长城人寿的年金险在近期还是比较热门的,除了八达岭典藏版,另一款长城八达岭赤兔年金险也是备受瞩目的。
奶爸今天也对长城八达岭赤兔年金险的优缺点进行了剖析,接下来就一起看看:长城八达岭赤兔年金险优缺点大盘点!理财险值得购买吗?有哪些常见误区?
长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点
理财险值得购买吗?有哪些常见误区?
奶爸总结
一、长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点
先来看看长城八达岭赤兔年金险的基本形态。
表格当中详细介绍了长城八达岭赤兔年金险的各项信息,奶爸就不再重复,我们直接来分析其优势特点。
1、快速收益
不同于传统养老年金要等到被保人五六十岁才能给付年金的特点,
长城八达岭赤兔版年金险最快在保单的【第5年】就能给付年金,同时保单还具备较高的现金价值。
使得投保人和被保人能在较短时间内看到实实在在的投资回报,提高了资金使用的流动性与效率,尤其适合短期至中期的资金规划需求。
关于收益,不同年龄、性别、领取计划会影响到每年的年金以及现金价值。
大家可以参考以下这张图片,若是想要根据自身需求测算收益的话,也可以私聊奶爸,奶爸将结合您的实际去测算。
2、量身定制,按需给付
尤其值得一提的是,该年金险针对不同的人生阶段提供四个个性化计划——普惠计划、幸福计划、增长计划以及疾速计划。
四个计划分别针对不同的用钱需求,可在需要金钱支持的时候提供较大的经济援助,做到“在对的时间给对的钱”。
3、终身领取且灵活变换计划
被保人不仅可以终身享有年金领取的权利,而且在开始领取前可以随个人情况变化随时调整领取方案,实现财务规划的动态优化。
4、人性化投保规则
长城八达岭赤兔版年金险创新性地提供了指定第二投保人的选项,并允许隔代投保。
爷爷奶奶、外公外婆也可以为孙辈投保,大大拓宽了投保范围和方式,有助于实现财富的定向传承,体现长辈对孙辈的关爱。
再来看看长城八达岭赤兔年金险的缺点:
1、起投门槛较高
无论是趸交还是分期缴费,都有相对较高的最低限额要求,例如趸交最低5万元起,这对于部分投资者而言可能会构成一定的经济压力。
2、保障内容相对基础
此款年金险的核心保障主要包括身故保障和年金领取责任,而并未直接涵盖健康风险如医疗、重疾等。
如果投保人希望获得全面的风险保障,就需要另外配置医疗险、重疾险或意外险等保障型保险产品。
二、理财险值得购买吗?有哪些常见误区?
首先,我们重新解读理财险的核心价值。
理财险并非仅仅是传统保险与投资产品的简单叠加,而是借助精算原理和金融投资策略,在提供必要风险保障的同时,通过保险公司专业的资产管理实现资金的长期稳定增值。
对于具备一定经济基础、寻求资产保值增值并兼顾风险管理需求的群体,理财险无疑是种值得纳入考虑范围的金融工具。
尤其是对有明确长远财务规划、追求稳健收益且能接受一定期限内资金流动性限制的投资者来说,理财险的独特优势得以充分发挥。
在不同生命周期阶段,理财险都有很好的运用。
对于中青年群体,随着收入的稳定增长和家庭责任的加重,除了基础保障型保险的配置外,适当考虑购买理财险有助于实现长期财富积累。
例如,教育金理财险能够帮助父母提前规划子女的高等教育费用,确保资金在特定时期内得以保值增值,减轻未来财务压力。
而对于步入中老年阶段的人群,理财险则可以作为养老储备的重要补充工具。
部分分红型或年金型理财险产品设计有定期领取功能,可以在退休后为投保人提供稳定的现金流,满足其日常生活及医疗保健等需求。
然而,面对理财险,人们往往陷入一些刻板认知和误区:
误区一:理财险等于高收益投资
许多人误以为理财险是“稳赚不赔”的投资项目,实际上,理财险的收益率虽相对稳定,但并不意味着一定能超过其他投资渠道的回报率。
它的主要优势在于平衡风险和收益,而非追求短期高额回报。
误区二:理财险可以替代基本保障型保险
理财险虽然兼具保障和理财功能,但其保障部分通常较基础保障型保险(如重疾险、意外险等)更为有限。
因此,在配置保险时,应优先完善基本保障,然后再根据自身财务状况适当配置理财险。
误区三:理财险适合短期资金规划
理财险更适合中长期的资金规划,很多理财险产品设有较长的锁定期限,提前退保可能会造成较大的经济损失。
所以,如果你需要短期内灵活调度资金,那么选择理财产品可能并不适宜。
误区四:忽视自身的经济状况和需求
购买理财险前,务必根据个人及家庭的经济状况、收支情况以及未来规划等因素综合考量。
若当前的生活保障尚未健全,盲目跟风购买理财险,则可能导致财务压力增大,违背了保险的本质——风险管理。
三、奶爸总结
总结一下,长城八达岭赤兔年金险可选版本丰富,投保人可以根据自己的财务需求进行计划选择。
无论是追求稳健的年金领取,还是希望快速获取收益,都可以在长城八达岭赤兔年金险这里找到答案。
有需要根据自身情况做年金收益计划的朋友,也可以来联系奶爸帮忙。
更多年金险产品测评,也可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?