百万医疗险保费便宜,保额高,几百元就可以买到百万保额。
现在不少人购买时,都会优先选择保证续保20年的百万医疗险,即使是产品停售,或身体出现状况,都可以继续投保。
即便后续住院,保险公司赔钱后,还可以继续续保,可以让自己获得长期的保障。
目前,市面上也有不少保证续保20年的百万医疗险产品,不少人都很纠结,不知道该怎么选择。
一、保证续保20年的百万医疗险保障内容对比
奶爸要对比的是以下5款产品:
太平洋健康的蓝医保(20年期)
平安健康的长相安长期医疗
平安健康的e生保长期医疗
人保健康的好医保长期医疗(20年版)
人保寿险的金医保百万医疗险
1、投保规则
保障期限都是1年,但都能保证续保20年。
承保年龄范围最广的是长相安长期医疗,出生28天的孩子到70周岁的老年人都可以投保。
最小的是e生保长期医疗,仅支持55岁以下的人群投保。
2、基础保障
五款产品的基础保障表现都不错。
一般住院医疗保额都充足,都包含住院医疗、门诊手术和住院前后门急诊医疗费用,
重疾医疗都包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊,
其中,住院前后门急诊是住院前30天和后30天,保障时间够长。
区别在于保额的分配和免赔额,相比之下蓝医保、长相安长期医疗和金医保更为优秀:
蓝医保、长相安长期医疗和金医保:
一般住院医疗200万,重疾医疗400万,年度限额都是400万(一般医疗+特定疾病医疗+重疾医疗+特定药品费用医疗)
蓝医保和长相安的免赔额是一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗,三者共享1万。
金医保则是一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,重疾0免赔。
而且三者包含1万的重疾关爱保险金,相当于蓝医保和长相安首年也重疾0免赔,
金医保则在重疾0免赔基础上再多1万关爱保障。
e生保长期医疗:
一般住院医疗200万,重疾医疗200万,年度限额都是400万(一般医疗+重疾医疗),
免赔额则是一般医疗和重疾医疗,两者共享1万。
好医保长期医疗:
一般住院医疗和重疾医疗共享年度限额400万,
免赔额则是一般医疗、重疾医疗和特定药品费用医疗,三者共享1万。
同样包含1万的重疾住院津贴,也是相当于首年重疾0免赔。
二、保证续保20年的百万医疗险增值服务对比
这5款产品都有一样的服务:
就医绿通服务;
质子重离子治疗,其中e生保长期医疗将这项治疗设为赠险;
外购药,除了好医保长期医疗为必选保障,其余为可选保障。
奶爸重点说说不同的地方:
核保方式方面,
除了好医保长期医疗和金医保只有智能核保,其余三款都支持人工核保。
如果是身体有异常的朋友,建议选择有人工核保的产品,承保的几率更大。
其他保障方面,
蓝医保和长相安长期医疗:
必选保障中除一般医疗、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病。
可选保障方面,蓝医保除了可选130种的特定药品医疗保险金,
还新增了2个加油包:特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险;
长相安长期医疗有重症监护病房津贴及乐医享在线问诊医疗保险金;
e生保长期医疗:
则有特定疾病特需医疗保险金和106种特定药品费用医疗。
金医保:
除一般、重疾医疗,还保障60种中轻症疾病。
在可选保障内容方面,可选20种的特定重疾关爱保险金。
奶爸建议,
如果是看重特疾医疗保险的话,可以考虑蓝医保、长相安长期医疗和e生保长期医疗;
如果看重重疾保障的话,可以考虑蓝医保和金医保;
如果是想要更优质的病房服务,可以考虑蓝医保;
如果是看重日常问诊等服务,可以考虑长相安长期医疗。
三、保证续保20年的百万医疗险保费对比
我们来看看5款产品的保费情况:
从不同年龄看保费情况:
0岁宝宝:金医保<长相安长期医疗<蓝医保<e生保长期医疗险<好医保长期医疗;
15岁孩子:金医保<好医保长期医疗<蓝医保<好医保长期医疗<e生保长期医疗;
30岁人群:总体相差不大,金医保的保费更低;
45岁人群,金医保保费最低,另外几款差别不大,不过女性投保e生保长期医疗险更具优势;
60岁人群,无法投保e生保长期医疗,男性投长相安长期医疗更有优势,女性投保好医保长期医疗更有优势。
65岁人群,只能买到长相安长期医疗和蓝医保,保费差不多。
如果是全家一起投保,除了好医保长期医疗险,其它产品都有家庭单保费优惠:
5款产品怎么选?
蓝医保适合、长相安长期医疗和金医保都适合家庭投保,
个人的话,如果预算少,可以选择金医保。
如果是40岁前后的女性,可以考虑投保e生保长期医疗。
此外,金医保最近有一个转保利好:
过往投保同类百万医疗险,在旧保单到期前后60天,可以【免等待期】投保金医保,前提是要通过金医保的健康告知。
四、奶爸总结
综合了投保范围、保障内容和保费三方面,上述五款产品各有各的特色,适合投保的人群也不同。
奶爸也建议大家结合自身需求、健康状况进行选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:提供长达20年的保证续保期,即使产品停售或健康状况变化,续保无忧。
低门槛理赔:重疾医疗无免赔额,一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额,且免赔额逐年递减,最低可达7000元。
灵活可选保障:提供3项可选责任,均保证续保20年。特别是院外特药保障,覆盖157种抗癌特药,包括两种Car-T疗法药物,实用性高。
经济实惠:保费合理,家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。
注意事项:对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【不足】
对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【适合人群】
适合家庭共同投保,尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障,直至成年:提供长达18年的保证续保期,确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障:一般医疗与重疾医疗保额高达800万,覆盖广泛的医疗需求。
增值服务,关怀备至:包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务,提供更全面的关怀。
特药保障,抗癌无忧:提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,覆盖157种特药,包括2种CAR-T用药疗法,保额高达400万。
家庭多孩投保优惠:为两位子女投保享95折,为三位及以上子女投保享9折优惠,家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保,投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计,费率优势明显,适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:续保无需审核,无论身体变化或理赔历史,续保无忧。
全面医疗保障:提供基础医疗保障,覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等,提升就医体验。
疾病保障好:提供1万元重疾津贴,200万特药保障,特药清单覆盖197种药品;可选附加癌症赴日医疗,拓宽治疗选择。
健康告知宽松:不涉及2年内体检异常情况,简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额,报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保,需仔细阅读健康告知要求,建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人,尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级,全面关怀健康。
保障内容全面:覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金,增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富:除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险,新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠:家庭单优惠门槛降至2人,2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务,次年最高可享85折优惠。
低免赔额:三项医疗保障共享免赔额,提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额,可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人,特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:提供长达20年的百万医疗险保障,续保条件优越,确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔:投保年龄高达70周岁,可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减,最低可达5000元,简化理赔流程。
全面基础保障:覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等,保障全面。
少儿门急诊医疗保险金:可选保障,最高赔付5000元,为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策:2人即可构成家庭单,享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额,进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富:提供16项增值服务,不限制疾病种类,使用门槛低,提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
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