在日常生活中,保险是我们经常听说的防范风险的手段之一。
年金险又是大多数人都会选择的保险类型,也是大家用来规避经济风险的重要手段。
但是,绝大多数人对年金险的了解只停留于表层意思或只知道它是一种保险,对它的具体含义和功用了解得少之又少。
今天奶爸就结合爱心人寿百岁人生2.0养老年金保险来给大家分享一下。
年金保险是一种什么保险?
百岁人生2.0养老年金保险保障分析
奶爸总结
一、年金保险是一种什么保险?
年金险是人寿保险的一种,年金险相比重疾险、医疗险、寿险、意外险等健康险而言,年金险的作用更多的是理财。
在保险配置完善的情况下,利用闲钱买入年金险,进行投资理财,到了一定年龄可定期获得一笔年金,有的死后可一次性获得一笔身故赔偿。
年金险可分为三种:
1.定期型年金险:
是指被保人按期缴纳保费后,保险公司需要对被保人从合同约定期开始,按期给付被保人约定的年金,直到保险合同期满为止;
2.终身型年金险:
终身型年金险是指被保人在达到目标年限后可以一直按合同约定领取约定的年金,直到死亡为止的年金保险;
3.联合型年金险:
是指以两个或两个以上被保人的生命为给付条件的年金险。
年金险有几个特点非常突出:
1.安全稳定
年金险是除50万以内银行存款、国债外,唯三保本的理财方式之一。
2.长期收益不错且明确
年金险长期收益很可观,最高复利可超过4%,现金流都明确在合同里。
3.封闭期较长
除了快返型,年金险的封闭期都比较长。
尤其是养老年金险,需要十几年才能实现资金回笼。
二、百岁人生2.0养老年金保险保障分析
上面了解了年金险的含义和特点,那么接下来奶爸就介绍一款终身稳定高领取,长期IRR高达4.18%的一款年金险——百岁人生2.0养老年金保险。
百岁人生2.0养老年金保险最高投保年龄为60周岁,起投门槛为5000元,。
百岁人生2.0禄享版提供基本的身故保障责任,不足的是并不支持伤残保障。
年金领取分为两种,可以选择年领,也可以选择月领。
领取上,女性支持选择55、60、65、70周岁;男性支持选择60、65、70周岁。
百岁人生2.0禄享版还提供保单贷款的权益。
支持的贷款金额最高为保单合同当时现金价值的80%,每次时长最多6个月。
这一保单功能也能够给予用户一定的资金灵活度,属实不赖。
三、奶爸总结
总的来说,年金险十分值得用于稳健理财和资产规划保障。
经济条件宽裕且有理财需求的朋友,想为自己储备养老金,或为孩子准备教育金、创业金、婚嫁金,都可以入手一份。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年1月增额终身寿险、年金险榜单,理财保险哪家保险公司好?
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~