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奶爸保
岁末年初，储蓄险市场又有变动，多款产品调整动作不断。
而这种时候，也是很多朋友重点关注储蓄险的时间，所以我们更要留意产品变动消息。
最近，奶爸又收到产品调整消息：
海保人寿的增额终身寿增多多5号，1月17日后，7年交已经停止承保。
这款产品现金价值增长速度快，在各个缴费期IRR都能很快接近3.0%的高水平，而且投保条件宽松。
这些小动作，也意味着这款产品可能在后续面临消失的风险。
一、增额终身寿增多多5号保单利益情况
以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例，看看其保单利益情况：
在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到513600元，已经超过了已交保费，
57岁时，保单现金价值达到1022500元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
到60岁时，现金价值达到1117300元，IRR达到2.910%，
到80岁时，现金价值达到2017900元，IRR达到2.948%，
到100岁时，现金价值达到3644400元，IRR已经达到2.963%。
以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期下的现金价值变化：
先说现金价值超过已交保费的速度：
短期缴费的趸交、3年交和5年交都是在保单第7年时，现金价值超过已交保费，
7年交在保单第8年时，现金价值就超过了已交保费。
而长期缴费的10年交表现比较优秀，在缴费期内就超过已交保费。
再来看IRR的表现：
选择3年交时，IRR的表现是最优秀的。
60岁时达到2.915%，80岁时达到2.950%，100岁时达到2.964%
随着时间的推移，无限接近于预定利率3.0%
其次，5年交和7年交的IRR表现也不错，在后期IRR也能无限接近3.0%
这样的收益水平表现优秀，可以说在目前市场上是非常具有竞争力的。
二、增额终身寿增多多5号保障内容亮点多吗？
先来看一下产品基本信息：
先说一下投保规则：
投保年龄为出生满30天-70岁，投保年龄非常广泛，保障期限为终身。
可选趸交/3/5/7/10年缴费，投保非常灵活，最低1万元起投，起投门槛不算高。
再来说一下这款产品的保障亮点：
1、投保宽松，健康告知仅1条
除了上面说到的投保年龄非常广泛，70岁都能投保，而且健康告知只有1条：
并且问询的都是一些比较严重的疾病，对于身体有些小毛病的人来说，增额终身寿增多多5号是不错的上车机会。
2、免体检高保额，适合高净值人士
增额终身寿增多多5号的免体检额度高达1200万，大部分产品免体检保额一般都在400万-1000万。
这一点对于希望投保更高额度的高净值朋友来说非常友好。
3、保单权益丰富
这款产品的保单权益非常丰富，支持减保、保单贷款和第二投保人和隔代投保，资金使用更具灵活性。
先看减保规则：
保单生效满5年后可以申请减保，每次减保的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%，减保规则相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。
还有隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。
而第二投保人，可以避免保单成为遗产，进而导致继承或债务纠纷，也能让投保人的投保意愿得以延续，而非退保。
4、增值服务优秀
还有丰富实用的VIP增值服务：
包含健康管理和保单管理2个版块，其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。
满足一定的保费要求之后，就可以享受相应的增值服务，关键时刻帮我们解决【看病难】的问题，非常人性化。
三、奶爸总结
增额终身寿增多多5号是一款非常优秀的增额终身寿险，保单利益表现属于第一梯队，
现金价值增长速度快，各个缴费期下的IRR也都能在后期无限接近3.0%
而且投保条件宽松，有机会投保更高保额，保单权益丰富，增值服务优秀。
不过，7年交的版本已经停止承保，其它缴费期计划预计也会紧随其后。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
