普通人买一年交一万多的年金险有用吗？未来能领多少钱？

年金险，属于年轻时定期给保险公司缴纳保费，到了约定时间从保单里定期领钱，一直领到身故的保险，所以也被称为“与生命等长的保险”。

 

它具有长期储蓄和财富增值的功能，能够保证在未来拥有一笔稳定的现金流，且大部分可以终身领取。

 

可以用来保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、传承财富。

 

但作为储蓄险，不少人认为只有有钱人才买得起，普通工薪家庭或者年轻人缴费压力太大了。

 

最近，有位客户在奶爸这边配置好了重疾险、医疗险等保障型险种，想着还有一些预算，考虑要不要买年金险，但又担心一年只交1万，是不是太低了，没有意义。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、一年交一万多的年金险用吗？

 

奶爸认为，收入不高，预算有限的人群，可能更需要年金险。

 

在自身抵抗风险能力低的情况下，更需要借助这种工具，保障自己未来的退休生活。

 

因为有时候决定财富积累的不是某一项大的收入，而是隐藏在我们不注意的细节当中。

 

以年金险的基本功能来一一分析：

 

1、强制储蓄

 

很多人想养成储蓄的习惯，但又管不住自己的手。

 

而年金险都是定时定期缴费的，投保时就约定了领取时间，作为长期理财规划工具，能很好地帮投保人养成强制储蓄的习惯。

 

如果把这笔钱存银行，或者买短期理财产品，很容易中途取出用于消费。

  

巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

 

资金经过足够长的时间积累，财富的雪球会越滚越大，体现复利真正的威力。

 

所以预算少，才需要尽快开始做好财富规划。

 

2、提供稳定的现金流

 

人只要活着就一直需要消费，有些消费是刚性支出，比如孩子教育、将来养老等，需要源源不断的现金流。

 

年轻时有很多种积累财富，为养老做准备的方法，但你很男保证这笔养老钱不会被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。

 

如果想在退休后拥有稳定的现金流，年金险是为数不多的好选择。

 

除了养老，规划创业基金、教育基金和婚嫁金等都需要这样一个工具。

 

存款少的人，更需要通过这样的工具，给自己的未来一份保障。

 

3、资金累积生息，收益增值

 

如今的大环境，稳健理财的方式并不多。

 

年金险具有锁定终身利率的作用，是经得起考验的金融工具，适合普通人购买。

 

收益写入合同，安全稳健，与生命等长，活多久领多久，可以用于规划长远的养老和传承资金。

 

年轻时买一份年金险，一点点累积生息，保单经过长时间的复利，获得不错的收益，退休时再把这笔“养老金”定期领取出来，不用依靠他人养老。

 

如果还有闲钱，还可以放到万能账户里，实现资金的二次增值。

 

年金险就像资产的压舱石，是我们普通人抵御通货膨胀的好工具。

 

4、对冲长寿风险

 

如今人们的寿命越来越长，未来预计不少人都能活到80岁。

 

社保养老只能提供基础的保障，想要良好的医疗、充沛的资金，体面的生活，还需要继续更多资金的支撑。

 

年金险就是这样一个工具，可以有效防范长寿风险，避免“人活着，钱没了”。

 

定期领取的养老金，也可以保证我们在生存期间一直领取，即活多久、领多久。

 

当然，我们可以根据自己的交费能力和养老需求，制定自己的投保方案，规划养老生活。

 

此外，年金险还有很多“隐藏功能”： 

现在有很多人选择在结婚前先给自己投保一份年金险，当做婚前财产，给自己多一份保障。

 

此外，年金险还包含丰富的增值服务，比如对接养老社区的服务，总保费满足条件，退休后还可以入住养老社区，享受优质的养老服务。

 

即便只有一万多的预算，奶爸也建议你投保一份年金险，而且现在很多产品投保门槛很低，普通人都能轻松上车。

 

二、一年交一万多的年金险，未来能领多少钱？

 

以富多多1号年金险为例，30岁男性，年缴1万，20年缴费，60岁开始领取： 

 

 

先看年金领取情况：

 

从60岁开始，每年可领取22910元，一个月大概有1909元。

 

68岁时，累计领取年金206190元，超过了已交保费。

 

77岁时，累计领取年金412380元，超过2倍已交保费。

 

如果一直领取到90岁，一共能领取710210元，累计领取IRR达到3.724%；

 

如果一直领取到100岁，一共能领取939310元，累计领取IRR达到4.110%；

 

再看看现金价值情况：

 

保单中后期开始，现金价值增长速度加快，

 

60岁时，现金价值达到313716元，IRR达到2.521%；

 

70岁时，现金价值达到232814元，IRR达到3.186%；

 

现金价值持续到90岁，此时现金价值还有67832元，IRR达到3.877%；

 

年金开始领取后，如果被保人身故，则按照现价赔付身故保险金，对于高龄人群非常友好。

 

这么算下来，一年交一万多的年金险，每年可以领取22910元，虽然未来领取的年金不算太高，但可以作为社保养老的有效补充，

 

还可以活到老领到老，或者在90岁之前随时退保取回现金价值，可以实现养老传承两不误。

 

不同的产品领取金额有所不同，想了解其他产品的领取额度、保单利益的，可以给奶爸留言哦！

 

三、奶爸总结

 

不少人觉得，年金险、增额寿这类有理财性质的产品，要是投入太少，购买似乎没多大意义。

 

事实上，保险作为基础性资产，起到的是兜底的作用，不至于让生活陷入困境。

 

这两年越来越多年轻人来找奶爸配置储蓄险，

 

虽然预算不高，但他们有年龄优势，保单经常长时间的积累，持有的时间越长，保单的现金价值也会越高。

 

现在投入几万块钱，将来可能就是关键的几十或者上百万现金。

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