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奶爸保
近期，银行降息，国债利率下行，房地产跌跌不休，股市表现不好，部分理财产品产生兑付风险，投资市场迎来“资产荒”。
增额寿险凭借着安全稳健、能锁定长期利率的特点，仍是不少人财富规划的第一选择。
最近，海保人寿上线了一款增额终身寿险——增多多5号，延续了增多多系列高现金价值的特点，IRR最高可达2.96%，还支持减保和保单贷款，保单权益丰富。
一、海保人寿增多多5号增额终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容：
海保人寿增多多5号增额终身寿险为70周岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛，退休人员也有机会投保。
职业范围1-6类都可以买，对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富，支持趸交/3/5/7/10年交，投保非常灵活。
海保人寿增多多5号增额终身寿险还有3个亮点：
1）核保宽松
海保人寿增多多5号增额终身寿险的健康告知仅有1条，核保非常宽松。
有些朋友因为工作压力大，有条件可以用增额寿进行现金规划，身体已经不是很好，
也有一些五六十岁左右的朋友，考虑用增额寿做财富传承，但这个年纪，身体多少有点小问题，
此时投保，就很适合考虑海保人寿增多多5号增额终身寿险这种核保要求宽松的产品，更容易买上。
2）保单权益丰富
海保人寿增多多5号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保、保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看具体的减保规则：
保单生效满5年后可以申请减保，每年可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%
再来看看它的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
3）含多项vip会员增值服务
海保人寿增多多5号增额终身寿险的增值服务包含健康管理和保单管理2个版块，
其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。
（注：“√”后方数字表示每年享有该服务的次数，无数字表示不限次）
需注意的是，用户年化保费不同，可享受的权益也不一样。
二、海保人寿增多多5号增额终身寿险利益表现如何？
奶爸以“30岁的张先生，年交10万，交5年”为例：
缴费结束第2年，张先生37岁时，现金价值为513600元，超过已交保费。
张先生60岁时，现金价值为1117300元，约为已交保费的2.24倍，此时退保IRR达到2.91%
当然，如果不急用可以先不领取，可以让钱继续在保单中增值，
70岁时，现金价值高达150.15万元，退保IRR更是增长到2.934%
80岁时，现金价值高达201.79万元，退保IRR为2.948%
90岁时，现金价值高达271.18万元，退保IRR为2.957%
100岁时，现金价值高达364.44万元，退保IRR为2.963%
总的来说，海保人寿增多多5号增额终身寿险的利益表现跻身市场第一梯队，是行业中的佼佼者。
不同缴费期的利益有什么区别，仍以“30岁男性，年交10万”为例：
先说现金价值增长速度：
趸交的回本速度一般，5/7/10年交封闭期较短。
其中，5年交在保单第7年时，现金价值超过已交保费；
7年交在保单第8年时，现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR的表现：
海保人寿增多多5号增额终身寿险的优势是3/5/7年交，
尤其是3年交，现金价值在整个周期的表现上很有优势，
60岁时达到2.915%，80岁时约为2.950%，100岁时约为2.964%
当然，5年交和7年交的表现也很不错，5年交在后期IRR能突破2.963%，7年交在后期IRR能突破2.964%
三、奶爸总结
海保人寿增多多5号增额终身寿险的保障内容和保单权益都不错，是目前市场第一梯队，非常值得入手。
如果你也想为未来存一笔养老金，或者孩子的教育金，可以考虑一下这款。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
