弘康人寿增额终身寿险、年金险测评,哪个好?怎么选?

奶爸保 2024-01-03 14:24:00
原创

提到增额终身寿险、年金险,不得不说弘康人寿,产品多,且基本上都是爆款。

 

比如金玉满堂3.0增额终身寿险、利多多2号增额终身寿险、金满意足5号年金险等等。

 

但对用户来说,都是一家公司出的产品,选择确实很困难。

 

奶爸汇总了一期弘康人寿的热门增额终身寿险和年金险对比,一起来看看。

 

一、弘康人寿介绍

 

在讲产品介绍之前,我们先认识一下弘康人寿这家公司。

 

PS:着急看收益对比的朋友,直接往后翻哈!

 

弘康人寿2012年成立,注册资本10亿元,走的是“小、轻、快、强”的经营理念。

 

截至2022年底,弘康人寿总资产超800亿元,服务客户超700万人。

 

1、盈利能力

 

一般来说,成立时间不算特别久的保司,前面七八年都亏损,是正常的。

 

但弘康人寿成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今,

 

虽然10年总共只赚了6.2亿,但这对新公司来说,是很不容易的。

  

弘康人寿近10年利润

 

开发的产品,性价比都很不错。

 

去年就火爆全网的金玉满堂系列,就出自它家。

 

近3年,弘康人寿的平均投资收益率为4.67%,也是很不错的。  

 

2、偿付能力

 

偿付能力充足率是衡量保险公司“有没有钱赔”的重要指标。

 

核心偿付能力充足率 = 核心资本/ 最低资本

综合偿付能力充足率 = 实际资本/ 最低资本

 

不过保险公司的偿付能力充足率也不是越高越好。

 

比如新开的保险公司业务量少,又或者保司资金规划能力比较一般,钱放着没拿去投资,数据都会偏高一些。

 

根据监管规定,符合以下标准的就达到合格线了:

 

综合偿付能力充足率不得低于100%;

核心偿付能力充足率不得低于50%

风险评级B级

 

我们来看弘康人寿最近几个季度的数据: 

 

 

从数据来看,弘康人寿都符合监管的要求,目前经营情况也正常,可以偿付保单。

 

二、弘康人寿增额终身寿险、年金险测评

 

奶爸汇总了5款热门产品:

 

增额终身寿险:金玉满堂3.0、利多多2号;

 

类增额终身寿险的年金险:金满意足5号、金禧一生、乐养多2号。

 

类增额终身寿险的年金险,就是披着年金险外衣,实际封闭期、保单灵活度等跟增额终身寿险很像。

 

当成年金险还是增额终身寿险来买都可以!

 

奶爸以30岁男性,年交10万,交10年为例,看看这5款产品的收益对比: 

 

PS:年金险产品都是60岁起领。

 

  

如果想对比其他缴费年限的收益情况,可以私聊奶爸~

  

1、当做增额终身寿险来买:


5款产品都符合需求。

 

封闭期来看,

 

乐养多2号年金险最短,只需8年,其他几款产品是9~10年。

 

缴费期短,但封闭期更短,在当前市场也是比较快的。

 

保单利益来看,

 

保单前30年,即60岁前,金禧一生退保IRR最高。

 

比如保单第10年,缴费期刚结束,现金价值就有1165580元,退保IRR为2.768%;

 

保单第20年,IRR就突破3%

 

其次是金满意足5号年金险,以一点点微弱现金价值差距屈居第二。

 

同样也是保单第10年,现金价值为1158300元,退保IRR达2.655%

 

保单第30年后,金满意足5号年金险开始反超,

 

尤其是保证领取10年这个投保计划,时间越长收益越高,

 

90岁时,退保IRR破3.5%;到100岁时,退保IRR破3.8%

 

其次是乐养多2号年金险,退保IRR最高超过3.6%、甚至是3.8%

 

和类增额终身寿险年金险相比,增额终身寿险受到3%预定利率的限制,收益比不过它。

 

但像金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号这个收益,放到同类产品也是非常不错的。

 

比如保单第20年,即50岁时,两款产品的IRR均大于2.7%,

 

保单第40年,即70岁时,两款产品IRR差不多在2.9%左右。

 

2、按年金险来买:

 

就只有金满意足5号年金险、金禧一生年金险和乐养多2号年金险,这三款产品符合。

 

从年金领取来看,

 

60岁起,金满意足5号年金险领取最高:

 

保证领取10年版可以领取116340元/年;保证领取20年版可以领取110250元/年。

 

其次是乐养多2号年金险:

 

保障方案一可以领取106000元/年;保障方案二可以领取101290元/年。

 

从领取IRR来看,

 

金满意足5号年金险也同样是最高的:

 

保证领取10年版:80岁时领取IRR为2.652%、90岁时为3.405%;


保证领取20年版:80岁时领取IRR为2.489%、90岁时为3.256%

 

最高领取IRR在3.7%和3.8%左右。

 

其次是乐养多2号年金险:

 

保障方案一:80岁时领取IRR为2.370%、90岁时为3.147%;


保障方案二:80岁时领取IRR为2.232%、90岁时为3.021%

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿的理财险选择很多,奶爸给大家一点选择建议:

 

如果不确定这笔资金要怎么规划、未来具体什么时候用,可以考虑金满意足5号年金险、乐养多2号年金险。

 

前期现金价值增长快、收益高,过了封闭期后能当做增额终身寿险用;

 

留着当养老年金也能锁住终身现金流。

 

如果目前手头紧,预算不多,可以考虑金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号增额终身寿险,可以通过加保加大保额。

 

尤其是利多多2号还可以附加投连险,有机会博取较高收益,适合有投资经验的朋友。


奶爸也收到消息弘康人寿家的产品或将要停止录单,有需要的朋友可以安排起来了。


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