复星联合星海赢家虎啸版保障好吗？收益表现如何？值得买吗？

复星联合星海赢家虎啸版和星海赢家龙腾版属于不同类型的养老年金。

 

星海赢家龙腾版领取金额高，适合补充养老；

 

星海赢家虎啸版现金价值高，灵活性好，且支持减保，很像一款增额终身寿险。

 

而且，购买复星保德信的产品满足条件，还可以入住星堡，享受高端美式养老服务。

 

一、复星联合星海赢家虎啸版保障好吗？

 

先看一下复星联合星海赢家虎啸版的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

复星联合星海赢家虎啸版为65岁及以下人群提供保障，而且保障期限是终身。

 

而且支持1-7类职业，没有健康告知，对非标体人群、高危职业人群很友好。

 

一共有6个缴费期可以选，分别为：

 

趸交、3/5/10/15/20年，缴费期十分全面。

 

不同的缴费期最低投保门槛也不一样：

 

趸交为3万元；3年交为1.5万元；其余缴费期为1万元，整体门槛不算太高。

 

2、保障内容

 

复星联合星海赢家虎啸版的主要保障责任为身故/全残和年金领取。

 

女性最早支持55周岁领取，男性最早支持60周岁领取，

 

领取方式还支持年领、月领。

 

一共有两个领取计划：保证领取10年和保证领取20年，

 

可以满足不同人群的需求，属于复星联合星海赢家虎啸版比较新颖的保单设计。

3、保单权益

 

复星联合星海赢家虎啸版的保单权益不少，有减保、保单贷款，

 

还可以对接高端养老社区，还有万能账户加持，让资金有二次增值的机会。

 

减保写入合同条款，白纸黑字安全有保障， 

 

减保条件为生效满5年后投保人可以申请减保，每次取出不超过累计已交保费的20%，

 

相较于大部分累计不超过基本保费的20%，更加的宽松。

 

养老金的现金价值增长较慢，过早减保不合适有可能会亏损本金，

 

并且减保后，领取金额也会相应减少。

 

因此，如果实在有急用，也可以考虑通过保单贷款进行相应补充。

 

2）高端养老社区

 

星堡高端美式养老社区，是复兴康养旗下的活力养老机构，已拥有10年成熟本土化管理经验，纯正美式养老+CCRC持续照料服务。

 

总保费>30万，享有旅居服务！

 

总保费≥150万，就有保证入住的权益。

 

3）万能账户

 

天天盈(龙腾版），保底2.0%，目前结算利率4.5%

 

加保手续费和退保领取费用都很低，最高可追加主险总保费的1倍-3倍。

附加万能账户的好处就是可以调节养老金的现金流。

如果年老了发现手头上的钱够花，就可以把养老金存到万能账户里面继续复利计息，直到要用的时候再取出来。

 

整体而言，复星联合星海赢家虎啸版的保障中规中矩，不过保证领取计划相对丰富，大家可以灵活选择。

二、复星联合星海赢家虎啸版收益表现如何？值得买吗？

 

接下来，奶爸以30岁女性，年交10万，交10年为例，看看选择不同的计划的收益情况。 

 

 

两个领取方案对比：

1）领取金额

 

计划一：每年领取87454元
计划二：每年领取93441元
计划二的领取金额更高，比计划一每年多领5987元。

2）保证领取

 

计划一：保证领取20年，开始领取后，保证可以领到174.9万元
计划二：保证领取10年，保证可以领到只有93.4万元。

3）现金价值

 

两个计划养老金开始领取后，都还有现金价值：

 

计划一：领取后现金价值持续至80岁
计划二：领取后现金价值持续至67岁

 

计划一的现金价值持续时间更久，可以到80岁，计划二的相对短一点。

4）收益情况

 

一直领到65岁退保，计划二的退保IRR更高，有3.093%；

 

但是到了75岁时，由于计划二没有现金价值，所以计划一的退保IRR更高，有3.095%

 

持有至85岁，计划一的总领取年金为271.1万，计划二则为289.6万；

 

分别是累计已交保额的2.7倍和2.9倍左右，越往后收益也会越高。

 

计划二的领取IRR更高，有3.239%；

 

持有至95岁，计划二的领取IRR更高，有3.680%

 

总的来说：

 

计划一的领取金额低一些，但是保证领取期长，现金价值持续时间长；

计划二的领取金额更高，但保证领取时间短，现金价值持续时间短。

 

因此，

 

计划一，适合对未来不确定性比较担忧，想要一定灵活的人，计划二适合想要领取金额高的人。

  

三、奶爸总结

 

复星联合星海赢家虎啸版的保障内容简单，但是现金价值增长表现在同类产品中还是不错的。

 

还可以根据个人需求选择保证领取的时间。

 

如果您想要为自己或者家人投保年金，且看重养老社区服务，这款值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~