国寿臻鑫传家终身寿险产品介绍：收益如何？优缺点有哪些？投保要注意什么？

除了臻爱传家，其实中国人寿也推出了这一款国寿臻鑫传家终身寿险。

 

两款产品在名字方面很相似，那么在产品形态和收益方面，国寿臻鑫传家终身寿险又会有哪一些不一样呢？

 

事不宜迟，一起来看看：国寿臻鑫传家终身寿险产品介绍，收益如何？优缺点有哪些？投保要注意什么？

 

国寿臻鑫传家终身寿险收益如何？

国寿臻鑫传家终身寿险优缺点有哪些？

投保国寿臻鑫传家终身寿险要注意什么？

终身寿险挑选技巧有哪些？

奶爸总结

 

一、国寿臻鑫传家终身寿险收益如何？

 

先来看看国寿臻鑫传家终身寿险的大致产品情况：

 

 

可以看到，这款终身寿险的保障责任较之同类产品略微丰富。

 

除了身故金和高残金之外，被保人还将享有客运公共交通工具意外身故/高残保障，出险后在基础赔付之外，还能再赔2倍基本保额。

 

此外，其保单权益也比较丰富，包括投保人豁免、转换年金和长期护理保险责任转换。

 

其中，长期护理保险责任转换权益需要缴完保费、且被保人年满18周岁后方可申请。

 

单次转换不能超过合同基本保额的10%，累计不得超过基本保额的50%。

 

再来看看收益情况。

 

以一名刚出生的男宝为例，如果他每年缴纳1万元，连续缴纳10年，总共缴纳10万元，那么他的基本保额将为80050元。

 

 

在第一年，保单的现金价值为2190元，这意味着如果此时选择退保，将损失大部分的保费。

 

但是，现金价值并非一成不变，而是会随时间而不断上涨的。

如图所示，到了投保的第10年时，现金价值已经赶超已交保费，达到106510元。

 

在保单达到第20个年度时，现金价值将达到143070元，相当于总保费的1.43倍。

 

再过10年，现金价值将接近总保费的2倍。

 

从上述数据可以看出，国寿臻鑫传家终身寿险的收益表现不俗。

 

然而，与第一梯队的终身寿险相比，其收益情况存在一定的差距。如果你希望了解具体的收益对比，不妨私信奶爸以获取更多信息。

 

二、国寿臻鑫传家终身寿险优缺点有哪些？

 

首先，我们来看看臻鑫传家的优点。

 

1、大品牌

 

中国人寿是一家信誉良好、历史悠久的保险公司，其强大的资本实力和稳健的经营策略让消费者在购买保险产品时更加放心。

 

2、保单权益丰富

 

臻鑫传家提供了多种保单权益，如投保人豁免、年金转换和长期护理保障转换等。

 

这些权益能够在不同的情况下为投保人提供更多的保障和选择。

 

3、额外赔付

 

如果被保险人在客运交通工具中因意外身故或高残，臻鑫传家将提供2倍基本保额的额外赔付，为家庭提供更多的经济支持。

 

4、年龄范围广

 

这款产品支持0-70岁的人作为被保人，让更多的人有机会享受到这款终身寿险的保障。

 

然而，任何产品都不可能完美，臻鑫传家也有其缺点。

 

1、收益表现一般

 

虽然臻鑫传家的保障功能较强，但它的收益表现并不突出，比不上一些第一梯队的终身寿险产品。

 

具体的收益情况奶爸也有写过文章，感兴趣的可以私聊奶爸获取或是找奶爸帮忙测算。

 

对于看重投资收益的消费者来说，这可能会是一个需要考虑的问题。

 

2、豁免责任免责条款多

 

在投被保人不是一个人时，臻鑫传家有投保人豁免责任。

 

但是豁免责任的免责条款较多，总共有12条。

 

 

这意味着在某些情况下，如猝死或因流产、分娩导致出险等，可能无法豁免保费。

 

三、投保国寿臻鑫传家终身寿险要注意什么？

 

此外，投保这款产品时需要注意以下几点。

 

1、前期现价不高

 

在投保早期，保单的现金价值可能并不高。

 

如果在此时选择退保，可能会损失大部分保费。因此，在购买前要充分考虑自己的需求和财务规划，避免盲目跟风或冲动购买。

 

2、长期持有是实现较高收益的关键

 

从上述收益情况可以看出，只有在长期持有的情况下，才能获得较高的收益。因此，在购买时应该做好长期投资的准备，不要抱着短期获利的想法。

 

3、免责条款较多

 

此外，国寿臻鑫传家终身寿险虽然支持投保人豁免功能。

 

然而需要注意的是，这项责任的免责条款较多。

 

例如投保人猝死或是因分娩、流产导致身故或高残等情况，保险公司均不承担豁免保费的责任。

 

4、选择缴费期

 

最后，慎重选择缴费期也是投保时需要注意的重要因素。

 

缴费期的选择并非单纯地越长越好，而是需要根据个人的经济状况和投资目标进行合理权衡。

 

如果盲目地追求较长的缴费期，可能会给个人带来过大的经济压力，因此，在选择缴费期时，需要理性分析自身的经济实力，并合理规划财务状况。

 

四、终身寿险挑选技巧有哪些？

 

那么，在购买终身寿险时，我们应该看哪些方面呢？

 

1、现金价值

 

购买终身寿险时，我们需要关注产品的现金价值。

 

现金价值越高，意味着保单的退保价值就越高，能够保证保单的收益。

 

在同等条件下，现价越高的产品通常越受欢迎。

 

2、资金使用灵活性

 

比如是否有加保、减保权益？加减保的规则是否宽松？

 

这些都是我们在购买终身寿险时需要考虑的问题。

 

如果能够在需要的时候灵活使用资金，那么这款产品就能更好地满足我们的需求。

 

3、增值服务

 

看是否有第二投保人、对接信托、隔代投保、转换权益等功能。

 

这些增值服务能够为保单提供更多的保障和选择。

 

总之，挑选终身寿险是需要一定技巧的，如果你还不清楚怎么选，也可以私聊奶爸获取帮助。

 

五、奶爸总结

 

国寿臻鑫传家终身寿险同样在收益方面存在差距，如果不是偏爱国寿品牌的话，也可以看看其他增额终身寿险产品。

 

具体产品奶爸也整理好了，想了解的朋友可以点击文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~