太平洋鑫相守尊享版终身寿险深度测评:保障内容+收益分析!

奶爸保 2024-02-02 11:46:00
原创

有不少朋友问奶爸:有没有大公司的增额寿推荐啊?


今天,就给大家推荐个老牌国企大公司的产品——太平洋鑫相守尊享版


不仅在大公司里收益拔尖,还能对接高端养老社区。


赶紧一起来看看吧。


太平洋鑫相守尊享版终身寿险保障分析

太平洋鑫相守尊享版终身寿险收益分析

奶爸总结


一、太平洋鑫相守尊享版终身寿险保障分析


鑫相守尊享版的承保公司是太平洋保险,该品牌成立于1991年5月13日,总部设在上海。


是国内领先的综合性保险集团,连续9年入选《财富》世界500强。


2022年,旗下专业寿险子公司太平洋人寿保费收入达到2253.43亿。


行业top3级别,最新风险评估等级也是业内最高的AAA级。


和国寿、平安等并称为“老七家”,太平洋的实力无可挑剔。


接着来看看太保鑫相守尊享版的基本形态。



鑫相守尊享版是一款互联网专属的增额寿产品,不限制地区,全国各地均可投保。


承保年龄这块男女有点小小的区别,男性最高73岁可投,女性则是75岁,高龄也能投保。


支持趸交,3/5/10年交,不支持第二投保人,但总保费达300万可对接保险金信托。


起投门槛也非常友好,趸交5000元起,期交更是低至1000元就能上车。


不支持加保,减保属于最宽松的一种,年度减保上限20%基本保额,最快5年就能将保单价值减完。


办理减保需要到柜面申请,与手机上操作就能减保相比略微麻烦一点。


但太保全国有超过2600家分支机构,基本上各个城市都有办理网点,所以这点也没太大影响了。


另外,短期有资金周转需要,觉得减保额度低又不想退保的,可以使用保单贷款功能,可借80%账户价值,最长6个月。


最后,总保费达220万还能获得太保旗下高质量养老社区“太保家园”的保证入住权。


“太保家园”由国内保险行业首家养老产业投资管理平台太保养老投资公司运营管理,目前全国已在全国11个城市建立了12个园区。



总保费达到不同的金额,可对应匹配四种不同的资格函对接方案。



当然,总保费达到220万只是入场券,后续入住还需另外缴费。


二、太平洋鑫相守尊享版终身寿险收益分析


大多数人最关心的莫过于保单的收益表现,我们就来结合具体案例来看看。


以30岁男性为例,年交10万,交5年,总保费50万。



在被保人39岁时,保单现金价值实现了反超已交保费,达到557600元,有1.12倍的收益。


而被保人40岁时,其IRR为1.73%,此之前都是保单封闭期,后续则处于收益增长期。


当被保人60岁处于退休之际时,保单现价为1034800元,大约有2.07倍的收益,irr为2.63%。


这笔钱既可继续留存享受保障和收益,也可提取出来使用,当作养老金的补充。


当被保人存活至90岁急需养老或住院时,此份保单现金价值为2511300元。


对比总保费有200余万的的收益,5.02倍增额效果颇为可观。


三、奶爸总结


总的来说,鑫相守尊享版终身寿险:大公司出品+增值服务丰富+收益不错+门槛低。


感兴趣的朋友可以随时在线咨询奶爸!


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年1月增额终身寿险、年金险榜单,理财保险哪家保险公司好?


奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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