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奶爸保
9月上新不少了增额终身寿险和年金险产品，比如老网红金玉满堂、增多多5号、龙抬头等等。
选择多了，也容易犯难。为此，奶爸给大家整理好了增额终身寿险和年金险的推荐产品，并给大家介绍其特点和适合人群。
一、增额终身寿险推荐清单
增额终身寿险的优势在于：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受市场利率下行的影响；
支持多次减保拿出部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，兼顾了收益和资金灵活性。
奶爸按照以下两个分类进行展示：
增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值；
其他终身寿险：包含两全险、分红险、投连险和护理险。
先来看看传统的增额终身寿险产品：
1、金玉满堂3.0
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，60岁时各缴费期IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，支持隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，不限次数，每年不超过基本保额的20%，非常宽松
保单利益不错：30岁男性，年交10万，5年交，70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
【总结】
减保灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
3、鑫享未来2号
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供信托服务，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
【总结】
早期现价增长快，保单权益和服务丰富
【适用人群】
看中保单灵活性、追求品质养老的人群
4、增多多5号
投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保
保单利益高：30岁男性年交10万，60岁时各缴费期IRR在2.9%以上，后期基本能突破2.96%
实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障
【总结】
保单收益高，适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
5、中邮悦享鑫生（慧选版）
保单利益超2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上
保单权益丰富：支持减保和减额交清等，还含航空意外身故/全残以及投保人豁免保障
【总结】
大公司出品，保障全面
【适用人群】
看中保品牌效应，同时又希望兼顾收益的人群
再来看看其他终身寿险产品：
1、平安如意两全保险B款
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划的人群
3、一生中意终身寿险（分红型）
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，基本只要4-6年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交在60/70/80岁时，叠加分红收益，保单利益超过3.5%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，同时还支持保险金信托+星级服务，满足多种资产规划需求
【总结】
【保底+分红】的形式，实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
4、利多多2号投连险
封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，封闭期只要6-7年；10/15/20年交，缴费期内现价就超过已交保费，优于大部分同行产品
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在60岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，80岁时都能突破2.9%
可对接投连险：公司近3年投资回报表现稳定，以【确定+浮动】形式的保险组合，平衡用户的投资收益和风险。
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款等，领用或增加资金更灵活，同时还支持隔代投保，更精准的传承财富。
【总结】
保底收益高，投连账户稳定
【适用人群】
风险承受能力较强，想要博取较高收益的人群
5、康爱一生荣耀版护理险
理赔更宽松：提供护理保险金或者身故保障，相比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
封闭期超短：30岁男性年交10万，3/5/6年交，封闭期只要5-6年；10/15/20年交，缴费期内现价就超过已交保费，优于大部分同行产品
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率
可选额外护理保险金：计划二可选，85周岁前达到同约定的长期护理状态，且持续至观察期结束，还能获赔基本保额的10%
【总结】
兼顾护理和理财，且理财收益不错
【适用人群】
有储蓄计划，还想额外获取一些长期护理保障的人群
二、年金险哪家公司比较好？
年金险是退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低，但长期收益率更高，好的产品无限接近4%
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
值得买的年金险产品有这几款：
1、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质的人群
2、成康1号·星海人生
保证领取15年：保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领123910元，领到100岁，累计领取IRR近4%
资金使用灵活：支持减保，且现价持续到85岁，同时还可享有转换终身寿险权益，资金规划超方便
可附加万能账户：天天盈龙腾版保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，看中资金使用灵活的人群
3、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
4、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，身体健康有异或是高危职业人群
5、大盈之家2.0
年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费
保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保单权益丰富：支持减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性
【总结】
兼顾领取和传承，资金使用灵活
【适用人群】
想要灵活使用资金的人群
5、如意致享
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
前期现价增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比增额终身寿险还短
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的优势
【适用人群】
看中资金使用灵活，兼顾养老和传承的人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，
如果你也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再看看有没有适合你的产品。
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