最近陆续上新了不少3%预定利率的新储蓄险,比如中意人寿推出了一生中意终身寿险(分红型),就吸引了无数眼光!
因为保底收益叠加上分红利益后,实在是太可了,甚至有机会超过3.5%!
具体什么情况呢,我们马上来揭晓!
一、一生中意终身寿险(分红型)亮点有哪些?
我们先来看看产品基本介绍:
一生中意终身寿险(分红型)支持70周岁以内人群投保,
缴费方式选择也非常多,起投门槛仅1万元起,适合大部分人购买。
我们来看看它的亮点:
1、保额分红,有机会博取较高利益
一生中意终身寿险是一款分红险产品,
所以,它的总体收益由两个方面组成:保证利益+分红利益。
保证利益是一定可以拿到手;分红利益是不确定的。
重点来说说分红利益,
目前市面上常见的两张分红形式:现金分红和增额红利,没有绝对优劣之分。
不过相较于现金分红,增额红利有机会保持稳定的投资收益率。
而一生中意采用的正是增额红利,即每年的分红以增加保额的方式来分配。
根据监管规定:
保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。
当然啦,分红利益的实现主要和公司经营状况和投资能力等息息相关。
很多人可能会觉得,那不就有点虚了吗?
也并非如此。
中意人寿有两位世界500强大股东加持——中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司。
本身公司实力就强。
而且,根据中意人寿披露的过往的分红险产品来看:
红利实现率也是不错的,最低有100%,最高达到190%!
一生中意终身寿险(分红型)作为旗下产品,
未来分红利益也是非常值得期待的。
对于想要博取较高保单利益的朋友,可以重点考虑这款产品。
2、可附加万能账户,实现财富二次增值
一生中意终身寿险(分红型)可附加鑫意锁万能账户,保底利率2%,最新结算利率是4%:
手里有闲钱,可以选择定期追加,最高20倍主险保费,如果选择不定期追加,无最高上限,非常友好。
相当于变相实现加保。
3、保单权益丰富,满足各种资产规划
一生中意终身寿险(分红型)还支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人,满足多种资产规划需求。
还支持保险金信托+星级服务。
信托大家都不陌生了,星级服务有健康呵护、医疗协助、疾病关爱等等。
这些服务,能在关键时刻帮我们解决【看病难】的问题。
比如说想去外地就医,但因为不熟悉怕约不到床位,这时候增值服务就能帮上忙。
不过能享受多少服务内容,跟我们交的保费多少有关,
部分服务内容,投保人的直系亲属也可以享受,比如说就医绿通,真的非常人性化。
二、一生中意终身寿险(分红型)收益怎么样?
看完产品亮点,我们重点来看看大家关心的保单利益。
先说说保单利益,以30岁男性,年交10万,交3年,共交30万为例:
如果只看保证利益,相比同类产品来说,并不是很高,
基本都是在2.2%左右,无限接近2.3%
但是如果加上分红利益,保单利益直接提升一个档次!
50岁时,红利IRR直接破3.2%;60岁时,直接突破3.5%
不过80岁后,红利IRR开始走低,但总体水平是不错的。
再来看看不同时期、不同缴费年限现金价值表现:
现金价值超过已交保费上(即封闭期):
保证利益和红利利益的封闭期都非常快,比如短缴(趸交、3/5年),基本只要4-6年。
相对来说,红利利益封闭期基本都会短1年。
再看具体的IRR表现:
保证利益最高都在2.3%以内,红利利益在60-80周岁时,IRR都超过3.5%
所以想要获得高收益的朋友,一生中意终身寿险(分红型)非常合适!
三、奶爸总结
分红险保险即有低风险保底收益,又能搭配分红或者万能账户实现资产二次增值,真正帮大家实现资产的攻守兼备。
如果你已经错过了3.5%预定利率产品,又或者想要博取更高的保单利益,这款值得考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?