鑫禧年年系列养老年金险一直是养老年金险的老牌IP。
富德生命人寿先后上线了:
鑫禧年年尊享版、富多多1号(又称鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024(又称鑫禧年年B款)和鑫禧年年C款。
产品都是好产品,但是架不住这一个个相似的名字,选择困难症就要发作了!!
下面奶爸就给大家详细介绍一下。
一、鑫禧年年系列养老年金险区别在哪?
我们先来看看鑫禧年年系列养老年金险的基本信息:
除了鑫禧年年C款,另外三款都有两个投保方案可选,比较灵活。
投保年龄上,鑫禧年年C款最高可支持55岁人群投保,而另外三款最高可支持65岁人群投保。
缴费期限方面,鑫禧年年2024和鑫禧年年C款更丰富一些,多了15年和20年交。
起投金额除鑫禧年年尊享版稍高一些,其余三款门槛都一致,年交1000元起投。
再来看看保障内容:
1、年金领取
4款产品都支持月领或年领,起领年龄都是:55(仅限女性)/60/65/70周岁,和同类产品差异不大。
保证领取上,
只有富多多1号和鑫禧年年2024方案2是保证领取20年,其余产品都没有保证领取。
有保证领取相对来说,更适合想要有稳定保底利益的人群,
毕竟只要开始领钱了,至少未来20年的养老金是一定可以拿到手的。
年金领取后,这4款产品依然有现金价值,且现金价值持续时间都非常长:
鑫禧年年尊享版:现金价值持续终身;
富多多1号、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款:现金价值持续到90岁。
加上这几款产品都支持减保,只要还有现金价值,就可以通过减保或者退保,满足不同阶段的资金需求;
也可以选择继续领取养老金,安享晚年。
此外,鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款还有祝寿金:
鑫禧年年尊享版:满88周岁仍生存,额外给付100%保额;
鑫禧年年2024:满85/95周岁仍生存,额外给付150%/500%保额;
鑫禧年年C款:满86周岁仍生存,额外给付200%保额。
如果看中高龄保障的人群,这三款产品的设计就非常贴心。
2、身故保障金
这4款产品的身故保障约定如下:
比如领取前身故,基本都是赔已交保费or现金价值较大者。
没有保证领取的,领取后身故,基本都是赔现金价值;
有保证领取的,且在保证领取期间内身故,比如富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2,是给付保证领取年金总额 -已领取年金。
保证领取后身故,通常是没有身故保障了。
可以解决万一领取年金没几年就身故,却只能拿回几十年前保费的尴尬,也是目前适合最多养老金产品的形态。
看中身故保障的,可以重点考虑这两款产品方案2
3、其他保障
目前只有鑫禧年年尊享版可附加万能账户,即如意宝B款,保底利率是2%,目前最新结算利率4.3%,有闲钱都可以投进去实现资金的二次增值。
不过,监管最近给保险公司新要求,
2024年1月起,万能险结算利率不能超过4%;6月起,最高不能超过3.8%
所以现阶段还要不要附加万能账户,需要好好考虑一下。
二、鑫禧年年系列养老年金险收益哪款高?
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例,看看其收益表现情况:
1、年金领取
60岁开始领取年金,
鑫禧年年尊享版:方案1年领124800元,方案2年领90900元;
富多多1号:方案1年领130600元,方案2年领115668元;
鑫禧年年2024:方案1年领127000元,方案2年领110900元;
鑫禧年年C款:年领124800元。
富多多1号的方案1每年领取的年金是最高的,相应的累计领取IRR也更高。
鑫禧年年2024方案1以微弱的差距排在第二。
但是在后期,由于祝寿金的加持,鑫禧年年2024的方案1开始脱颖而出。
90岁的累计领取达到4127500元,累计领取IRR达到3.638%,超过了其他的产品。
到100岁的时候,累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。
其次是富多多1号方案1,到100岁的时候,累计领取IRR也能达到3.981%
鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款表现也还可以,累计领取IRR最高能到3.9%
2、现金价值
鑫禧年年尊享版的2个方案都是终身有现金价值,方案2的现金价值更高。
比如60岁时,方案1为1530180元,方案2为1912020元。
而退保IRR就不同,
前期是方案2的退保IRR更高,到后期则是方案1 的退保IRR更高。
现金价值持续终身,也就是随时可以退保,
方案1在100岁的时候,退保IRR高达3.93%;
方案2在100岁的时候,退保IRR也高达3.42%,
其他3款产品在90岁之后就没有现金价值,也就是无法退保。
不过90岁之前以下几款产品的现金价值表现都不错,
富多多1号的方案1、鑫禧年年2024的方案1和鑫禧年年C款,
前期现金价值非常接近,退保IRR也都不相上下。
到后期,鑫禧年年2024的方案1稍稍领先,90岁时,退保IRR达到3.827%,
富多多1号的方案1和鑫禧年年C款,90岁时,退保IRR也能达到3.74%以上。
鑫禧年年系列产品怎么选?
保费预算不多,希望有保底收益:
推荐富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2,
保证领取20年,最低1000元起投,预算较少也能上车。
希望退休后养老金更多,追求养老品质:
推荐富多多1号方案1、鑫禧年年2024方案1、鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款。
虽然没有保证领取,但是退休后每年领取的养老金更高,
更适合领得多、提高养老品质的人群。
身体健康条件较好、家族有长寿基因:
鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款都有祝寿金保障,
尤其是鑫禧年年2024方案1,叠加祝寿金后,后期累计领取金额是这几款中最多的。
鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款则不相上下。
资金使用更灵活,能兼顾养老和传承:
鑫禧年年尊享版两个方案都是终身有现金价值,哪怕遇到突发变故,也可退保拿回一大笔钱,
还能附加万能账户,实现财富的二次增值,适合注重资金使用灵活性和希望兼顾养老和传承的人群。
三、奶爸总结
如果有养老规划又或者储蓄计划的朋友,要抓紧时间了!
先不说《2024新版生命表》落地后,大多数年金险产品都面临涨价或者降低收益等问题。
就鑫禧年年系列4款产品,后续不一定还能买到了:
鑫禧年年尊享版、富多多1号:1月可能会停止投保;
鑫禧年年2024、鑫禧年年C款:15/20年交1月31日停止投保,其他缴费期待定。
想买又拿捏不准的,又或者想咨询更多投保问题,都可以私聊奶爸~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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