理财型保险有哪些优点和缺点？适合谁投保？

理财型的保险跟一般的保险不一样，投资的周期长，能够带来可观的收益。

随着人们对理财的重视，越来越多的朋友开始选择理财型保险了。

究竟理财型保险有哪些优点和缺点？适合谁投保？

奶爸来为大家解读：

理财型保险有哪些优点和缺点？

理财型保险适合谁投保？

奶爸总结

一、理财型保险有哪些优点和缺点？

理财型保险是一款集成保险保障与投资理财功能的保险产品，它在为投保人提供风险保障的同时，亦能实现资金的增值。

以下分别从优点和缺点两个方面进行详细阐述：

先来看看优点：

(1) 资产保值增值

理财型保险如增额终身寿险、年金险等能够通过保险公司稳健的投资渠道，使保单实现保值并可能获取一定的收益。

(2) 强制储蓄功能

这类保险产品通常要求投保人在一定期限内持续缴纳保费，因此有助于培养定期储蓄的习惯，尤其适合那些缺乏自制力进行长期规划的人群。

(3) 稳定现金流

年金险这类型的理财保险会按照合同约定可以按月或按年给付保险金，为投保人提供源源不断的现金流入，尤其在退休后可作为稳定的养老金补充。

(4) 安全性较高

相较于直接投资股票、基金等高风险金融工具，理财型保险由于受到国家严格的监管，风险相对较低，本金损失的可能性较小。

(5) 灵活性增强

部分理财保险，如增额终身寿险允许加减保，即投保人在不同阶段可以根据自身需求调整保险金额度，以满足不同时期的财务安排。

(6) 兼顾保障与投资

除了提供财富增值外，理财型保险还包含一定的身故保障或者生存金给付等基本保障功能。

接下来看看缺点：

(1) 部分产品收益不确定

部分理财保险产品（比如分红险），尽管可以分享保司经营红利，但实际收益并不固定。

其受保险公司经营状况和市场环境影响，可能低于预期，难以精确预估未来的投资回报。

(2) 费用相对较高

理财型保险产品的保费相较于传统保险产品较高。

(3) 投资期限较长

理财保险的投资期限通常较长，这意味着投资者需要长期持有保险产品，不能随时退保。

如果投资者需要短期资金周转，可能会面临一定的资金流动性风险。

(4) 收益率相对较低

相对于一些高风险高收益的投资产品，理财保险的收益率可能相对较低。

这意味着投资者需要长期持有才能获得更多的收益。

综上所述，理财型保险对于追求资产安全、偏好长期稳定收益等投资者具有一定吸引力。

但在选择时应充分了解其优缺点，并根据个人的经济状况、风险承受能力等因素综合考量是否适合自己。

二、理财型保险适合谁投保？

通过上文分析，了解到理财型保险的优点和缺点。

那么，该类产品适合适合哪些人群购买理财呢？

(1) 已做好人身保障的人群

买保险需要遵从“先保障，后理财”的原则。

在买理财险之前，最好是先做好人身保障，配置例如重疾险、医疗险这类人身保障型保险。

(2) 收入稳定且较为富裕的人群

理财险相比保障类保险，每年需要投入的资金更多。

如果预算紧张的人群，每年要承受的缴费压力是很大的。

若是预算充足的人群，就可以在配置保障型保险之后，考虑入手理财险了。

(3) 希望获得长期稳定收益的人群

理财保险的投资期限通常较长，因此投资者可以获得较为稳定的收益。

(4) 需要进行财富传承的人群

通过购买理财保险，可以实现财富的传承和安排，为后代提供一定的经济保障。

需要注意的是，理财保险产品并不适合所有人群。

在购买理财产品之前需认真了解产品特点和风险程度，结合自己的需求和经济状况做出决策。

三、奶爸总结

综上所述，理财型保险既有优势，但也存在一些风险与不足。

因此，在投保前一定要综合多方面考虑来选择。

关于更多理财险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

保障内容灵活、扎实：

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

品牌可靠：

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

如意久久守护2025重疾险亮点：

高赔付比例：

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

丰富可选责任：

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

健康管理服务：

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~