富德鑫享1号终身寿险受到不少朋友的关注,很多朋友也比较好奇产品的性价比情况。
奶爸将这款产品与热门的终身寿险进行对比。
究竟富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?减保和保单贷款要注意什么?
奶爸来为大家解读:
富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?
富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?
奶爸总结
一、富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?
富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益具体怎么样呢?与同类产品相比是否有优势?
奶爸将其与弘运连连2023终身寿险做了对比,一起来看看两者之间的区别吧。
上图展示的是富德鑫享1号终身寿险以及弘运连连2023的基础内容。
先来看看两者的相同之处,如下:
首先,在保险期间上,两者都是保障终身。
其次,在身故以及全残保障方面,两者的赔付条件以及给付比例都是一致的。
最后,在其他权益方面,两者都支持保单贷款以及减保等。
接下来看看两者的不同之处,如下:
① 在投保年龄上
关于投保年龄,富德鑫享1号终身寿险与弘运连连2023的投保范围都较为宽泛。
然而,就最高投保年龄而言,富德鑫享1号终身寿险支持至70周岁,相较弘运连连2023的75周岁上限,其覆盖范围小了点。
② 在缴费方式上
富德鑫享1号终身寿险在缴费设计上相当灵活,不仅支持一次性缴清,还允许分3年、5年、10年、15年、20年进行缴费,为不同需求的客户提供了便利。
然而,富德鑫享1号终身寿险的起投保费标准相对较高,这一点稍差于弘运连连2023。
③ 在航空意外保障方面
两款产品均提供了航空意外保障,为被保人提供了进一步的保障,这是比较好的。
在赔付金额上,富德鑫享1号赔付的是已交保费,而弘运连连2023赔付的是基本保额。
另外,富德鑫享1号终身寿险对于这方面的保障仅在70岁之前提供。
以上是两款终身寿险在保障方面的情况,整体而言,两者虽有不同,但是表现均不错。
接下来,再来看看两者在收益方面的情况,如下:
根据上图演示的收益可知,这两款产品的整体收益都是很不错。
从回本速度的角度来看,在同一投保条件下,这两款产品的回本需要的时间都是一致的。
但整体而言,从现金价值的角度来看的话,还是富德鑫享1号终身寿险更胜一筹。
总之,这两款产品各有优势,大家可以根据自身情况来选择购买。
二、富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?
通过上文的对比分析可知,富德鑫享1号终身寿险是一款保障+收益不错的产品。
其提供了减保与保单贷款等权益,那么这两个权益该如何使用呢?
(1) 减保规则
减保是一种常见的策略,它允许保险客户在保险期间内减少所购买的保险金额。
减保对于保险客户来说有很多好处。
比如,它可以帮助客户减轻财务负担或者调整保单计划。
但是保险的减保都是有一定的规则的,那么富德鑫享1号终身寿险的减保规则是什么呢?
该产品的减保规则如上图所示。
在持有保单满5年之后才可以使用减保权益,且每年累计减保不能超过已交保费的20%。
(2) 保单贷款规则
在面对紧急的资金需求时,保单持有人可以通过保单贷款及时获得一定的资金支持。
富德鑫享1号终身寿险的保单贷款规则如下:
该产品最多可以申请贷现金价值的80%,这一比例相对较高,提供了较大的资金灵活性。
但是,每次贷款金额不得低于500元,且贷款期限不能超过6个月。
若是借款人未能按时偿还贷款,保险公司将有权解除合同。
因此,使用该权益后,记得及时还款。
三、奶爸总结
整体而言,富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益都是表现不错的。
在使用保单贷款权益时一定要注意还款时间,切勿逾期。
篇幅有限,富德鑫享1号终身寿险的分析到这里了。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~