养老保险余额是什么意思？养老保险怎么计算缴纳金额？

养老保险作为一种社会保障制度，在维护社会稳定方面具有重要的意义。

通过缴纳养老保险，个人可以在退休后获得稳定的养老金收入，从而保障基本生活需求。

不过许多朋友对于养老保险还存在不了解的地方，像是养老保险余额意味着什么，养老保险如何计算缴纳金额？

奶爸也将相关资料整理好了，一起来看看：养老保险余额是什么意思？养老保险怎么计算缴纳金额？

养老保险余额是什么意思？

养老保险怎么计算缴纳金额？

奶爸总结

一、养老保险余额是什么意思？

我们缴纳的养老保险会进入两个账户，一个是个人账户，一个是统筹账户。

个人账户累计缴费金额指个人参加养老保险以来缴纳的所有保费；

统筹账户（社会统筹基金）是指国家和地方政府为解决养老问题而设立的一种基金，用于支付基本养老保险金。

其中养老保险余额指的就是缴纳养老保险后，个人账户中的养老保险部分以及利息。

这部分余额是根据个人缴纳的养老保险费用和单位为其缴纳的保险费用共同计算得出的。

需要注意的是，不同地区的缴费比例可能略有差异，具体以当地政策为准。

奶爸以缴纳比例企业占20%，职工占8%为例。

在缴费后，个人缴费的8%会进入个人账户，公司缴费的20%则进入了统筹账户

退休的时候，个人账户余额会除以120个月，或除以平均剩余生活月数。

这部分金额就成为了每月养老金中个人账户的一部分。

个人账户的这部分养老金与统筹部分和调节金等，就构成了养老金。

若个人账户余额领取完毕的话，统筹账户则会支付等额的个人账户养老金，确保退休后待遇不会因此降低。

二、养老保险怎么计算缴纳金额？

养老保险的缴纳金额由两部分组成，即个人缴费和单位缴费。

同样以个人缴费比例为8%，单位缴费比例为20%为例，具体计算方法如下：

1、个人缴费金额=缴费工资基数*8%

2、单位缴费金额=职工缴费工资基数*20%

如果此时有一名男子，其月薪为10000元，则其每月养老保险费=10000×（20%+8%）=2800元。

不同的地方还会设置缴费基数的上限与下限。

通常为该城镇单位就业人员平均工资标准的60％，最高缴费基数为此标准的300％。

若是月工资未达最低缴费基数，会按最低缴费基数缴纳。

如果选择交灵活就业养老保险，则缴纳金额全部由参保人个人承担。

缴纳比例为缴纳基数的20%，其中8%进入养老的个人账户，12%进入养老的统筹账户。

除了职工养老保险与灵活就业养老保险，许多朋友为了提高退休后的生活质量，也会选择购买商业养老保险来为自己补充养老金收入。

商业养老保险可供选择的缴费金额、缴费期限都比较灵活，部分产品还会有丰富的增值服务可以供我们提高晚年生活品质。

奶爸也在这里计算了一下，若35周岁男子，年交2万元，交10年，选择60周岁领取，可以为自己补充多少养老金收入。

可以看到60周岁开始，我们每年可以领取到22360元的养老年金，算下来每个月有1863元。

搭配上社保，每个月的退休金可谓是处于一个不错的水平。

并且这一笔年金是活多久，领多久的。

富多多1号直到90周岁前账户中都是有现金价值的，如果有大额的资金取用需要，还可以通过减保取用现金价值。

可以说是做到了兼顾高领取与现价灵活性，长期来看，累计养老年金领取可以达到102万元，为已交保费的5倍有多。

三、奶爸总结

总之，养老保险的缴纳金额以及余额会关系到个人未来养老金待遇。

通过了解其具体情况，可以帮助我们提前为养老生活做好规划。

如果想要选择缴纳商业养老保险时，则需要根据自身的需求和经济能力做出选择。

不知道哪一款产品比较好的话，也可以联系奶爸，或看看奶爸的文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？