提到增额终身寿险、年金险,不得不说弘康人寿,产品多,且基本上都是爆款。
比如金玉满堂3.0增额终身寿险、利多多2号增额终身寿险、金满意足5号年金险等等。
但对用户来说,都是一家公司出的产品,选择确实很困难。
奶爸汇总了一期弘康人寿的热门增额终身寿险和年金险对比,一起来看看。
一、弘康人寿介绍
在讲产品介绍之前,我们先认识一下弘康人寿这家公司。
PS:着急看收益对比的朋友,直接往后翻哈!
弘康人寿2012年成立,注册资本10亿元,走的是“小、轻、快、强”的经营理念。
截至2022年底,弘康人寿总资产超800亿元,服务客户超700万人。
1、盈利能力
一般来说,成立时间不算特别久的保司,前面七八年都亏损,是正常的。
但弘康人寿成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今,
虽然10年总共只赚了6.2亿,但这对新公司来说,是很不容易的。
开发的产品,性价比都很不错。
去年就火爆全网的金玉满堂系列,就出自它家。
近3年,弘康人寿的平均投资收益率为4.67%,也是很不错的。
2、偿付能力
偿付能力充足率是衡量保险公司“有没有钱赔”的重要指标。
核心偿付能力充足率 = 核心资本/ 最低资本
综合偿付能力充足率 = 实际资本/ 最低资本
不过保险公司的偿付能力充足率也不是越高越好。
比如新开的保险公司业务量少,又或者保司资金规划能力比较一般,钱放着没拿去投资,数据都会偏高一些。
根据监管规定,符合以下标准的就达到合格线了:
综合偿付能力充足率不得低于100%;
核心偿付能力充足率不得低于50%
风险评级B级
我们来看弘康人寿最近几个季度的数据:
从数据来看,弘康人寿都符合监管的要求,目前经营情况也正常,可以偿付保单。
二、弘康人寿增额终身寿险、年金险测评
奶爸汇总了5款热门产品:
增额终身寿险:金玉满堂3.0、利多多2号;
类增额终身寿险的年金险:金满意足5号、金禧一生、乐养多2号。
类增额终身寿险的年金险,就是披着年金险外衣,实际封闭期、保单灵活度等跟增额终身寿险很像。
当成年金险还是增额终身寿险来买都可以!
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年为例,看看这5款产品的收益对比:
PS:年金险产品都是60岁起领。
如果想对比其他缴费年限的收益情况,可以私聊奶爸~
1、当做增额终身寿险来买:
5款产品都符合需求。
封闭期来看,
乐养多2号年金险最短,只需8年,其他几款产品是9~10年。
缴费期短,但封闭期更短,在当前市场也是比较快的。
保单利益来看,
保单前30年,即60岁前,金禧一生退保IRR最高。
比如保单第10年,缴费期刚结束,现金价值就有1165580元,退保IRR为2.768%;
保单第20年,IRR就突破3%
其次是金满意足5号年金险,以一点点微弱现金价值差距屈居第二。
同样也是保单第10年,现金价值为1158300元,退保IRR达2.655%
保单第30年后,金满意足5号年金险开始反超,
尤其是保证领取10年这个投保计划,时间越长收益越高,
90岁时,退保IRR破3.5%;到100岁时,退保IRR破3.8%
其次是乐养多2号年金险,退保IRR最高超过3.6%、甚至是3.8%
和类增额终身寿险年金险相比,增额终身寿险受到3%预定利率的限制,收益比不过它。
但像金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号这个收益,放到同类产品也是非常不错的。
比如保单第20年,即50岁时,两款产品的IRR均大于2.7%,
保单第40年,即70岁时,两款产品IRR差不多在2.9%左右。
2、按年金险来买:
就只有金满意足5号年金险、金禧一生年金险和乐养多2号年金险,这三款产品符合。
从年金领取来看,
60岁起,金满意足5号年金险领取最高:
保证领取10年版可以领取116340元/年;保证领取20年版可以领取110250元/年。
其次是乐养多2号年金险:
保障方案一可以领取106000元/年;保障方案二可以领取101290元/年。
从领取IRR来看,
金满意足5号年金险也同样是最高的:
保证领取10年版:80岁时领取IRR为2.652%、90岁时为3.405%;
保证领取20年版:80岁时领取IRR为2.489%、90岁时为3.256%
最高领取IRR在3.7%和3.8%左右。
其次是乐养多2号年金险:
保障方案一:80岁时领取IRR为2.370%、90岁时为3.147%;
保障方案二:80岁时领取IRR为2.232%、90岁时为3.021%
三、奶爸总结
弘康人寿的理财险选择很多,奶爸给大家一点选择建议:
如果不确定这笔资金要怎么规划、未来具体什么时候用,可以考虑金满意足5号年金险、乐养多2号年金险。
前期现金价值增长快、收益高,过了封闭期后能当做增额终身寿险用;
留着当养老年金也能锁住终身现金流。
如果目前手头紧,预算不多,可以考虑金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号增额终身寿险,可以通过加保加大保额。
尤其是利多多2号还可以附加投连险,有机会博取较高收益,适合有投资经验的朋友。
奶爸也收到消息弘康人寿家的产品或将要停止录单,有需要的朋友可以安排起来了。
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