富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?减保和保单贷款要注意什么?

奶爸保 2024-01-06 11:42:00
原创

富德鑫享1号终身寿险受到不少朋友的关注,很多朋友也比较好奇产品的性价比情况。

 

奶爸将这款产品与热门的终身寿险进行对比。

 

究竟富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?减保和保单贷款要注意什么?

 

奶爸来为大家解读:

 

富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?

富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?

奶爸总结

 

一、富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?


富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益具体怎么样呢?与同类产品相比是否有优势?

 

奶爸将其与弘运连连2023终身寿险做了对比,一起来看看两者之间的区别吧。

 

富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险

 

上图展示的是富德鑫享1号终身寿险以及弘运连连2023的基础内容。

 

先来看看两者的相同之处,如下:

 

首先,在保险期间上,两者都是保障终身。

 

其次,在身故以及全残保障方面,两者的赔付条件以及给付比例都是一致的。

 

最后,在其他权益方面,两者都支持保单贷款以及减保等。

 

接下来看看两者的不同之处,如下:

 

① 在投保年龄上

 

关于投保年龄,富德鑫享1号终身寿险与弘运连连2023的投保范围都较为宽泛。

 

然而,就最高投保年龄而言,富德鑫享1号终身寿险支持至70周岁,相较弘运连连2023的75周岁上限,其覆盖范围小了点。

 

② 在缴费方式上

 

富德鑫享1号终身寿险在缴费设计上相当灵活,不仅支持一次性缴清,还允许分3年、5年、10年、15年、20年进行缴费,为不同需求的客户提供了便利。

 

然而,富德鑫享1号终身寿险的起投保费标准相对较高,这一点稍差于弘运连连2023。

 

③ 在航空意外保障方面

 

两款产品均提供了航空意外保障,为被保人提供了进一步的保障,这是比较好的。

 

在赔付金额上,富德鑫享1号赔付的是已交保费,而弘运连连2023赔付的是基本保额。

 

另外,富德鑫享1号终身寿险对于这方面的保障仅在70岁之前提供。

 

以上是两款终身寿险在保障方面的情况,整体而言,两者虽有不同,但是表现均不错。

 

接下来,再来看看两者在收益方面的情况,如下:

 

鑫享1号Vs弘运连连2023收益

 

根据上图演示的收益可知,这两款产品的整体收益都是很不错。

 

从回本速度的角度来看,在同一投保条件下,这两款产品的回本需要的时间都是一致的。

 

但整体而言,从现金价值的角度来看的话,还是富德鑫享1号终身寿险更胜一筹。

 

总之,这两款产品各有优势,大家可以根据自身情况来选择购买。

 

二、富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?


通过上文的对比分析可知,富德鑫享1号终身寿险是一款保障+收益不错的产品。

 

其提供了减保与保单贷款等权益,那么这两个权益该如何使用呢?


(1) 减保规则

 

减保是一种常见的策略,它允许保险客户在保险期间内减少所购买的保险金额。

 

减保对于保险客户来说有很多好处。

 

比如,它可以帮助客户减轻财务负担或者调整保单计划。

 

但是保险的减保都是有一定的规则的,那么富德鑫享1号终身寿险的减保规则是什么呢?

 


该产品的减保规则如上图所示。

 

在持有保单满5年之后才可以使用减保权益,且每年累计减保不能超过已交保费的20%。

 

(2) 保单贷款规则

 

在面对紧急的资金需求时,保单持有人可以通过保单贷款及时获得一定的资金支持。

 

富德鑫享1号终身寿险的保单贷款规则如下:

 

 

该产品最多可以申请贷现金价值的80%,这一比例相对较高,提供了较大的资金灵活性。

 

但是,每次贷款金额不得低于500元,且贷款期限不能超过6个月。

 

若是借款人未能按时偿还贷款,保险公司将有权解除合同。

 

因此,使用该权益后,记得及时还款。

 

三、奶爸总结


整体而言,富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益都是表现不错的。

 

在使用保单贷款权益时一定要注意还款时间,切勿逾期。

 

篇幅有限,富德鑫享1号终身寿险的分析到这里了。

 

关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:

 


奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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