2024年上半年增额终身寿险哪个保险好？附增额终身寿险一览表

最近陆续上新了不少增额终身寿险产品，各有各的亮点，不少人因此也犯困难症了。

 

奶爸根据保障内容、保单利益、加减保规则和增值服务等，综合给大家选了9款优质的增额终身寿险产品。

 

一起来看看吧！

 

一、2024年上半年增额终身寿险哪个保险好？

 

先来看看分红型终身寿险清单： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

二、增额终身寿险保单收益谁最高？

 

了解完基础的内容，我们这里重点讲一下大家最关心的保单收益和封闭期。

 

奶爸选择了3/5/10年交进行对比，如果想看其他缴费期的，可以私聊奶爸~

 

PS：京福宏运和的福满佳分红领取方式较多，这里我们以交清增额为例子。

 

1、3年交

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，福满佳用时是最短的，只要6年，

 

其他几款产品封闭期都差不多。

 

叠加上分红后，除悦享盈佳是7年外，基本封闭期只要6年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，京福宏运和悦享盈佳表现比较亮眼，最高收益率无限接近2.4%，

 

其次是星福家和福满佳，以微弱现金价值差距排在前面两款产品后面，最高保底收益无限接近2.3%。

 

叠加上分红，

 

收益较高的是京福宏运，保单第20年（即50岁时）收益率在3.5%；

 

最高收益可以超过3.7%，在目前市场上属于高分红收益产品了。

 

其次是星福家、福满佳和悦享盈佳，

 

这三款产品叠加分红收益后，90岁之前，收益都不相上下，90岁之后悦享盈佳略高一点，可以达到3.75%

 

2、5年交 

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，星福家、京福宏运和福满佳用时比较快一点，只要7年；

 

叠加分红后，最快的反而是利多多3号，只要6年，其余几款要7年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，京福宏运依然领先，保底利益是目前行业较高水平，无限接近2.4%。

 

星福家、福满佳前期差别不大，后续悦享盈佳也慢慢追了上来，总体来说这3款产品收益不相上下。

 

叠加上分红，

 

京福宏运，保单第20年（即50岁时），收益率就超过了3.4%，最高收益率可以超过3.7%！

 

其次是星福家、福满佳和悦享盈佳，收益非常接近，

 

不过，悦享盈佳照样在保单第60年（即90岁）反超，最高分红收益达3.728%

 

3、10年交 

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，京福宏运领先了一点点，

 

缴费期内即保单第9年，现金价值就能超过已交保费。

 

其余三款都要10-11年左右。

 

叠加分红后，最快的是京福宏运，只要7年；

 

其次是京福宏裕和星福家，要8年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益部分，京福宏运依然领先，最高收益甚至还超过了2.4%。

 

其次是福满佳，一直以微弱的优势领先一点点，

 

不过在保单第60年（即90岁）后，悦享盈佳逐步反超，

 

在100岁时稳居第二，最高保底收益达2.313%

 

叠加上分红，

 

京福宏运发挥依然稳定，牢牢占据C位，最高收益率直逼3.8%。

 

其次是福满佳，保单第20年（即50岁时），收益率在3.3%左右，最高可达3.657%

 

悦享盈佳属于厚积薄发型产品，保单第60年（即90岁）后再次发力，

 

到100岁时，分红收益率达3.702%

 

总的来说，

 

京福宏运封闭期比较短，不管是保证利益还是叠加了分红，收益表现都相当不错。

 

星福家、福满佳，整体封闭期不算长，保单前60年总收益表现更好。

 

悦享盈佳跟星福家差不多，但保单60年后，

 

保证利益和分红逐渐开始发力，后续长期收益更高。

 

利多多3号3/5年交，叠加分红后封闭期优势较明显；

 

但总体保证利益和分红中规中矩。

 

二、分红型终身寿险保险公司实力对比

 

挑选一款优质的分红型终身寿险产品，除了产品的保底收益和分红，保司分红险产品以往的分红实现率、投资实力和偿付能力也不能忽视。  

分红险实现率超过100%意味着实际分红超过了预期，而投资收益率则反映了保险公司投资组合的盈利能力。

风险评级和偿付能力充足率则是衡量保险公司财务稳定性和风险承受能力的重要指标。

奶爸也给大家汇总了5款产品的数据和承保公司的简要情况： 

 

 

先看看分红险产品的实现率：

简单来说，这几家保司的分红基本上都能达标，有些甚至超过了演示的收益。

 

北京人寿除一款产品外，其余均超过100%，最高达到212%

 

实现率最高的一款产品达212%，出自北京人寿，公布产品数量最多的是中英人寿，有35款产品。

 

从平均投资收益率来看，

中英人寿投资收益率表现最好，为6.04%，其余几家保险公司的投资能力也不错，均超过了行业平均水平。

 

北京人寿、中英人寿和招商信诺都在5%以上，招商信诺还背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；

 

复星保德信和中邮人寿的平均投资收益率分别是4.64%和4.99%，投资能力也是不错的。

 

前者是中外合资的大保司，后者背靠中国邮政。

 

从偿付能力指标来看，

 

5家保司公布的2023年第4季度数据，都能达到监管的要求，

 

其中中英人寿最新风险综合评级是AAA，非常优秀！

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险不仅锁定长期利益，还能资金灵活性，如果你追求资金稳健增长，不妨考虑一下。

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