在诸多保险产品中,年金险和增额终身寿险是两种常见的保险类型。
不过有朋友可能对年金险和增额终身寿险的区别还不是很清楚。
另外,近期养老年金险排名也有一些变动,奶爸也做了更新。
接下来就一起看看:年金险和增额终身寿险的区别有什么?养老年金险排名最新有哪些产品?
年金险和增额终身寿险的区别有什么?
养老年金险排名最新有哪些产品?
奶爸总结
一、年金险和增额终身寿险的区别有什么?
1、保障期限
年金险的保障期限因其类型而异,既有短期保障的,也有长期或终身保障的。
一些年金险是专为养老设计的,可以为被保险人提供终身的保障。
而其他一些年金产品,则可能是短期的,保障期限为5年或10年。
而增额终身寿险顾名思义,能为被保险人提供终身的保障。
2、保险功能
年金险和增额终身寿险的保险功能也有所不同。
年金险的主要目的是在被保险人达到特定年龄,或满足特定条件时为其提供稳定的收入来源。
购买年金险时,投保人与保险公司会约定好给付时间和金额。
在满足条件的时候,保险公司将定期向被保险人支付约定的保险金。
而增额终身寿险则是一种长期的人身保障产品。
其主要特点是保额会随着时间的推移而递增,为被保险人提供终身的保障。
当被保险人发生身故或全残时,保险公司将向受益人支付相应的保险金。
此外,增额终身寿险的现金价值也会随着时间的推移而增长,在长期持有的情况下,收益会比较可观。
另外,在需要资金的情况下,被保险人还可以通过减保的方式提取部分现金价值,以满足其资金需求。
这种灵活性使得增额终身寿险成为一种既能提供保障,又能实现资金增值的综合性保险产品。
二、养老年金险排名最新有哪些产品?
最新的养老年金险榜单也有一些变动,让我们一起来看看:
1、富多多1号
富多多1号的特点在于领取年金额度高,在同类型产品中属第一梯队,且现价持续时间长,可以通过减保取现,满足资金取用需求。
30岁男性,选择方案一,年交10万交10年,60岁开始可领130600元,领到100岁时累计领取IRR可达3.981%
2、鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版共有【高领取】和【高现价】的方案,可以满足不同人群的养老需求。
在88周岁时,还可以提供1倍保额的祝寿金。
同时可以附加万能账户,助力资金增值,是一款综合性较强的年金险产品。
3、龙抬头2.0
龙抬头2.0保证领取20年,在85岁前都有现价,并且在年金领取额度方面也比较可观。
30岁男性年交10万交5年,60岁开始可领64300元,领到100岁累计领取IRR可超3.8%。
4、增多多5号闪电版
增多多5号闪电版在保证领取方面提供了丰富的选项,如保证领取10年/15年/20年。
作为年金险,这款产品封闭期也较短,且能兼顾高额的年金领取,
30岁男性年交10万交5年,选择保证领取10年,60岁起领,第7年现价即超过已交保费。
60周岁开始年领67100元,到100岁时累计领取IRR近3.9%。
5、乐养多3号
乐养多3号在年金领取方面表现相当突出,并且80周岁前都能享有高现价。
30岁男性,年交10万交10年,60岁开始可领140770元,累计领取IRR可超4%。
6、鼎诚诚爱一生
鼎诚诚爱一生同样在年金领取方面有优势。
30岁男性,年交10万交10年,选择保证返还保费,60岁开始年龄140500元,累计领取IRR可超4.2%。
并且权益也比较丰富,支持加保及对接养老社区。
三、奶爸总结
年金险和增额终身寿险在保障期限、保险功能等方面存在较大差异。
在选择养老保障产品时,我们应根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑。
若先要持续关注养老年金险排名的最新变化,可以关注奶爸,具体文章可戳:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?