弘康金禧一生年金保险(2023版)亮点有哪些？收益如何？

市面上常见的年金险都是到固定年龄才开始领取年金，比如30岁投保，60岁才开始每年领取一笔钱，直到终身。

中途如果要用到保单里的钱，只能通过保单贷款，或者一次性退保，灵活性不高。

而弘康人寿出品的金禧一生，亮点也很多：

返钱快：最早投保后5年就可以开始领钱；

灵活性高：支持中途减保，拿出一部分现金价值；

除了可以用年金险的思路使用，为老年生活提供现金流；

也可以用增额终身寿险的思路使用，中途需要用钱时，通过减保来实现。

一、弘康金禧一生年金保险(2023版)亮点有哪些？

 

我们首先来看下弘康金禧一生年金保险(2023版)的保障内容表格：

 

下面奶爸来说说弘康金禧一生年金保险(2023版)的亮点：

1、投保门槛低

 

弘康金禧一生年金保险(2023版)年金保险60岁以下的人群都能投保，年龄覆盖的范围比较广泛；

 

起投保费门槛很低，1000元起就可以投保，这对于低预算的人群来说非常友好。

 

2、支持隔代投保

 

弘康金禧一生年金保险(2023版)支持隔代投保，这就意味着疼爱孙辈的爷爷奶奶/外公外婆也可以为自己的孙辈投保。

 

这样好处在于可以确保如果自己的子女发生婚变/债务风险的时候，这笔资产不会受到影响，直接以保单形式为孙辈们所有。

 

也可以作为一种定向的财富传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

3、领取方式灵活，终身有现金价值

 

弘康金禧一生年金保险(2023版)年金领取的方式有很多，包括年领、半年领、季领和月领，非常灵活。

 

首次领取年金的时间也很灵活，可以在以下时间开始领取：

 

可以在第5/10/20/30个保单周年日领取或者在被保人年满70周岁对应的保单周年日开始领取。

 

被保人如果在30岁购买，可以不需要等待30年甚至更久的时间，就可以领取到年金。

 

比如说被保险人选择5年期缴，第5个保单周年日领取，或者选择10年期缴，第10个保单周年日领取，这两种方式均可以实现交完即领。

 

还提供身故保险金，按被保险人身故时累计已交保费与身故时现金价值的较大者给付。

 

还支持减保、保单贷款，保单自动垫交和信托等权益。 

 

二、弘康金禧一生年金保险(2023版)收益如何？

 

弘康金禧一生年金保险(2023版)相比于一般的养老金，更像增额终身寿险，因为现金价值相对较高。

 

因此它的领取金额也会比其他高领取的年金险产品稍稍逊色一点。

 

如果将它作为一款快返还的“增额终身寿险”去使用，收益大概是多少呢？

 

以30岁女性，年交10万，交5年，第5年开始领取为例：

从第5个保单周年日开始，每年她可以领取15840元。

 

38周岁时，已累计领取年金加上现金价值超过了52.4万元，超过了已交的保费。

100周岁时，他已累计领取年金加上现金价值约达154.3万元，相当于已交保费的3.09倍。

 

如果在未来有资金需求，还可以通过减保、保单贷款等方式作为临时周转。

 

如果想把弘康金禧一生年金保险(2023版)作为年老后养老或者进行资产传承工具：

 

以30岁男性，年交10万，交10年，第30年开始领取为例：

 

 

从60岁开始，每年领取72280元作为年金，相当于一个月有6000元左右的养老金，与社会养老保险叠加起来，可以支撑被保人的日常开销和游玩需求。

 

累计领取至80岁时，累计领取年金达到151.8万元，累计领取IRR为1.223%，如果这个时候选择退保，可以一次性获得172.9万元的现金价值，退保IRR高达3.044%；

如果没有选择退保，到了100岁时，累计领取年金达到296.3万元，是已交保费的差不多3倍。

这意味着即使到了晚年，这份保险仍然可以作为一笔可观的补充养老金，为老年生活提供更多的经济保障。

 

如果这个时候身故，子女等会获得125.3万元的身故保障金，起到财富传承的作用。

 

三、奶爸总结

 

弘康金禧一生年金保险(2023版)现金流稳定，可以快速领取，快速回本，收益表现也不错，

 

可以成为有强制储蓄需求、未来规划养老金的人群的坚实后盾，让前者可以轻松理财，让后者可以在晚年过上高品质生活。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？