个人如何通过商业保险保全婚前财产？婚前保险怎么买好？

这两年网络发达了，不少“不婚不育”言论在社交媒体上频繁出现。

前几年数据显示，我国婚育率在逐步下滑。

事实上，事实却似乎不是如此。

11月10日民政部网站发布的一则《2023年3季度民政统计数据》显示，

2023年前三季度，全国办理结婚登记为569万对，离婚登记197.3万对。

较2022年前三季度而言，结婚登记量同比增长了24.5万对，离婚登记量同比增长了33万对。

似乎意味着，我国结婚人数已出现止跌回涨。

与此同时，离婚率也在持续上升。

婚姻似乎不在是一辈子的事，不少人对于婚姻的看法也更为开放。

因此，婚前都会考虑到未来离婚夫妻之间的财产分配问题。

今天，奶爸就结合这些疑问，和大家一起讨论一下~

一、如何通过保险保全婚前财产？

 

结了婚，财产就是夫妻共同持有了。

 

比如身价过万亿的三星“长公主”李富真与老公的离婚诉讼案，根据法院判决结果，李富真需支付丈夫财产分割款141亿韩元。 

 

有钱人且说挥金如土，普通人赚个钱可是都不容易，

 

在这样可能来去匆匆的婚姻关系中，我们应当如何保住自己的婚前财产呢？

 

可以通过以下3种方式：

 

1、签婚前协议

现在已经有不少年轻人认识到法律除了可以起到规范、引导行为的作用，还能保全自身。

 

部分即将步入婚姻殿堂的伴侣都会在婚前签订一个协议，约定好婚前、婚后财产的归属或者享受比例等，

 

比如说房产、车、贷款、存款、基金、工资等。

 

婚后出现新的财产或债务，双方也可以调整协议内容。

 

这样白纸黑字写好，在感情真的走到陌路的时候，也无需进行过多的口舌之辩。

 

2、建立个人账户

 

在婚前，可以建立一个新的银行账户，将自己的钱转进去，婚后依然属于个人财产。

 

需要注意的是，这个账户必须是“干净”的。

 

意思是婚后工资、理财收入等不能再存入账户中，不然可能就会混为夫妻共同资产。

 

如果父母想要给孩子钱，也可以转入此账户，但要注明是赠予孩子本人，与配偶无关。

不过这种方法做起来其实不是那么简单和容易，

 

所以也可以考虑第三种方法：买一份增额终身寿险。

 

3、用增额寿合理隔离婚前资产

 

可以在婚前买入增额寿，将投保人和被保人都设置为自己，受益人设置为父母，并在婚前完成所有交费，

这样一来，由于是婚前交完保费，这笔钱会在保单里复利增值，

不需要夫妻协力经营打理就能获得收益，属于个人财产。

 

后面无论结婚或离婚，这些钱都不会变成夫妻共同财产。

 

万一感情破裂，保单里的现金价值也都是掌握在自己手里，不需要做财产分割。

 

另外，资产隔离只是增额寿额外的作用，它本身的收益也不能忽视。

 

我们可以根据自身需求，选择高领取/封闭期短的产品，下面一起来看看。

 

二、增额终身寿哪个好？

 

这5款产品的收益都挺不错，封闭期也比较短，保单权益丰富，还各具特色：

 

1、金玉满堂3.0：保单收益高、资金规划灵活

 

封闭期较短，30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，回本时间只要6-7年。

 

保单利益也很高，30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品。

 

保单权益也丰富，支持加减保、保单贷款、减额交清和隔代投保，

满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求。

 

适合看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的朋友。

 

2、增多多5号：投保宽松、保单利益高

 

70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保。

 

30岁男性年交10万，60岁时各缴费期IRR在2.9%以上，后期能突破2.96%

 

还提供健康管理和保单管理服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等。

 

适合看中高收益、身体亚健康的朋友。

 

3、康乾5号瑞祥人生：封闭期超短，保单收益高，支持减保

 

30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要5年，比同类产品快1-2年。

 

30岁男性，年交10万，70岁时各缴费期IRR都在2.9%以上

 

还支持减保，保单生效满5年后可以申请减保，不限次数，最高不超过累计已交保费的20%

适合追求高收益、看中保单使用灵活的朋友。

 

4、金盈卫2号:减保灵活，保单收益较高

 

减保规则宽松，减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%

 

保单利益也很不错，30岁男性，年交10万，5年交，70岁时IRR都大于2.8%

 

投保后，符合条件可启用康复护理服务，相当人性化。

 

适合追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的朋友。

5、鑫享未来2号：短缴封闭期短，保单权益丰富

30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品。

 

30岁男性，年交10万，80岁时，各个缴费期的IRR都在2.8%以上

 

保单权益也很丰富，包括第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务；含航空/公共意外，给身故/全残保障等保障

 

满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质。

 

适合看中保单灵活性、追求品质养老等权益的朋友。

 

三、奶爸总结

 

婚姻需要夫妻俩长期合作和付出，但如果不小心婚姻破裂，婚姻财产分割可能造成个人资产的大幅缩水。

 

因此，在婚前做好合理规划，守护财产安全就变得十分重要了。

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