一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？能买吗？

分红险指保险公司将其实际经营的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给保单持有人的一种人身保险。  

简单理解，除了部分确定收益，保险公司赚到钱了，会给部分的分红给持有人，至少是可分配盈余的70%

比如一生中意增额终身寿险分红型，除了能减保取用现金价值，保单也带有分红的性质，能让你获得更高的收益。

一、一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？

一生中意增额终身寿险分红型的保费以后可以通过减保取出。

下面奶爸说说一生中意增额终身寿险分红型的收益结构：

一是确定的保单利益，主险部分确定能拿到的是现金价值，跟其他产品一样会写进合同。  

因为监管要求分红险定价利率不能超过2.5%，这部分利益长期复利在2%-2.4%左右。  

二个是浮动分红，这款是保额分红，分红直接进入保单增值。

前者类似3%定价的传统增额寿险，后者类似2.5%定价+浮动分红的分红险。  

等于分红险只需要牺牲一点小利益，就有机会换来更高的收益。  

 

在持续有分红的情况下：  

一生中意增额终身寿险分红型第20年的现金价值有1339439万，复利3.288%  

第30年保单的复利就能达到3.5%，这是连3.5%定价增额寿都没法达到的高度。  

奶爸也给她跟某款增额寿做了对比，确实一生中意增额终身寿险分红型更有诱惑力：  

需要注意的是，所有分红险产品的分红都是不保证的，但我们可以通过一些维度去预估一下拿分红的可能性。  

1、分红情况可在官网查询

根据监管的要求，保险公司从2023年起每年都要在官网披露分红险的红利实现率。

红利实现率=实际给的总分红/演示总分红的值*100%

假设第一年分红演示是100块，实际给了100块，那截止这一年的实现率就是100%

要是给200块，那就是200%，只给80块就是80%

一生中意增额终身寿险分红型是今年的新品，还没有披露。  

但中意人寿表现确实很不错：  2022年，全部产品的红利实现率都达到了100%，看来一生中意增额终身寿险分红型应该也不会太差。  

2、保险公司的背景和投资实力不错

分红险必须要看保险公司，这影响到能不能拿分红、能拿多少的事情。  

中意人寿2002年成立，中方大股东是中石油，外方大股东是意大利忠利保险有限公司，都是世界500强。  

截止2022年末，总资产规模也是突破了1200亿元，还专门成立了做投资的公司，叫中意资产。

除了买稳健的债券、存款，权益类资产，还参与了很多国家基础设施的债券投资，比如西气东输、西南铁路网等。 

 

整体来看，中意人寿的投资实力还是不错的。  

二、奶爸总结

一生中意增额终身寿险分红型确实提供了做稳健资产规划的新思路。  

要是觉得每年拿钱确定、没有浮动的产品更让人安心，也可以继续考虑传统的增额终身寿险或者年金险。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~