最近,奶爸又收到产品调整消息:
海保人寿的增多多5号增额终身寿险,1月17日后不再支持7年交版本。
这款产品现金价值增长速度非常快,在各个缴费期IRR都能很快接近3.0%,而且投保条件宽松。
熟悉储蓄险的朋友都知道,小的调整动作,也意味着这款产品可能在后续面临消失的风险。
趁现在还来得及,我们再来看看这款产品,究竟值不值得买。
一、增多多5号增额终身寿险现金价值怎么样?
我们先来看一下这款产品的保单利益情况。
以30岁男性,5年交,每年交10万,一共投入50万为例:
在37岁,也就是保单第7年,现金价值达到513600元,已经超过了已交保费,
57岁时,保单现金价值达到1022500元,已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移,现金价值也不断上涨。
到60岁的时候,现金价值达到1117300元,IRR达到2.910%
到80岁的时候,现金价值达到2017900元,IRR达到2.948%
到100岁的时候,现金价值达到3644400元,IRR已经达到2.963%
以30岁男性,年交10万为例,来看看不同缴费期下的现金价值变化:
先说现价超过已交保费的速度:
短期缴费的趸交、3年交和5年交都是在保单第7年的时候,现金价值超过已交保费,
7年交在保单第8年时,现金价值超过了已交保费。
而长期缴费的10年交表现不错,缴费期刚结束就超过了已交保费。
再来看IRR的表现:
选择3年交,IRR的表现是最优秀的。
60岁时达到2.915%,80岁的时候达到2.950%,100岁的时候达到2.964%
随着时间的推移,无限接近于预定利率3.0%
其次,5年交和7年交的IRR表现也不错,在后期IRR也能无限接近3.0%
这样的收益水平表现优秀,可以说在目前市场上是非常具有竞争力的。
二、增多多5号增额终身寿险亮点
先来看一下产品基本信息:
增多多5号增额终身寿险的投保年龄为出生满30天-70岁,保障期限为终身。
可选趸交/3/5/7/10年缴费,投保非常灵活,1万元起投,起投门槛不算高。
再来说一下这款产品的保障亮点:
1、投保宽松,健康告知仅1条
除了投保年龄非常广泛,70岁都能投保,健康告知也只有1条:
问询的都是一些严重的疾病,对身体有些小毛病的人来说,增多多5号增额终身寿险是不错的上车机会。
2、免体检高保额
增多多5号增额终身寿险的免体检额度高达1200万,市面上大部分产品免体检保额是400万-1000万。
这一点对于希望投保更高额度的高净值朋友来说非常友好。
3、保单权益丰富
保单权益非常丰富,支持减保、保单贷款和第二投保人和隔代投保,资金使用灵活性不错。
先看减保规则:
保单生效满5年后可以申请减保,每次减保的保额对应的现金价值之和,不超过已交保费的20%,减保规则相对宽松,可以满足我们灵活使用资金的需求。
还有隔代投保,祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承。
而第二投保人,可以避免保单成为遗产,进而导致继承或债务纠纷,也能让投保人的投保意愿得以延续,而非退保。
4、增值服务优秀
还有丰富且实用的VIP增值服务:
包含健康管理和保单管理2个版块,其中,健康管理项目多达8项,保单管理权益包含2项,类型十分丰富。
满足一定的保费要求之后,就可以享受相应的增值服务,关键时刻帮我们解决【看病难】的问题,非常人性化。
三、奶爸总结
增多多5号增额终身寿险保单利益表现排在目前第一梯队,而且现价增长较快,各个缴费期的IRR都能在后期无限接近3.0%
而且投保条件宽松,有机会投保更高保额,保单权益丰富,增值服务优秀。
不过,7年交的版本已经准备停止承保,其它缴费期计划预计也会紧随其后。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?