金医保系列医疗险不同人群怎么选？保障有哪些不同？

不同年龄段的人，需要配置的保险都是不一样的。

 

比如孩子抵抗力较弱，可能经常出入医院，可以选择一份可以报销小病小痛的保险；

 

成年人抵抗力强，但依然需要防范重大疾病，如果预算不太充足，可以先将百万医疗险配置上，有条件再配置重疾险；

 

老年人身体健康一般，购买百万医疗险或者重疾险，健康告知会受到限制，

 

可以考虑防癌医疗险等健康告知比较宽松的的险种。

 

而人保寿险针对不同年龄段的投保需求，推出了金医保系列保险，分别是金医保少儿长期医疗险（0免赔）、金医保百万医疗险和金医保1号Pro父母防癌医疗险。

 

上到75岁的老人，下到0岁的宝宝，都有机会获得保障。

 

今天，奶爸就给大家对比测评一下金医保系列的医疗险。

 

一、金医保系列医疗险不同人群怎么选？

由于金医保百万医疗险和金医保少儿长期医疗险（0免赔）的保障内容相似，奶爸将其放在一起对比：

 

 

1、金医保百万医疗险

 

60岁以下的人群都可以购买金医保百万医疗险，主要覆盖了大病医疗保障。

 

保证续保20年，是目前百万医疗险最长的保证续保期限。

 

而且理赔门槛低，包含一般医疗、轻中症医疗、重大疾病医疗和质子重离子保障，

 

重疾医疗无免赔额，保额高达400万，初次确诊还能拿到1万元重疾关爱金。

 

市面上很多产品的重疾医疗都有1万元的免赔额。

 

而且增值服务丰富，

 

包括质子重离子治疗、重疾绿通、在线问诊呢、多学科问诊、住院垫付和特药服务等。

 

可选责任也很丰富，分别有三项可选保障，都写进合同，随主险保证续保20年。

 

而且核保十分宽松，

 

乙肝小三阳、未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节等人群，都有机会正常承保，非常适合身体状态有一点小毛病的人群选择。

 

2、金医保少儿长期医疗险（0免赔）

 

支持17周岁以下的人群投保，能保证续保到18周岁，产品停售、有理赔史均不影响续保。

 

结合了百万医疗险和小额医疗险两大险种特征：

 

不限社保，0免赔，年度共享400万元保额，保证续保期间限额800万，保障力度大。

 

0免赔额就意味着，因为感冒发烧、阑尾炎、骨折等住院，都有机会报销。

 

因此十分适合抵抗力比较低，需要经常出入医院的孩子。

 

保障内容方面，

 

一般医疗经医保报销后报销80%；以社保身份投保但未经社保结算报销60%

 

重疾医疗责任范围内100%报销，以社保身份投保但未经社保结算报销60%

 

重疾医疗还能拓展到公立二级或二级以上医院的特需医疗，不论是特需医疗部、国际医疗部、干部病房、贵宾医疗部等等，不限社保均为报销100%！ 

  

 

就医服务、就医环境等都能得到大幅度的改善和提升。

 

药物方面，

157种院外特药都支持报销，含两种CAR-T特药。

 

社保外药品按100%比例进行报销，保障范围比同类产品要广。

 

到指定药店买药，符合条件可以100%报销，也不需要资料申请，非常方便。

 

如果使用的是医保目录内特定药品，以社保身份投保但未经社保结算，赔付60%

 

其次，还能报销意外门急诊、质子重离子治疗等其他保障。

 

价格方面，

 

金医保百万医疗险一般医疗有1万免赔额，如果没理赔过，免赔额最低能减到7千元；

 

2人及以上投保有保费优惠，最高能优惠15%

 

金医保少儿长期医疗险（0免赔）最高能优惠10%

 

0岁的宝宝投保金医保百万医疗险，附加院外特药，首年保费仅需388元。

 

金医保少儿长期医疗险（0免赔）首年保费为591年，

 

10岁-15岁的保费也便宜，金医保百万医疗险首年保费仅需170元；

 

金医保少儿长期医疗险（0免赔）每年仅需280元就能买到。

 

30岁的人群首年保费仅需226元/年。

 

可以发现，这两款产品保障内容丰富，而保费却不高。

 

给未成年的孩子投保怎么选？

 

结合保证续保期限、一般疾病或意外报销规则、重疾就诊医院范围、特定疾病门诊的适用范围等要点来看，

 

看重重疾可拓展到特需部和小额医疗保障，考虑金医保少儿长期医疗险（0免赔）；

 

希望保证续保期限更长，一般医疗和意外报销比例更高、对保费特别敏感的，考虑金医保百万医疗险。

 

此外，买医疗险，还必须重视健康告知，身体健康状况有异常的，可以先看看哪款的健康告知更友好。

 

3、金医保1号Pro父母防癌医疗险

 

60-75岁的人群，还想获得大病保障，可以选择金医保1号Pro父母防癌医疗险： 

 

 

金医保1号Pro父母防癌医疗险支持75岁以内人群投保，投保人群范围非常广。

 

而且健康告知宽松，像三高、糖尿病、慢性病患者都能买。 

 

交一年保一年，但支持终身续保，不用担心理赔或身体原因而被中途拒保。

 

一共有2个版本可选：普惠版和升级版，癌症医疗和特药保障都很全面。

 

因癌症治疗的住院、特殊门诊、门诊手术和住院前后30天的门急诊费用，都在报销范围内。

 

每年报销限额400万，如果70岁前没发生理赔，年度限额最高可升至500万。

 

除了癌症医疗，还有155种特药保障，可以直接在指定药店结算，免去了报销的流程。

 

除此以外，和少儿医疗险一样，都赠送一年质子重离子保障，但不保证续保，次年开始需要附加购买。

 

增值服务也很丰富，分别有重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药配送。

 

价格方面，

升级版整体要比普通版贵了300-900元，但是升级版理赔门槛更低、报销力度更大。

 

总的来说，预算有限的朋友，可以考虑普通版；预算充足的朋友，买升级版更好。

 

二、奶爸总结

 

总的来看，这三款产品都有自己的优势，在不同的年龄阶段都可以考虑。

 

如果是给0-17岁孩子配置医疗险，金医保百万医疗和少儿长期医疗（0免赔）都适合，

 

当然，想弥补小病小痛所造成的医疗费用压力，除了直接投金医保少儿长期医疗（0免赔），也可以投保金医保长期医疗+专门的小额医疗险组合。

 

成年人优选金医保百万医疗即可。

 

至于年长的、身体状况不太良好的，直接选择金医保1号Pro父母防癌医疗险吧。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

1、金医保

 

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

 

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

 

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

 

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

 

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

 

【不足】

 

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

 

2、人保金医保少儿长期医疗险

 

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

 

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

 

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

 

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

 

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

 

【不足】

 

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

 

【适合人群】

 

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

 

3、好医保长期医疗（20年版）

 

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

 

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

 

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

 

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

 

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

 

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

 

【适合人群】

 

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

 

4、太平洋蓝医保

 

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

 

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

 

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

 

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

 

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

 

【不足】

 

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

 

【适合人群】

 

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

 

5、平安长相安长期医疗

 

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

 

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

 

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

 

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

 

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

 

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

6、平安e生保长期医疗

 

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？