保险公司为什么调整投保年龄？适合50岁的养老年金险有哪些？

除了预定利率下调，还有一个动向也值得大家注意：

多家保险公司正在调整投保规则，缩小投保人群范围，尤其是50岁以上的朋友，越来越难买到好产品了。

所以，50岁阶段的人群如果想要买养老金或看中了适合的产品，得加快步伐赶紧买上了。

今天，奶爸就来聊50岁及50岁上以人群还有哪些适合的养老金选择？

保险公司为什么调整投保年龄？

适合50岁的养老年金险有哪些？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、保险公司为什么调整投保年龄？

今年年初，奶爸就预警过一款高领取养老年金即将限制50岁以上人群投保。

4月中旬，这款产品直接把投保年龄修改成了42岁以内。

这并不是个例：大家养老的一款热门养老年金，也将最高投保年龄从59岁下调到了54岁。

而且54岁的朋友只能一次性交清所有保费，同时选择65岁开始领取养老金。

如果想要60岁开始领取，投保年龄现在必须是49岁以内了。

所以保险公司为什么会缩小投保人群的范围呢？

首先，这几年投资大环境不理想，保险公司的投资端压力很大，减少投保人群，是为了收缩业务，减轻兑付压力。

其次，部分50岁以上的朋友交完保费没几年就要开始领钱了。

对保险公司来说，保费能用来投资的时间太短了，不利于资产的长期配置，有流动性风险。

所以说，对于50岁以上的朋友，投保的机会是会越来越少的，如果想要配置养老年金，要抓紧了！

二、适合50岁的养老年金险有哪些？

1.大家慧选养老年金险

不仅最高能投保到60岁，还可以选择65岁或70岁开始领养老金。

每年5000元的起投门槛也更友好，还可以选择趸交或3年、5年交。

大家慧选有三个计划可选：

目前大家慧选养老年金保险提供了3种年金方案，分别为稳健领取、高领取和定期。

其中定期计划在前期领取比较可观，在第20年满期时，可以一次性领到15倍的基本保额。

若是对预期寿命比较乐观，则可以选择高领取版本，30岁男性，年交10万交5年，选择60岁领取的情况下，长期来看IRR可突破4%。

更注重稳定领取的话，则可以选择第一个版本，同样可以获得不错的养老金领取，同样缴费情况下IRR可达3.8%。

想要根据自身情况来测算具体收益的话，则可以联系奶爸帮忙做规划。

2.金满意足5号

如果能接受70岁开始领养老金，金满意足5号也不错。

有人可能会问，70岁才开始领养老金，会不会太晚了？

影响不大，因为70岁前想用钱，可以申请减保领钱出来作养老金。

目前金满意足5号的减保非常灵活，保单生效满14个月就可以申请减保领现金价值出来了。

金满意足5号一直到104岁都有现金价值，所以平时想要领钱出来也很方便。

如果70岁前一直没有减保领钱出来，70岁开始每年可以领58600元养老金，可以一直领到106岁。

50岁以上投保金满意足5号，收益是真高。

75岁领完58600元养老金，再退保拿出全部的现金价值，一共拿到933820元养老金+现金价值，是总投入保费的近2倍。

此时的复利收益率是3.01%，折算成单利4.29%。

领到85岁时退保，复利收益率居然高达3.6%。

到95岁时退保，复利收益率达到4.2%。

这么高收益的产品实在是太少了，也能理解，为啥12月31日后，只支持0-30岁投保了。

如果你手里有闲置资金，还没考虑好是用来配置增额寿，还是用来投保年金险，可以首选金满意足5号。

它有养老金的高收益，长期复利收益率能突破4%，还能持续领养老金到106岁。

还有减保功能，现金价值还能持续到104岁，可以通过减保来灵活取现。

如果是30岁以上人群想补充养老金，也要抓紧机会。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

如果你也想为未来的养老生活做好准备，大家慧选B款和金满意足5号都是非常不错的选择。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年12月增额终身寿险、年金险榜单，理财险买哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？