养老年金险有必要买吗？2023年金险哪一款最划算？

人口老龄化趋势的日益严重让养老问题成为了社会关注的焦点。

许多朋友也会思考应不应该购买养老年金险。

奶爸今天也和大家一起聊一聊，到底养老年金险有必要买吗？2023年金险哪一款最划算？

养老年金险有必要买吗？

2023年金险哪一款最划算？

奶爸总结

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一、养老年金险有必要买吗？

奶爸认为，养老年金险可以提供多项保障，还是有必要买的，具体原因如下：

1、弥补养老金缺口

许多朋友养老金的主要来源是国家基本养老金和个人储蓄，部分朋友还会有一笔职业养老金。

但若只靠上述两个支柱，或单一支柱，可能难以覆盖退休后多方面的现金支出。

因此选择一份商业养老年金险，可以在一定程度上弥补养老金的缺口，提高养老金替代率，确保退休后的生活品质。

2、保障现金流收入

许多朋友退休后比较担心的问题就是，如果手里的钱花光了，又没有其他收入来源，该怎么办？

但养老年金险有一个亮点，就是保障终身的产品可以提供终身稳定的现金流。

简单来说，就是这个月花完，下个月还有，安全感满满。

这一笔养老金可以帮助退休人员应对日常开销、医疗费用等支出。

有了养老年金险现金流的保障，退休生活也将会更加安心、舒适。

3、传承财富

养老年金险还可以作为一种财富传承的方式，部分产品在被保险人身故后，会将保险金给到受益人，以保障他们的未来生活。

4、提高生活品质

部分养老年金险在投保后还可以享受丰富的权益，如对接养老社区、附加万能账户等。

不同保司还会提供不同的VIP服务，这些权益能够提高我们晚年生活的品质。

二、哪款养老年金险最划算？

市场上养老年金险产品众多，不同产品的收益和权益也是有区别的。

奶爸也整理了几款性价比较高的产品，一起来看看：

1、注重年金领取

若是想要在同样的缴费情况下领取更多年金的朋友，可以选择鼎诚诚爱一生、富多多1号、鑫禧年年尊享版。

同样是30周岁男性，年交10万元，交10年，60周岁起领的情况下：

鼎诚诚爱一生（保证返还保费版）可领14.05万元，累计领取IRR可达4.2%。

富多多1号（方案1）年领13.06万元，累计领取IRR可达3.981%。

鑫禧年年尊享版年领12.48万元，累计领取IRR可达3.9%，且可以附加当前结算利率为4.3的万能账户，助力资金二次增值。

2、希望权益丰富，追求稳定

更注重丰富权益的朋友，可以选择龙抬头2.0，养多多5号及成康1号星海人生。

龙抬头2.0保证领取20年，现价可持续至85周岁，属主流养老金形态。

同时有着不错的年金领取表现，30周岁男性年交10万交10年，60周岁年领12.09万元，可以保证领取到241万元的年金。

到100周岁时，累计领取可达556万元，为已交保费的5.56倍。

养多多5号保证领取15年，可对接大家旗下养老社区，适合注重养老品质的朋友。

年金领取方面，30岁男性，年交10万交10年，60岁可领121900元，保障领取182万元。

成康1号星海人生同样保证领取15年年金，且可同时附加万能账户和对接养老社区。

且年金领取表现也不错，30周岁男性年交10万交10年，60周岁可领12.3万元，累计领取IRR可近4%。

三、奶爸总结

总之，养老年金险对于大多数人来说是有必要购买的。

在选择产品时，则要结合自己的需求和经济状况，综合考虑各种因素来选择。

想要做具体收益测算的朋友，也可以联系奶爸帮忙做计划书。

还想了解更多养老年金险产品的朋友，可戳：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~