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奶爸保
如意尊终身寿险，由信泰人寿承保，是一款带有万能账户的终身寿险。
如果是奶爸的忠实粉丝都知道，奶爸很少给大家推荐终身寿险的，毕竟终身寿险与定期寿险的作用并不一样，终身寿险更多是偏向于财富传承、理财类的保险产品。
不过，近期上线的这款如意尊终身寿险，是属于增额终身寿险，可用于储蓄理财、财富传承等等。
在综合收益上，如意尊终身寿险优势比较大。
在这低利率的市场环境下，如果您的保障已经做足，您的家庭资产配置或许需要它。
今天，奶爸就分别从几个维度给大家分析一下如意尊终身寿险：
〡增额终身寿险是什么？
〡如意尊终身寿险深度解析
〡奶爸总结
01 | 增额终身寿险是什么？
简单来说，增额终身寿险就是：保额会增加的、保终身的寿险。
对比于定期寿险，增额终身寿险的作用于更偏向于理财，奶爸在导语有说明。
我们可以看一下，终身寿险和定期寿险详细的区别：
（定寿与终寿区别）
定期寿险的作用，就是给家庭经济支柱配置上，预防早亡给家庭带来灾难性的经济风险。
由于是保定期的，而且属于消费型，所以定寿在保费价格上一般都比较便宜。
以100万为例子，30岁男性可能只要1000元出头，而30岁女性只要几百块每年。
奶爸在这篇文章都有说明>>>
而终身寿险，顾名思义，保终身的寿险。
与定寿最大的区别就是，终身寿险是铁定赔的，毕竟人总有一挂。
所以在保费价格上，终身寿险由于险种特性摆在那里，所以相对会偏贵一些。
其中，定额终身寿险保额是固定的，就是投保多少保额就赔多少保额，合同已经定死了。
它更侧重于资产传承的功能上。
而增额终身寿险的保额则是可以增长的，大家可以理解为，投入的这笔保费，会进入账户中进行不断增值。
活得越久、存放的时间越长，身故保额也就越高。
如果急用钱，也是可以拿出来的。
所以，增额终身寿险除了资产传承，还具备一个现金流规划的功能，通过现金价值（退保能拿回的钱）的不断增长，可用作于教育金和养老金规划。
奶爸给大家提醒一下，毕竟终身寿险是偏理财的险种，大家一定要把保障做好，四大险种搭建好，再考虑这类理财型的产品哦！
保障第一位，理财第二位。
毕竟，钱都拿去理财了，当发生大病需要资金的时候，就麻烦了。
而且把理财账户中的钱拿出来，又会造成一定的亏损，大家一定要脚踏实地弄好保障先！
而且完整的保障体系并不贵，大家可以看看这篇文章，奶爸根据不同年收入，做出了不同的保障计划可供大家参考>>>
好了，奶爸接下来就给大家解析一下如意尊终身寿险。
02 | 如意尊终身寿险深度解析
话不多说，奶爸先给大家上如意尊增额终身寿险具体内容表格：
（基本内容）
大家可以先了解一下如意尊增额终身寿险的保障内容：
如意尊保障内容可以分为两部分，分别是身故全残保障和航空意外保障。
其中，身故全残赔付的保额，根据缴费期和缴费期后赔付的保额都是不一样的。
如果是缴费期内身故全残：
18岁前身故赔付现金价值和已交保费的最大值；
18岁后身故赔付现金价值和已交保费乘以相应的倍数，取最大值；
18-40岁：160%
41-60岁：140%
60岁以上：120%
如果是缴费期后身故全残：
18岁后身故，保额、现金价值、已交保费乘以相应的倍数，取最大值赔付；
18-40岁：160%
41-60岁：140%
60岁以上：120%
航空意外保障则是指坐飞机的时候，若遭遇事故导致身故或者全残，可以获得基本保额的赔付。
在保障功能上，很明显，实属一般。
但如意尊的重点并不在于保障，而是在于它的财富增值功能！
如果在保障期间内，大家需要用钱，可以通过减保、保单贷款或者退保来领取现金。
最终拿多少，要看看领取时，现金价值增长到多少。
以30岁男性，年缴20万，5年缴费，总缴费100万为例子。
大家从上图可以看到，如意尊增额终身寿险的IRR一直都是高于3.5%的，不管是39岁还是49岁还是59岁。
如若到了79岁时退保，可以拿到514万，相当于投入资金的5倍多。
假设，投保人急用钱，想取出来，也是可以通过减保取现的手段来实现的。
投保了100万，我急用钱，想减少至80万保额，那么这多余的20万保额对应的现金就会退还到账户上。
大家也可以理解为“部分退保”。
除此之外，还能通过保单贷款来实现，最高可以借到现金价值的80%，按照目前最新的结算利率来算，也就是5.85%，最长贷款时间为6个月。
最后，如意尊是可以附加万能账户的，如同年金险一样，大家可以把闲置资金投入到万能账户中进行复利生息。
就像大家把前投入到余额宝一样，只不过如意尊的万能账户收益率更高，保底利率为3%。
截止目前，它的结算利率为6.05%，手续费收取1%。
保底利率是固定的，而结算利率则是会变的，最终拿多少，并不能保证哦！
（图片源于官网）
03 | 奶爸总结
奶爸强调一下，如意尊终身寿险的身故保额不会很高，它的作用主要在于理财。
毕竟，它的收益率放到当前的众多的终身寿险当中，是其中的佼佼者。
加上保底利率为3%的万能账户，咱们的钱可以放进去持续的复利增值，至少按照保底利率来算的话，拿到的钱是固定的，并不低，还可能会更高。
更适合于高净值人士做资产隔离。
何为高净值人士？就是赚钱赚得多的人呗。
但是前提，不管你赚多少钱，还是要把保障做好！
奶爸已经不知道多少次强调了，保障真的很重要！
一场大病，很可能导致家产一夜清空！
如果还有什么问题，可以关注奶爸保公众号，或者添加微信naibabao86，直接私信奶爸哦！
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
