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奶爸保
鑫禧年年系列养老年金险一直是养老年金险的老牌IP。
富德生命人寿先后上线了：
鑫禧年年尊享版、富多多1号（又称鑫禧年年A款）、鑫禧年年2024（又称鑫禧年年B款）和鑫禧年年C款。
产品都是好产品，但是架不住这一个个相似的名字，选择困难症就要发作了！！
下面奶爸就给大家详细介绍一下。
一、鑫禧年年系列养老年金险区别在哪？
我们先来看看鑫禧年年系列养老年金险的基本信息：
除了鑫禧年年C款，另外三款都有两个投保方案可选，比较灵活。
投保年龄上，鑫禧年年C款最高可支持55岁人群投保，而另外三款最高可支持65岁人群投保。
缴费期限方面，鑫禧年年2024和鑫禧年年C款更丰富一些，多了15年和20年交。
起投金额除鑫禧年年尊享版稍高一些，其余三款门槛都一致，年交1000元起投。
再来看看保障内容：
1、年金领取
4款产品都支持月领或年领，起领年龄都是：55（仅限女性）/60/65/70周岁，和同类产品差异不大。
保证领取上，
只有富多多1号和鑫禧年年2024方案2是保证领取20年，其余产品都没有保证领取。
有保证领取相对来说，更适合想要有稳定保底利益的人群，
毕竟只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是一定可以拿到手的。
年金领取后，这4款产品依然有现金价值，且现金价值持续时间都非常长：
鑫禧年年尊享版：现金价值持续终身；
富多多1号、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：现金价值持续到90岁。
加上这几款产品都支持减保，只要还有现金价值，就可以通过减保或者退保，满足不同阶段的资金需求；
也可以选择继续领取养老金，安享晚年。
此外，鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款还有祝寿金：
鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额；
鑫禧年年2024：满85/95周岁仍生存，额外给付150%/500%保额；
鑫禧年年C款：满86周岁仍生存，额外给付200%保额。
如果看中高龄保障的人群，这三款产品的设计就非常贴心。
2、身故保障金
这4款产品的身故保障约定如下：
比如领取前身故，基本都是赔已交保费or现金价值较大者。
没有保证领取的，领取后身故，基本都是赔现金价值；
有保证领取的，且在保证领取期间内身故，比如富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2，是给付保证领取年金总额 -已领取年金。
保证领取后身故，通常是没有身故保障了。
可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多养老金产品的形态。
看中身故保障的，可以重点考虑这两款产品方案2
3、其他保障
目前只有鑫禧年年尊享版可附加万能账户，即如意宝B款，保底利率是2%，目前最新结算利率4.3%，有闲钱都可以投进去实现资金的二次增值。
不过，监管最近给保险公司新要求，
2024年1月起，万能险结算利率不能超过4%；6月起，最高不能超过3.8%
所以现阶段还要不要附加万能账户，需要好好考虑一下。
二、鑫禧年年系列养老年金险收益哪款高？
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看其收益表现情况：
1、年金领取
60岁开始领取年金，
鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元；
富多多1号：方案1年领130600元，方案2年领115668元；
鑫禧年年2024：方案1年领127000元，方案2年领110900元；
鑫禧年年C款：年领124800元。
富多多1号的方案1每年领取的年金是最高的，相应的累计领取IRR也更高。
鑫禧年年2024方案1以微弱的差距排在第二。
但是在后期，由于祝寿金的加持，鑫禧年年2024的方案1开始脱颖而出。
90岁的累计领取达到4127500元，累计领取IRR达到3.638%，超过了其他的产品。
到100岁的时候，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。
其次是富多多1号方案1，到100岁的时候，累计领取IRR也能达到3.981%
鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款表现也还可以，累计领取IRR最高能到3.9%
2、现金价值
鑫禧年年尊享版的2个方案都是终身有现金价值，方案2的现金价值更高。
比如60岁时，方案1为1530180元，方案2为1912020元。
而退保IRR就不同，
前期是方案2的退保IRR更高，到后期则是方案1 的退保IRR更高。
现金价值持续终身，也就是随时可以退保，
方案1在100岁的时候，退保IRR高达3.93%；
方案2在100岁的时候，退保IRR也高达3.42%，
其他3款产品在90岁之后就没有现金价值，也就是无法退保。
不过90岁之前以下几款产品的现金价值表现都不错，
富多多1号的方案1、鑫禧年年2024的方案1和鑫禧年年C款，
前期现金价值非常接近，退保IRR也都不相上下。
到后期，鑫禧年年2024的方案1稍稍领先，90岁时，退保IRR达到3.827%，
富多多1号的方案1和鑫禧年年C款，90岁时，退保IRR也能达到3.74%以上。
鑫禧年年系列产品怎么选？
保费预算不多，希望有保底收益：
推荐富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2，
保证领取20年，最低1000元起投，预算较少也能上车。
希望退休后养老金更多，追求养老品质：
推荐富多多1号方案1、鑫禧年年2024方案1、鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款。
虽然没有保证领取，但是退休后每年领取的养老金更高，
更适合领得多、提高养老品质的人群。
身体健康条件较好、家族有长寿基因：
鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款都有祝寿金保障，
尤其是鑫禧年年2024方案1，叠加祝寿金后，后期累计领取金额是这几款中最多的。
鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款则不相上下。
资金使用更灵活，能兼顾养老和传承：
鑫禧年年尊享版两个方案都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱，
还能附加万能账户，实现财富的二次增值，适合注重资金使用灵活性和希望兼顾养老和传承的人群。
三、奶爸总结
如果有养老规划又或者储蓄计划的朋友，要抓紧时间了！
先不说《2024新版生命表》落地后，大多数年金险产品都面临涨价或者降低收益等问题。
就鑫禧年年系列4款产品，后续不一定还能买到了：
鑫禧年年尊享版、富多多1号：1月可能会停止投保；
鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：15/20年交1月31日停止投保，其他缴费期待定。
想买又拿捏不准的，又或者想咨询更多投保问题，都可以私聊奶爸~
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
