况、收支情况以及未来规划等因素综合考量。

若当前的生活保障尚未健全，盲目跟风购买理财险，则可能导致财务压力增大，违背了保险的本质——风险管理。

三、奶爸总结

总结一下，长城八达岭赤兔年金险可选版本丰富，投保人可以根据自己的财务需求进行计划选择。

无论是追求稳健的年金领取，还是希望快速获取收益，都可以在长城八达岭赤兔年金险这里找到答案。

有需要根据自身情况做年金收益计划的朋友，也可以来联系奶爸帮忙。

更多年金险产品测评，也可以点击链接查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~