富德生命人寿富多多1号和鑫禧年年年金险对比哪个好？

富德生命人寿继推出鑫禧年年尊享版、富多多1号（备案名：鑫禧年年A款）后，又上线了鑫禧年年B款。

 

3款养老年金险产品的表现都不错，保障似乎也差不多，因此不少朋友选择时就犯了难。

 

今天奶爸就来给大家分析一下三款产品的保障内容和利益情况。

 

一、富德生命人寿富多多1号和鑫禧年年保障内容对比

 

先来看产品基本信息： 

 

 

1、投保规则

 

三款产品的投保年龄和保障期限是一样的，富多多1号和鑫禧年年B款的缴费期限选择更多，最长可以20年交，适合工薪阶级长期“定投”。

 

起投金额上，3款产品有所不同，

 

鑫禧年年尊享版是每种缴费期间的起投金额都不一样，最低10年交的是1万元起，其他2款产品则是最低1000起投，门槛更低。

 

2、保障内容

 

年金领取上，3款产品都是月领为基本保额*8.5%，年领为基本保额。

 

鑫禧年年尊享版没有保证领取的规定，而富多多1号和鑫禧年年B款的方案2都有保证领取20年的规定。

 

也就是说后面2款产品更适合想要有稳定保底利益的人群选择，毕竟只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是跑不掉。

 

首次领取时间上，3款产品都支持55（仅限女性）/60/65/70岁领取。

 

身故保险金上，3款产品也有所不同：

 

鑫禧年年尊享版有2种投保方案：

 

在年金领取前身故都是赔付已交保费或现金价值的较大者，

 

而在年金领取后身故，方案1是赔付现金价值，方案2是赔付已交保费或现金价值的较大者。

 

不过2种方案都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱。

 

相对而言，方案1的年金领取更高，适合想要领得多、提高养老品质的用户；

 

方案2的现金价值更高，适合想要兼顾领取和身故保障的朋友。

 

鑫禧年年尊享版的2种方案大家可以根据自己的需求进行选择，而且在开始领取之前，可以申请进行变更，非常灵活。

 

另外2款产品分为3种情况：

1）领取日前身故：赔付已交保费或现金价值的较大者；

2）领取期间内身故：方案1赔付现金价值；方案2赔付保证领取年金总额-已领取年金较大者；

3）保证领取日后身故：0。

 

这种方式可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多人的养老金产品形态。

 

不过，富多多1号和鑫禧年年B款的现金价值都是持续到90岁。

 

3、其他责任

 

鑫禧年年尊享版的保单权益丰富，

 

满88岁仍生存，还可以额外领取100%保额作为祝寿金，给年老的自己，多一份保障。

 

支持减保，并且规则写入合同，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还能附加如意宝 B 款万能账户，保底利率2%，目前结算利率4.3%，表现还不错。

 

富多多1号支持减保和保单贷款，鑫禧年年B款在此基础上增加了祝寿金，

 

满85岁仍生存，可以领取150%保额。满95岁仍生存，可以领取500%保额。

  

二、富德生命人寿富多多1号和鑫禧年年利益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：

 

 

1、年金领取

 

60岁开始领取年金，

 

鑫禧年年尊享版的方案1每年领取124800元，方案2每年领取90900元，

 

富多多1号的方案1每年领取130600元，

 

鑫禧年年B款的方案1每年领取127000元，方案2每年领取110900元。

 

也就是说，富多多1号的方案1每年领取年金最多，累计领取IRR也更高。

 

但是后期，由于祝寿金的加持，鑫禧年年B款的方案1开始脱颖而出。

 

90岁累计领取4127500元，IRR达到3.638%，超过了其他产品。

 

100岁时，累计领取IRR甚至达到4.122%

 

其次是富多多1号方案1，到100岁时，累计领取IRR也能达到3.981%的高水平。

 

2、现金价值

 

鑫禧年年尊享版的2个方案都是终身有现金价值，且方案2的现金价值更高。

 

比如60岁时，方案1为1530180元，方案2为1912020元。

 

IRR就不同，

 

前期是方案2的IRR更高，到后期则是方案1 的IRR更高。

 

现金价值持续终身，也就是随时可以退保，

 

方案1在100岁时，IRR高达3.93%；

方案2在100岁时，IRR也高达3.42%；

 

其他2款产品在90岁之后就没有现金价值了

 

不过两款产品现金价值表现都不错，

 

富多多1号的方案1和鑫禧年年B款的方案1的IRR差不多。

 

到了后期，鑫禧年年B款的方案1稍稍领先，90岁时IRR达到3.827%，

 

富多多1号的方案1在90岁时，IRR也能达到3.767%

 

三、奶爸总结

 

保费预算不多，看重保底利益：

 

富多多1号方案2和鑫禧年年B款方案2都保证领取20年，适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择，

 

最低1000元起投，最长可以分20年交，预算较少的人群也能轻松上车。

 

追求高领取，提高养老品质：

 

鑫禧年年尊享版方案1、富多多1号方案1和鑫禧年年B款方案1，

 

虽然不保证领取年金，但累计领取更高，适合领得多、提高养老品质的人群。

 

家族有长寿基因、对自己长寿有信心：

 

鑫禧年年尊享版和鑫禧年年B款都有祝寿金，后者的方案1到后期累计领取金额是3款产品中最多的，

 

适合家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人。

 

资金使用更灵活，能兼顾养老和传承：

 

鑫禧年年尊享版两个方案都是终身有现金价值，还能附加万能账户，适合注重资金灵活性和希望兼顾养老和传承的人群。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~