年金险是一种常见的保险产品,它能够保障被保险人的养老金领取。
近期大家养老也上线了这一款大家慧选,其有3种领取方案,各具特色。
究竟在不同方案中,收益会有什么差异呢?
一起来看看:大家慧选产品条款介绍,收益表现怎么样?
大家慧选产品条款介绍,亮点有哪些?
大家慧选收益表现怎么样?
奶爸总结
一、大家慧选产品条款介绍,亮点有哪些?
先来看看大家慧选长啥样。
表格中详细展示了三个领取版本的投保规则和保障内容,这里奶爸就不再一一介绍。
我们重点来看看大家慧选的几个关键信息:
1、投保门槛
趸交5000元起,年交2000元起,门槛很低,普通家庭也能投保。
2、三个领取计划
如上图所示,大家慧选总共有ABC三款,分别对应着稳领取、高领取和定期领取。
在领取频率和起领时间上三款保持一致,都提供了多种选择,按照个人需求选择即可。
主要区别在于保障时间、保证领取和现金价值三个方面。
3、保障时间
AB两款都可以保到被保人106周岁,相当于活到老领到老。
而C款则只保到被保人开始领年金之后的第20年。
4、保证领取
三款都有保证领取的约定。
A款和C款分别保证领取20年、15年,B款则只保证领取已交保费。
5、现金价值
大家慧选的三个版本只有B款在开始领取后没有现金价值。
其余两款都是在开始领取后20年内还有现价,可以满足一定的资金使用需求。
因此,如果比较关注资金灵活度的话,可以优先考虑A款和C款。
至于现金价值具体多少,受到性别、年龄、投入、缴费方式等多种因素的影响,不同人投保会有不一样的情况,感兴趣的可以直接私聊奶爸测算。
简单总结一下,
A款保证能够领到的钱更多,适合追求稳妥、又想要终身现金流的人群;
B款每年到手的养老金更多,适合家族有长寿基因的人群。
而C款则比较适合对自己预期寿命没有太大信心,但又希望能够早点领完更多钱的人群。
6、祝寿金
大家慧选的三个版本都有祝寿金,
A款:到被保人90、100岁时依次可以额外领取1倍、2倍基本保额;
B款:到被保人90、100岁时依次可以额外领取1.5倍、2倍基本保额;
C款:第20年满期,给付15倍基本保额。
如果家族有长寿基因,那这笔祝寿金大概率是可以拿到的。
二、大家慧选三个领取版本收益表现怎么样?
以30岁男性投保A款、年交10万元,总共交10年,60岁开始领取为例,测算得到大家慧选的收益情况如下表:
可以看到,
到60岁时,这位男性每年可以领取120900元。
这笔钱任由他自己支配,再加上社保发放的养老金,想必他的晚年生活会过得比较滋润。
若是有幸活到90、100岁,还能多领一笔祝寿金。
累积下来,大家慧选的收益可以说是比较可观了。
到80岁时累计领取的总额就达到2.5倍,90岁时达到3.8倍,100岁时达到5.3倍。
然而,要注意的是,大家慧选在前期的现价增长速度比较缓慢,一直到被保人49岁才超过已交保费,所以投保时就要做好长期持有的准备。
三、奶爸总结
综合来看,即使是在现在的年金险市场中,大家慧选也是很有竞争力的。
不仅年金领取高,还能提供祝寿金,从而帮助提高老年人在晚年的生活质量。
如果想要根据自身情况来测算收益情况的话,可以联系奶爸帮忙。
还想了解其他理财险的话,也可以看看奶爸的文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?