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奶爸保
奶爸的一个朋友小A，前不久兴冲冲喊我出来喝酒，说是股票行情不错，赚了小10万。
前天又约我，整个人都蔫了。
原因自不必说。
我身边像小A这样的朋友还有不少：
手上有点闲钱，但除了存银行、余额宝赚个早餐钱，炒股、买基金总是亏得多赚得少。
这几年，奶爸越来越深刻地感觉到，普通人理财想稳赚，年金险是个不可错过的的选项。
对那些准备养老规划的朋友来说，更是如此。
刚刚上线的中荷金生有约年金险，建议你看看。
|金生有约年金险产品形态
|金生有约年金险，收益如何
|承保公司：中荷人寿怎么样
|奶爸总结
01金生有约年金险产品形态
我们先来了解一下这款产品的基本形态：
（点击查看大图）
中荷金生有约是一款纯养老年金险，虽然预定利率3.5%，但长远来看收益测算一点不比4.025%定价的差。
它有以下几大亮点：
1、保障终身，保证领取20年
金生有约保障终身，无论是80岁还是100岁，活多久领多久，最低保证领取20年，活得越久，收益越高。
假设在未领满20年时不幸身故，余期保险金将会一次性给付给保单受益人。
生前保障自己，身后也能给家人留下关爱金。
2、缴费方式灵活，投保无压力
金生有约可以趸缴，也可以根据自己的资金安排，选择3年/5年甚至最长30年缴费。
最早可以选择55岁开始领取，保证领取20年，无论如何不会“亏本”。
它跟奶爸此前测评过的招商信诺自在人生B款、社保养老都有点类似：
在年轻赚钱能力最强的时候，每月或每年存一点，没有太大压力，等到退休后时，发现自己已经攒了不少的一笔养老金了。
3、可附加失能责任
除给付养老保险金和身故保障，金生有约还可选择附加护理保险和疾病身故保险责任。
如达到合同约定的十项疾病护理状态，每月按护理险的基本保额给付护理保险金，最高可给付 10 年。
十种疾病状态包括：自主生活能力丧失、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、持续植物人状态、双目失明、语言能力丧失。
（点击查看大图）
4、享加保权
如在10月31日前投保金生有约，可以享受加保权。
具体规则为：
首期养老年金领取日（不含）、且在第10个保单周年日（含）前，投保人可在每个保单周年日前30日申请加保。
但每次增加的保额，不得超过原始保单的基本保额，且加保后的累积保额不得高于当时的最高承保金额。
因此现在如果手上的闲钱不多，可以先投一部分，后续更宽裕了再追加。
02金生有约年金险收益如何？
很多人买东西，一般会用两个标准来衡量：一个是能不能买，另一个是值不值得买。
这两个标准放在买年金险上面，其实就是：
产品是否安全，产品是否划算。
我们来看看金生有约年金险的收益如何。
以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例，20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下：
（点击查看大图）
保证拿到的终值是120万。保证收益为：
20岁投保：本金增长286%，约等于单利7.15%;
30岁投保：本金增长173%，约等于单利5.76%；
40岁投保：本金增长92%，约等于单利4.62%。
越长寿，获得的收益会越大，可以参考90岁的收益情况。
和其它同类产品相比，金生有约的收益也是很有优势的。
（点击查看大图）
当然，养老年金险并不像股票等风险投资那样，短期内可能获得令人“血脉喷张”的高收益。
而是如细水长流般给你带来稳定的现金流。
但我们未来养老，最需要的不就是安全、稳定、可靠吗？
03中荷人寿保险公司怎么样
相比而言，中荷人寿目前还不算一家知名度很高的保险公司，但保险公司知名度，对我们投保影响并不大。
中荷人寿成立于2002年，总部位于大连，由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，注册资本金26.7亿元，总资产规模231亿元。
2018年，北京银行注资1.6亿，资金雄厚，整体实力处于上升期。
（点击查看大图）
中荷人寿目前已在全国设有9家分公司，业务覆盖各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务。
旗下较为著名产品有：童乐保少儿重疾险、中荷简爱定寿、中荷顾家保、中荷金福多等。
2019年全年核心偿付能力充足率：199.3%，综合偿付能力充足率：220.3%。
根据中国银保监会发布的2019年保险公司风险综合评级结果，2019年中荷人寿风险综合等级：A。
总体而言，中荷人寿这家公司还是很靠谱的。
04奶爸总结
最后例行提醒，买保险，先保障、后理财。
年金保险属于理财范畴，需要长期持有。
如果投保后没两年就要退保，会有损失。
因此，年金险适合手上有一笔闲钱，或者收入稳定，想要定期拿出一部分资金来做养老金储备的朋友。
其它人还是优先把医疗险、重疾险、意外险和定期寿险等保障型险种都配置好，再来考虑吧。
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