经历了爆火的“养多多2号”、“养多多3号”,养多多系列再次出新品。
养多多5号养老年金险投保门槛低,保障全面,领取还高,很难不让人注意到。
一、大家保险养多多5号养老年金险保障
我们先来看看大家保险养多多5号养老年金险的保障内容:
养多多5号养老年金险支持7天到65周岁的人群购买,对于中高龄人群很是友好。
领取保至106岁,最长支持分20年交,适合用于分摊缴费压力。
最早支持女性55周岁、男性60周岁起领取,提供年领和月领两种方式,其中月领每月可领取基本保额的8.45%
我们来看下它有什么亮点:
1、投保门槛低
无需健康告知,趸交5000元起,期交2000元起,适用于1-6类人群,普通家庭投保也比较轻松,投保门槛低!
2、养老金、现金价值和身故保障三者平衡
保证领取是筛选年金险的一个重要指标,确保了年金险领取的稳定性,
部分养老年金可以保证领取20年,是舍弃了高现金价值。
这款在保证领取15年的基础上,身故保障也比仅保障领取保费的产品要高,
而且开始领取养老年金后,现金价值还可以持续增长21年。
这意味着,大家保险养多多5号养老年金险领取金、现金价值和身故保障之间平衡得不错。
不仅可以让被保人的养老生活有充足的资金养老,还有灵活的资金应对突发的情况,有确定的资金应对不幸的风险!
3、其他保障丰富
支持加保、减保、保单贷款、第二投保人等灵活功能,满足投保者的个性化需求。
其中,减保规则写入合同条款,安全有保障,
减保条件为:生效满5年后投保人可以申请减保,每次取出不超过累计已交保费的20%,相较于大部分累计不超过基本保费的20%,更加的宽松。
加保条件为:支持趸交追加,1000元起加,超过部分为1000元的整数倍;最高追加年龄同趸交投保年龄。
第二投保人可以指定,同样写入合同条款。
好处是可以维护第一投保人的投保意愿,避免第一被保人身故后,保单被当做遗产进行分割。
4、养老社区
购买大家保险养多多5号养老年金险,总保费120万起,可以享受养老社区服务。
总保费≥25万元,有机会享受旅居养老权益。
值得注意的是,大家保险的养老社区在全国能够排在前三,社保布局范围很广。
有健身室、康复室、瑜伽室、桌球室、放映室等等社区板块,整体而言,养老服务不错。
社区位置优越,建在市中心,方便子女探望,而且毗邻三甲医院,有利于老人突发疾病时就诊送治,为养老提供了便利。
这种一站式解决养老问题的模式,为未来养老规划提供了更多可能性。
二、大家保险养多多5号养老年金险收益如何?
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁开始领取为例:
80周岁时,累计领取IRR达2.794%,累计领取年金达到255.99万元,
还有73万多的现金价值,合计为329.4万元左右,为已交保费的3.3倍左右。
如果想要支配资金,可以选择一次性退保,IRR高达3.358%
如果没有退保的需求,持续领取到100岁,IRR可以突破3.9%
从领取上来看,大家保险养多多5号养老年金险在当前养老年金中处于第一梯队水平。
从IRR来看,中长期表现比较优秀。
大部分产品养老金男性领取金要比女性高一些,这款是男女领取金额是一样的。
三、大家保险保险靠谱吗?
大家保险是作为大家保险集团的全资子公司,于2019年6月成立,注册资本高达203.6亿元,可与中国人寿等大型保险公司媲美。
而且大家保险专业性强,有一支兼具海外先进经验和国内养老运营实践的专业团队。
值得一提的是,大家保险的出资方较多,主要有以下几个出资方:
中国保险保障基金有限责任公司,作为大家保险的出资方之一,在保险行业中扮演着压舱石的角色。
保险公司所收取的保费按照一定比例需支付给保险保障基金,
而这一基金由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底整个行业的风险。
同时还有上汽和中石油等大佬的支持,实力雄厚如泰山。
除此之外,我们再来看看它的偿付能力、风险评级等数据。
《保险法》规定,每个季度,保险公司都要通过以下三项考核:
核心偿付能力充足率不低于50%;
综合偿付能力充足率不低于100%;
风险综合评级B级及以上。
而大家保险在去年的核心偿付能力充足率为101.25%,综合偿付能力充足率为129.2%,且风险综合评级结果为B级。
所以它的安全系数可靠,无需过多担心。
四、奶爸总结
大家保险养多多5号养老年金险保障内容很不错,还支持对接养老社区,
不过,适合自己的才是最好的,年金中还有不少表现突出的,是否适合自己还需要对比了才知道!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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