富德生命人寿的鑫禧年年2024强在哪儿？好不好？

从鑫禧年年尊享版，到鑫禧年年A款（之后简称产品A）、鑫禧年年B（也就是鑫禧年年2024），到最近上线的鑫禧年年C款（之后简称产品C），富德生命一直在对养老年金进行调整。

鑫禧年年尊享版领取略低，但是现价延续时间更久，退出机制更灵活，但是鑫禧年年2024领取高，祝寿金高，仅仅牺牲15年现价从而获取更高的长寿利益。    

除了鑫禧年年尊享版，讨论度更高的还是ABC三款之间的对比，今天我们就通过案例细细看一下，富德生命人寿的鑫禧年年2024的优势：

一、富德生命人寿的鑫禧年年2024强在哪儿？

     

奶爸以40岁女性，年交保费1万元，60岁开始领取，看看其收益情况：

同样的领取计划，不同缴别期限，三款产品的三种利益对比。同一个年龄时间，当年表现更好的产品数据以红色体现。

1、累积领取

A产品：

养老年金额度为三款最高，不过平摊到每个月，与另外两款相差不会太多，且无其他祝寿金责任。月领取A产品803元，C产品779元，富德生命人寿的鑫禧年年2024是778元。

C产品：

养老年金额度第二高，86周岁有一笔价值两倍基本保额的祝寿金。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

养老年金额度第三，但是与C产品相差无几，长寿利益更高，85岁与95岁各有祝寿金，所以在长期来看，长寿累积领取更高。

2、生存IRR

   

结合养老年金+祝寿金（若有）+当年度退保现价三样现金流计算出的收益，也是年金主要参考的收益IRR

A产品：

早期因高领取金额有优势，70岁前生存IRR跟高。但领先的IRR也仅仅有万分之1、2点，所以对于大部分客户而言，其绝对金额差值也不会太多。

C产品：

领取额度与2024相差无几，但前期现价略低，所以早期IRR低于另外两款，75-86岁有优势。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

得益于现价的稳定累积，与后期两笔高额祝寿金，在75岁左右生存收益超过A产品，85岁之后超过C产品，之后一直领先至终身。

3、身故IRR

   

顾名思义结合养老金领取+祝寿金+身故赔付所有现金流计算的IRR

A产品：

领取高，但是现价折损速度较快，所以身故赔付较低，因此身故IRR不占优势。

C产品：

规律与生存IRR接近，因为身故赔付现价是写进合同的。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

早期现价更奥，60-70岁时有优势，之后就是和C产品不相上下，直到85岁后超越。

整体优势总结

富德生命人寿的鑫禧年年2024，在长期的收益上还是有明显优势的，特别适合长寿人群。

针对缴别对比可以看出，富德生命人寿的鑫禧年年2024年5年缴费优势更加明显，基本从养老年金起领日起，无论生存IRR还是身故IRR都超过另外两款产品。

奶爸以40岁女性，年缴费10万元，60岁起领，分5年缴费为例：

 

仔细看5年缴费的案例下，三款产品的对比可以发现：

1、起领日前，鑫禧年年2024的现金价值高于产品C，代表其早期累积增值的速度更快。

2、开始领取后60-75岁，虽然领取金额不是最高，但是现价是三款产品中最高。

4、从75岁起，生存IRR最高，且领先至终身，远末端可以达到4.43%

5、85岁起有祝寿金，累积领取高于另外两款产品。

结合现实情况分析：

1、五年缴费对于现在市场而言是比较受欢迎的缴别，尤其是对于养老年金感兴趣的中高龄客户群体而言，5年缴费可以更短期，更快速得将自己的未来现金流规划好。

2、养老年金针对的就是与生命等长的现金流，越有长寿自信或者长寿”顾虑“的客户，更应该适配长寿利益更高的产品，鑫禧年年2024正好踩中这类客户的心巴上。

3、中国的平均预期寿命也已经迈进8字开头，未来预测在2050年可以靠近90岁。额外大笔的祝寿金必定会帮助每一位客户获取更有尊严/品质的养老生活。

二、奶爸总结

       

鑫禧年年系列年金险产品比较平衡，现金价值高，灵活度更强，综合回报率更高。

从预期收益测算，富德生命人寿的鑫禧年年2024比另外两款产品略胜一筹，但从产品设计保障养老尊严的角度考虑，算得上用心良苦。

尤其是5年缴费的优势更为明显，也体现了无论是客户端还是供应侧的实用性都更加高。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~