终身寿险现金价值表怎么看？这几个关键指标千万别忽略！

终身寿险现金价值表是增额终身寿险合同中一个非常重要的数据表格，它反映了保险合同在各个年龄或年限的现金价值。

根据价值表，投保人可以了解在不同年龄或年限下，保险合同的现金价值是多少。

那么终身寿险现金价值表怎么看？有几个关键指标大家可以留意：

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一、终身寿险现金价值表怎么看？

终身寿险的现金价值表是评估保险合同价值的重要工具。

一般来说，终身寿险现金价值表由表头和表体两部分组成。

表头包括保已交保费、保单年度等基本信息，而表体则列出了不同年限下的现金价值等。

以下是如何解读终身寿险现金价值表的关键步骤和内容：

1. 时间轴

现金价值表通常按年排列，显示从保单生效的第一年开始，逐年到指定年限（如至100岁或终身）的现金价值、有效保额、IRR等变化情况。

3. 关键指标解读 

终身寿险现金价值表里有很多个指标，那么这些关键指标有哪些呢？该怎么看？

①　身故保险金

指被保险人身故后保险公司支付给受益人的保险金。

这是终身寿险的主要保障内容，通常以保单条款的形式明确规定。

身故保险金的计算方式通常是根据保险合同的约定，有一定的赔付比例，或者是按照基本保额的一定倍数进行赔付。

现金价值表中的身故保险金额是已预先计算出身故时需要赔偿的保险金额。

②　当年度有效保额

指在保险合同有效期内，保险公司根据合同条款规定，每年向被保险人提供的保障额度。

通常，终身寿险的有效保额会随着保单年度的增长而逐年增加。

③　现金价值

现金价值是终身寿险保单在退保时，保险公司退还给被保险人的金额。

这是终身寿险保单的一个重要指标，反映了保单的经济价值。

通过对比已交保费与现金价值，看何时超过已支付的总保费，即保单“回本期”。

在保险合同有效期内，现金价值通常会随着保单年度的增长而逐年增加，但具体增长速度取决于保险公司的投资收益、费用扣除等因素。

④　IRR（内部收益率）

IRR是评估终身寿险收益的重要指标之一。

它是一种考虑了货币时间价值的收益率，用于衡量投资的回报率。

IRR越高，说明该终身寿险的投资回报率越高。

只有掌握现金价值表的解读方法，无论保险代理人如何推销、夸大其词，便可洞悉一切真相。

以下为一个实例以供阐述：假设一位25岁的女性选择购买鑫如意拾号终身寿险，每年缴纳5万元保费、分3年缴费、保终身为例，一起来解读一下吧。

我们来看一下几个关键点：

终身寿险的保险金主要与3个值有关，现金价值、有效保额、已交保费*相关比例。

持有保单第5年，现金价值为310476元，已超过保费，实现了回本。

此时，当我们产生退保的念头，会先对可能的亏损有所了解，进而进行深思熟虑的决策。

持有保单35年，现金价值为752825元，此时IRR为2.74%；

持有保单80年，现金价值为2845571元，IRR为2.89%。

越往后现金价值逐年递增，收益也会更多。

但在短期内退保，比如保单前5年退保的话，损失巨大。

总结来说，通过理解终身寿险现金价值表，您可以更好地规划财务策略，明确自己在不同时期可以利用保单现金价值的程度，并根据自己的生活阶段和财富管理目标调整保险计划。

二、奶爸总结

总之，终身寿险现金价值表是投保人了解保险合同价值的重要工具。

通过仔细阅读保险合同中的现金价值表，投保人可以更加清晰地了解自己的保险权益，为未来的决策提供有力支持。

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