分红保险是什么？靠谱吗？投保时要注意什么？

分红保险跟一般的保险不一样，具有分红属性。

很多朋友对这个类型的产品不是很熟悉。

究竟分红保险是什么？靠谱吗？投保时要注意什么？

奶爸来为大家解读：

分红保险是什么？靠谱吗？

投保时要注意什么？

奶爸总结

一、分红保险是什么？靠谱吗？

分红险是一种有红利收益的保险产品，它结合了保险、投资和潜在分红收益的功能。

其中，分红寿险、分红养老年金险、分红两全险等险种都被列入分红险范围。

除了提供保障功能+现金价值逐年增长获得一定的增值收益之外，

保险公司会在每个保险合同周年日将公司的盈余进行红利分配。

盈余的分配比例通常根据市场情况和保险公司的经营状况来确定。

然后，以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有者。

如果保险公司经营得不错的话，盈余就会增加，保单持有人就可以获得一笔相当可观的分红收益，反之，则无。

以一生中意终身寿险（分红型）为例看看分红险的收益情况如何，如下所示：

30岁男性在年交10万保费，累计缴纳50万元保费的情况下，收益如下：

不含分红收益的话（即只有稳定的收益），

有幸活到100岁的话，现金价值为2300715元，是已交保费的4.16倍。

最高IRR仅为2.296%，整体而言，稳定拿到的收益虽然不会亏本，但是也不亮眼。

但是若是包含分红收益的话，那么整体收益是很可观，比如：

100岁的时候，现金价值+分红可能有4927525元，是已交保费的9.86倍。

最高IRR可能达3.56%，毫不逊色于3.5%时代的第一收益梯队的产品。

当然，以上分红只是假设，具体的分红收益以官网披露为准。

因此，需要明确的是分红型保险的分红收益是与保险公司的经营情况是挂钩的，并不固定。

故这种保险产品可能会让保单持有人可以获得潜在的分红收益，同时也需要承担一定的风险。

因此，想要购买分红保险理财的话，需要综合各方面因素来考虑。

二、投保时要注意什么？

通过上文分析，我们了解到分红保险最终可能会获得很高的收益，但也可能收益分零。

因此，其是一种具有潜在收益和保障的保险产品，但同时也需要保单持有人承担一定的风险。

所以，在选购分红保险产品时，需要关注以下几点：

(1) 了解保险公司的信誉和经营状况

在购买分红险之前，需要了解保险公司的信誉和经营状况，以及历史分红记录和分红政策。

这有助于判断该公司的经营能力和风险控制能力，以及该分红险产品的收益潜力。

(2) 合理评估自己的风险承受能力

购买分红险需要考虑风险承受能力，因为分红险的收益并不固定，会存在一定的投资风险。

如果自身风险承受能力较低，建议选择保障型产品或者收益更稳定的产品。

(3) 了解分红险的收益分配机制

在购买分红险之前，需要了解产品的收益分配机制，包括分红来源、分配比例、分配时间等。

同时需要了解分红的可持续性和稳定性，以便做出合理的投资决策。

(4) 不要被高收益承诺所迷惑

在购买分红险时，不要被高收益承诺所迷惑。

保险公司通常会根据历史数据和精算假设来计算分红收益。

但实际收益可能会受到多种因素的影响，如市场环境、公司经营状况等。

因此，需要理性看待分红险的收益潜力，不要盲目追求高收益而忽略风险。

总之，购买分红险是一项重要的决策，需要我们认真考虑自身的需求和风险承受能力。

在做出决策之前，可以咨询奶爸等专业保险人员，以便做出正确决策。

三、奶爸总结

总的来说，分红险是一种具有保障和投资功能的保险产品。

但其分红收益浮动大，需要承担一定的风险。

故在做出购买决策之前，建议经过多方面调查与了解，以便做出更好的决策。

关于更多分红型保险的介绍和解读，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的相关榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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