增多多5号增额终身寿险现金价值怎么样？调整后还值得买吗？

最近，奶爸又收到产品调整消息：

 

海保人寿的增多多5号增额终身寿险，1月17日后不再支持7年交版本。

 

这款产品现金价值增长速度非常快，在各个缴费期IRR都能很快接近3.0%，而且投保条件宽松。

 

熟悉储蓄险的朋友都知道，小的调整动作，也意味着这款产品可能在后续面临消失的风险。

 

趁现在还来得及，我们再来看看这款产品，究竟值不值得买。

 

一、增多多5号增额终身寿险现金价值怎么样？

 

我们先来看一下这款产品的保单利益情况。

 

以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例： 

 

 

在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到513600元，已经超过了已交保费，

 

57岁时，保单现金价值达到1022500元，已经超过已交保费的2倍。

 

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

 

到60岁的时候，现金价值达到1117300元，IRR达到2.910%

 

到80岁的时候，现金价值达到2017900元，IRR达到2.948%

 

到100岁的时候，现金价值达到3644400元，IRR已经达到2.963%

 

以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：

 

 

 

先说现价超过已交保费的速度：

 

短期缴费的趸交、3年交和5年交都是在保单第7年的时候，现金价值超过已交保费，

 

7年交在保单第8年时，现金价值超过了已交保费。

 

而长期缴费的10年交表现不错，缴费期刚结束就超过了已交保费。

 

再来看IRR的表现：

 

选择3年交，IRR的表现是最优秀的。

 

60岁时达到2.915%，80岁的时候达到2.950%，100岁的时候达到2.964%

 

随着时间的推移，无限接近于预定利率3.0%

 

其次，5年交和7年交的IRR表现也不错，在后期IRR也能无限接近3.0%

 

这样的收益水平表现优秀，可以说在目前市场上是非常具有竞争力的。

 

二、增多多5号增额终身寿险亮点

 

先来看一下产品基本信息： 

 

 

增多多5号增额终身寿险的投保年龄为出生满30天-70岁，保障期限为终身。

 

可选趸交/3/5/7/10年缴费，投保非常灵活，1万元起投，起投门槛不算高。

 

再来说一下这款产品的保障亮点：

 

1、投保宽松，健康告知仅1条

 

除了投保年龄非常广泛，70岁都能投保，健康告知也只有1条： 

 

 

问询的都是一些严重的疾病，对身体有些小毛病的人来说，增多多5号增额终身寿险是不错的上车机会。

 

2、免体检高保额

 

增多多5号增额终身寿险的免体检额度高达1200万，市面上大部分产品免体检保额是400万-1000万。 

 

 

这一点对于希望投保更高额度的高净值朋友来说非常友好。

 

3、保单权益丰富

 

保单权益非常丰富，支持减保、保单贷款和第二投保人和隔代投保，资金使用灵活性不错。

 

先看减保规则： 

 

保单生效满5年后可以申请减保，每次减保的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%，减保规则相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还有隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。

 

而第二投保人，可以避免保单成为遗产，进而导致继承或债务纠纷，也能让投保人的投保意愿得以延续，而非退保。

 

4、增值服务优秀

 

还有丰富且实用的VIP增值服务： 

 

 

包含健康管理和保单管理2个版块，其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。

 

满足一定的保费要求之后，就可以享受相应的增值服务，关键时刻帮我们解决【看病难】的问题，非常人性化。

 

三、奶爸总结

 

增多多5号增额终身寿险保单利益表现排在目前第一梯队，而且现价增长较快，各个缴费期的IRR都能在后期无限接近3.0%

 

而且投保条件宽松，有机会投保更高保额，保单权益丰富，增值服务优秀。

 

不过，7年交的版本已经准备停止承保，其它缴费期计划预计也会紧随其后。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~