富多多1号养老年金保险在今年下半年的热度较高,其年金领取数目突出,现价持续时间长。
对于追求高收益的朋友来说,富多多1号养老年金保险可以说是养老的好帮手。
但可能还有朋友不太了解富多多1号养老年金保险的收益情况,奶爸今天也做了测算。
一起来看看:富多多1号养老年金保险产品介绍,收益怎么样?2023最好的年金险还有哪些?
年金险是什么?
富多多1号养老年金保险产品介绍,收益怎么样?
富多多1号投保注意事项
2023最好的年金险还有哪些?
奶爸总结
一、年金险是什么?
要了解富多多1号养老年金保险,就要先明白年金险是什么。
简单来说,年金险就是我们先向保险公司缴纳保费,等到我们退休或是达到其他与保险公司约定的年龄之后,保险公司就会定期给我们一笔钱,来保障我们的生活质量。
那么,年金险在规划养老方面有哪些好处呢?
1、专款专用
由于年金险在保单前期现金价值比较低,退保会损失保费,
因而,出于不想亏损的心理,大多数人会选择长期持有,所以这笔钱也就不会轻易被挪作他用,
而我们也知道,储存养老金最大的克星就是我们的消费欲。
所以,投保养老金在一定程度上可以帮助我们强制储蓄。
等到我们退休时,我们存下的这笔养老金会源源不断地重新流入我们的口袋,为养老生活提供稳定的收入来源。
2、安全稳健
与其他投资产品相比,年金险的收益稳定且安全。
每年领取的养老金数额和保单价值都是事先约定好、写进合同的,不受市场波动的影响。
3、长久相伴
年金险的另一个优势是它可以陪伴我们一生。
当然,这里指的是终身型年金险,如果是定期型年金险,保障期满后养老金的给付也就终止了。
投保终身型年金险之后,如果我们没有主动退保或是减保领完了现金价值,
那么一旦开始领取,只要我们活着,保险公司就会给一直给我们派发养老金。
持续性非常好,不会轻易中断。
二、富多多1号养老年金保险产品介绍,收益怎么样?
了解了何为年金险后,我们再来看看富多多1号养老年金保险的收益情况。
由于不同投保条件下,得到的收益情况不尽相同,
以下奶爸仅列举富多多1号养老年金保险在个别案例下的收益情况,如需测算自己投保的收益情况,可点击小程序找奶爸帮忙。
投保案例:30岁男性年交5万元,交20年,总保费100万,60岁起领。
可以看到,
1、年金领取
100万元的总投入,到60岁时,这位男性每年将领到114550元。
只需9年时间,累计领取的养老金就能达到1030950元,比总保费要多出3万元。
往后只要这位被保人在每年的年金领取日生存,就能够领取114550元。
这是写进了合同里,不会因为市场环境波动而受到影响的,确定性非常强。
活得时间越长,最终能够拿到手的养老金也就越多。
比如到80岁时,累计到手的养老金就达到了240多万元,是总保费的2.4倍。
若是有幸长寿活到100岁,届时累计到手的养老金将达到总保费的4.6倍。
作为养老金,富多多1号养老年金保险的年金领取额度算是比较高的了。
2、现金价值
从现金价值的角度来看,富多多1号养老年金保险在前期的增速表现并不突出。
到50岁交完保费时,现金价值也只有90万出头,还没能超过所交保费。
要等到被保人53岁时,现金价值才首次超越总保费。
不过,它在中长期的表现还是比较不错的。
在年金领取后仍有高额现价,比如在70岁时现价为1164070元,比总保费还高。
一直到90岁,保单仍余339160元的现价。
现金价值可以通过退保或是减保取出,也可以靠保单贷款向保险公司贷出一笔钱。
总之,中长期现价表现优异,灵活度很高。
3、身故金
在本文的投保方案下,被保人在年金领取前身故,保险公司会赔已交保费和现金价值两者当中的较大者,
开始领取后身故,则赔现金价值。
而从上面的分析我们可以知道,富多多1号养老年金保险的现价可以持续到90岁,时间较长。
而且其金额也比较高,也可以帮助做好财富传承。
不过目前富多多1号养老年金保险的15/20年缴费选择已经下线,因此如果是想要选择这两个缴费方式的朋友,则需要另行规划了。
三、富多多1号养老年金保险投保注意事项
了解完富多多1号养老年金保险的收益情况之后,我们再来看看其投保注意事项。
前面我们也提到过,富多多1号养老年金保险在早期的现价比较低。
如果不能够长期持有,早早地退保或是减保,肯定是会损失一部分保费的。
建议大家在投保前先梳理一下家庭财务状况,确保自己是有长期规划需求,并能够拿出一笔保证长期不用的闲钱去投保。
四、2023最好的年金险还有哪些?
接下来,我们来看看2023年还有哪些好的年金险产品,清单如下:
以30岁男性为例,选择10万*10年交,60岁起领,上述几款年金险的年金领取情况如下:
可以看到,这几款年金险的年金领取额度基本在9万-13万之间。
领个几年基本就能把保费赚回来了。
往后只要我们还活着,每年还能接着领。
活得时间越长,领到的养老金也就越多。
只要投入的保费足够,到老时就可以完全不用担心没钱养老的问题。
部分产品还有祝寿金,活到一定年龄可以在基础的养老金之外,多领一笔钱。
比如鑫禧年年2024,被保人活到85/95岁时,分别可以再多领1.5倍、5倍基本保额。
很适合身体健康、家族有长寿基因的人群投保。
要注意的是,这几款在早期的现价增速都比较慢,回本期比较长,灵活性上会有所欠缺,更适合一些有长期养老规划的人群投保。
如果想要更高的灵活性,也可以找奶爸了解回本更快的养老金。
五、奶爸总结
富多多1号养老年金保险年金领取数目较高,虽然在缴费期限方面做了调整,但仍然是目前表现较为不错的产品。
如果想要进一步了解的朋友,可以来联系奶爸,或看看奶爸的测评文章:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?